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2012年銀行從業(yè)《個人理財》預(yù)習(xí)：銀行理財產(chǎn)品（3）
七、QDII
1、合格境內(nèi)投資者
2、掛鉤標的：
?。?）基金
?。?）交易所上市基金ETF
八、掛鉤型理財產(chǎn)品的風(fēng)險：
1、掛鉤標的物的價格波動
2、本金風(fēng)險
3、收益風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險
例題：下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）
A 失業(yè)率 B 經(jīng)濟增長率 C 理財目標 D 通貨膨脹水平
九、銀行代理理財產(chǎn)品的分類：
1、基金：
銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。
封閉式基金，三個月內(nèi)要募集完成批準募集金額的80%.
開放式基金沒有金額限制
?。?）開戶
（2）認購：在募集期間申請購買，費率比申購低
（3）申購：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開放日申請購買基金
T日申購、T+1日增加權(quán)益并登記、T+2日可贖回
申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標志計算
定期定額申購
前端收費、后端收費 – 只針對申購費，和贖回費無關(guān)
（4）基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額（1000份）
贖回原則：先進先出
?。?）轉(zhuǎn)換：同一基金公司內(nèi)轉(zhuǎn)換
（6）基金分紅
?。?）流動性及收益
① 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好
② 基金收益來源：證券買賣差價（資本利得）、紅利收入、債券利息、存款利息收入
?、?影響基金收益的因素：基金的基礎(chǔ)市場即投資的對象產(chǎn)品、基金自身因素（業(yè)務(wù)能力）
收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金
?。?）基金的風(fēng)險：
價格波動風(fēng)險；流動性風(fēng)險
例題：證券投資基金的收益主要來自（）
A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入
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