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2011銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》之洗錢概述
1. 洗錢的概念及洗錢過程
洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。
洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。
處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。
培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時用。
2. 洗錢的常見方式
?。?）借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。
?。?）保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
?。?）空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。
?。?）現(xiàn)金密集行業(yè)
?。?）偽造商業(yè)票據(jù)
?。?）走私
（7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
?。?）通過證券和保險業(yè)洗錢
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