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2012銀行從業(yè)《公共基礎》第三章知識點：借款業(yè)務
第三章 銀行主要業(yè)務
3.1 負債業(yè)務
3.1.2借款業(yè)務
商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。
1.同業(yè)拆借
我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)拆借市場）的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。
同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午l1：30通過上海銀行間同業(yè)拆放利率網(wǎng)（www.shibor.org）對外發(fā)布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。
2.債券回購
債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。
3.向中央銀行借款
商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行，這也是中央銀行為什么被稱為“最后貸款人”的原因。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。
4.金融債券
金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。
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