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2012年銀行從業(yè)《個人理財》知識點15
資產(chǎn)配置原理
1.資產(chǎn)配置
資本配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按照資產(chǎn)的風(fēng)險最低與報酬最高的原則，將資金有效的分配到不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建能夠達(dá)到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。
2.資產(chǎn)配置的基本步驟
資產(chǎn)配置的目的是要獲得最佳的投資組合。就需要通過完整的、縝密的流程來建立。
第一步：了解客戶屬性
內(nèi)容：年齡、學(xué)歷、家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)職位、收入狀況、理財目標(biāo)、風(fēng)險偏好、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、性情愛好等。
第二步：生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備（第一道防火墻：短期保障）
第三步：風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備（第二道防火墻：各種保險，中長期保障）
第四步：建立長期投資儲備
第五步：建立多樣化的產(chǎn)品組合
3.常見資產(chǎn)配置組合模型
（1）金字塔型
?。?）啞鈴型
（3）紡錘形
?。?）梭鏢型
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