2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)：業(yè)務(wù)的合規(guī)性（2）

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　需要銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的：

　?。?）保證收益理財(cái)計(jì)劃

　?。?）需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　其他業(yè)務(wù)，不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定，在發(fā)售產(chǎn)品后5日，將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：

　　理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群；

　　理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算等；

　　擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹和其他材料：

　　銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件；

　　中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展業(yè)務(wù)。

　　關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管要求：

　　在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管要求：

　　（1）包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部分相分離

　?。?）不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售；

　?。?）保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高，但是要有附加條件。不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率；

　　關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：

　　商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下個(gè)季度的第一個(gè)月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

　　3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：

　?。?）關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定

　?。?）關(guān)于違規(guī)處罰規(guī)定

　　暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人；

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

　　例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采取下列措施（）

　　A 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；

　　B 罰金處罰

　　C 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人；

　　D 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、

　　E 建議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

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