掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
合規(guī)性管理
一、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理
1、從業(yè)人員的基本構(gòu)成
?。?)個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務(wù)從業(yè)人員
顧問:提建議
綜合:提供建議的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)
綜合理財中,要將負責理財計劃或產(chǎn)品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。
(2)理財經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理:
理財經(jīng)理:為客戶提供財務(wù)分析、理財規(guī)劃與投資建議
客戶關(guān)系經(jīng)理:營銷
(3)資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理、助理理財經(jīng)理
2、從業(yè)人員的基本條件:
?。?)對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識;
?。?)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為準則;
(3)掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解;
(4)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗
?。?)具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
?。?)具備銀監(jiān)會要求的其他資格條件
3、職業(yè)操守要求:
(1)從業(yè)基本準則
誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭
?。?)從業(yè)人員與客戶
熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、風(fēng)險提示、信息披露、
例題:銀行職業(yè)道德的基本原則是()
A 專業(yè)勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業(yè)務(wù)
例題:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系,這是()的內(nèi)容。
A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D(熟知業(yè)務(wù))
(3)從業(yè)人員與同事:團結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)
?。?)從業(yè)人員與所在機構(gòu):忠于職守
?。?)從業(yè)人員與同業(yè)人員:同業(yè)競爭、商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護
?。?)從業(yè)人員與監(jiān)管者
例題:小李剛進銀行,為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系,應(yīng)堅持的原則是()
A 業(yè)績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業(yè)競爭 E 商業(yè)保密和知識產(chǎn)品保護
4、從業(yè)人員的限制性條款
對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品,不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。
5、從業(yè)人員的違法責任
民事責任;行政監(jiān)管措施與行政處罰;刑事責任
例題:“信息披露”中需要披露的信息是()
A 從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理
B 銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向
C 銀行的財務(wù)報表
D 本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和業(yè)務(wù)
例題:根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求,從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的()
A 收益 B 風(fēng)險 C 法律關(guān)系 D 社會效益 E 風(fēng)險控制框架
例題:與同業(yè)人員接觸時,以下行為恰當?shù)氖牵ǎ?
A 交流下個月將要公布的兼并收購信息
B 交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)問題
C 詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃
D 詢問對方對央行近期政策的看法
例題:同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合()的要求。
A 團結(jié)合作 B 尊重同事 C 相互監(jiān)督 D 同業(yè)競爭
例題:關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容,錯誤的是()
A 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品,但客戶堅持要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見,客戶的意愿、其他說明事項,雙方簽字認可;
B 商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦此類產(chǎn)品
C 商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識,并以書面形式確認客戶是主動要求了解和購買產(chǎn)品
D 商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險,配以必要的事例,說明最不利的投資情形。
例題:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和其所在機構(gòu)自擔風(fēng)險的產(chǎn)品,對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。足以讓客戶注意的方式向其提示()等畢業(yè)的信息。
A 被代理人的名稱
B 被代理人的財務(wù)狀況
C 被代理人的產(chǎn)品最終責任承擔者
D 被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險
E 本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)
二、客戶的合規(guī)性管理
1、客戶的準入管理
保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應(yīng)在5萬元以上,外幣應(yīng)在5000美元以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。
2、客戶的基本條件
?。?)客戶的個人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量
(2)重要人士標準
3、客戶的限制性條件
客戶用本人實名并能提供有效的身份證明,均可以成為個人理財計劃的客戶。
4、客戶的違法責任
安卓版本:8.7.50 蘋果版本:8.7.50
開發(fā)者:北京正保會計科技有限公司
應(yīng)用涉及權(quán)限:查看權(quán)限>
APP隱私政策:查看政策>
HD版本上線:點擊下載>
官方公眾號
微信掃一掃
官方視頻號
微信掃一掃
官方抖音號
抖音掃一掃
Copyright © 2000 - odtgfuq.cn All Rights Reserved. 北京正保會計科技有限公司 版權(quán)所有
京B2-20200959 京ICP備20012371號-7 出版物經(jīng)營許可證 京公網(wǎng)安備 11010802044457號