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2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》預(yù)習(xí)：財(cái)務(wù)規(guī)劃（2）
二、保險(xiǎn)規(guī)劃
保險(xiǎn)的定義：
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
法律角度：保險(xiǎn)是一種合同
保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。
1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：
?。?）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
（2）量力而行的原則
?。?）分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性
2、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：
（1）確定保險(xiǎn)標(biāo)的（作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體）
只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保?？杀＠鎽?yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體；必須是客觀存在的利益；必須是可衡量的利益。
（2）選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：
常見(jiàn)的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等；
合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)
?。?）確定保險(xiǎn)金額
人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等
?。?）明確保險(xiǎn)期限
3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)
（1）未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
?。?）過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
（3）不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使（）利益得到保障。
A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 繼承人 D 受益人
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