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2011年銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)：銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境(2)
2.2金融環(huán)境
2.2.1金融市場(chǎng)
1.金融市場(chǎng)的功能
金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。
?。?）貨幣資金融通功能——最主要、最基本的功能
?。?）優(yōu)化資源配置功能
?。?）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
?。?）定價(jià)功能
2.金融市場(chǎng)的種類
劃分標(biāo)準(zhǔn) | 分類 | 釋義 |
按金融工具期限 | 貨幣市場(chǎng) | 以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。 |
資本市場(chǎng) | 以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。 | |
按交易工具類型 | 債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng) | |
按交易的階段 | 發(fā)行市場(chǎng) | 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，也稱初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。 |
流通市場(chǎng) | 是對(duì)已上市金融工具等進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱為二級(jí)市場(chǎng)。 | |
按交割時(shí)間 | 現(xiàn)貨市場(chǎng) | 是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具）的市場(chǎng)。 |
期貨市場(chǎng) | 是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（1個(gè)月以上、1年之內(nèi)）進(jìn)行的市場(chǎng)。 | |
按交易場(chǎng)所 | 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng) | 又稱有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)（如股票交易所）。 |
場(chǎng)外交易市場(chǎng) | 又稱柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。 | |
3.我國(guó)的金融市場(chǎng)
市場(chǎng)類型 | 時(shí)間 | 大事記 |
貨幣市場(chǎng) | 1984年 | 我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。 |
1996年1月 | 全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。 | |
1997年6月 | 依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。 | |
資本市場(chǎng) | 1990年底 | 上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。 |
1997年6月 | 銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。 | |
其他市場(chǎng) | 1980年 | 恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。 |
20世紀(jì)90年代初 | 我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。 | |
1994年4月 | 全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立 | |
2002年10月 | 上海黃金交易所成立 |
4.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行影響
?。?）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用
首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。
最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
?。?）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。
第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來(lái)源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
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