2012銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章知識點(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化

第二章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本架構(gòu)

第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

　　三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化

　　（一）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的定義和內(nèi)涵

　　風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

　　健康的風(fēng)險(xiǎn)文化以商業(yè)銀行整體文化為背景，以經(jīng)營價(jià)值最大化為目標(biāo)，貫穿以人為本的經(jīng)營理念，有機(jī)地融合先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段；始終面向不斷變化的市場、客戶，在與市場的不斷博弈中完善政策制度，與時(shí)俱進(jìn)地指導(dǎo)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐，是科學(xué)、高效、完整和可控的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂。

　　健康的風(fēng)險(xiǎn)文化至少應(yīng)包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

　?。?）樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

　　在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中，風(fēng)險(xiǎn)無所不在，經(jīng)營管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)和過程都伴隨風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，因此，必須樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)文化，把合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制理念貫穿到全體員工和所有業(yè)務(wù)條線。

　?。?）加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用。

　　先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)文化必須與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略相融合，才能進(jìn)一步牢固風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理成效，從而促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，而實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，高級管理層的重視和支持至關(guān)重要。

　　（3）創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。

　　在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，機(jī)構(gòu)變革的環(huán)境中，人員因素成為我國金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，因此，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，努力提高員工的職業(yè)操守和專業(yè)技能，建立以人文本的風(fēng)險(xiǎn)文化已經(jīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的當(dāng)務(wù)之急。

　　風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，員工的行為具有更直接和長效的影響力。

　　比較國際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念可以發(fā)現(xiàn)，雖然這些銀行的總體戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)優(yōu)勢和歷史沿革各不相同，但關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的核心理念都基本一致，我國商業(yè)銀行根據(jù)各自的發(fā)展戰(zhàn)略和管理目標(biāo)，學(xué)習(xí)、借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，并融會貫通到自身風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)之中。

　　先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念包括：

　　（l）風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段。

　　商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)意義上經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，在這一理念指導(dǎo)下，商業(yè)銀行的管理目標(biāo)、發(fā)展戰(zhàn)略以及經(jīng)營管理模式都將發(fā)生變化，主要體現(xiàn)在從粗放式、冒進(jìn)式、盲目追求市場份額的初級階段，走向精細(xì)化、審慎性、注重風(fēng)險(xiǎn)收益管理的高級階段，切實(shí)保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，是通過主動的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

　　高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平越高，其控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益的能力就越強(qiáng)，因此遵循該理念的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)致力于提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在明確風(fēng)險(xiǎn)偏好的前提下，保持風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。

　?。?）風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理必須與業(yè)務(wù)計(jì)劃和發(fā)展戰(zhàn)略有機(jī)結(jié)合，所有業(yè)務(wù)單位和職能部門都承受風(fēng)險(xiǎn)并獲得風(fēng)險(xiǎn)帶來的收益，因此必須承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，前臺業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他支持保障部門均屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。

　?。?）商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對不了解或無把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。雖然風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的收益，但是商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)水平，避免過度承擔(dān)可能危及正常運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)文化的培植

　　由于商業(yè)銀行內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)文化也會被不斷修正，因此商業(yè)銀行無法通過突擊式培訓(xùn)和教育達(dá)到培育風(fēng)險(xiǎn)文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行整個(gè)生命周期，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持之以恒地培訓(xùn)和教育全體員工形成正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，大力倡導(dǎo)和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，根除慣性思維和陳舊觀念影響，使平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益等理念成為商業(yè)銀行內(nèi)部一致的價(jià)值觀，真正使風(fēng)險(xiǎn)文化成為促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展的原動力。

　　培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是階段性工作，而是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”。