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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預習:合規(guī)性管理(1)

來源: 正保會計網(wǎng)校論壇 編輯: 2011/12/07 09:41:22 字體:

  一、個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理

  1、從業(yè)人員的基本構成

 ?。?)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員

  顧問:提建議

  綜合:提供建議的基礎上,接受客戶的委托和授權

  綜合理財中,要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

 ?。?)理財經(jīng)歷和關系經(jīng)理:

  理財經(jīng)理:為客戶提供財務分析、理財規(guī)劃與投資建議

  客戶關系經(jīng)理:營銷

 ?。?)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理

  2、從業(yè)人員的基本條件:

  (1)對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識;

 ?。?)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為準則

 ?。?)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性,并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解;

 ?。?)具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

 ?。?)具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

  (6)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件

  3、職業(yè)操守要求:

  (1)從業(yè)基本準則

  誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭

  (2)從業(yè)人員與客戶

  熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、

  例題:銀行職業(yè)道德的基本原則是()

  A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務

  例題:銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習,不斷提高業(yè)務知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系,這是()的內(nèi)容。

  A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D(熟知業(yè)務)

 ?。?)從業(yè)人員與同事:團結合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)

  (4)從業(yè)人員與所在機構:忠于職守

 ?。?)從業(yè)人員與同業(yè)人員:同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護

 ?。?)從業(yè)人員與監(jiān)管者

  例題:小李剛進銀行,為處理好于同業(yè)人員的關系,應堅持的原則是()

  A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護

  4、從業(yè)人員的限制性條款

  對于市場風險較大的投資產(chǎn)品,不得主動向無相關交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

  5、從業(yè)人員的違法責任:

  民事責任;行政監(jiān)管措施與行政處罰;刑事責任

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