2011銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)：公司信貸(3)

　　1、1、2公司信貸的基本要素

　　1、交易對(duì)象

　　銀行和銀行的交易對(duì)手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)

　　2、信貸產(chǎn)品

　　特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　3、信貸金額

　　以貨幣計(jì)量

　　4、信貸期限

　　廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

　　提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日

　　寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日

　　或介于提款期和還款期之間

　　注意：在寬限期內(nèi)不用還本，但仍按規(guī)定計(jì)算利息，但是可按合

　　同約定是否還息

　　還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

　　《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營(yíng)貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個(gè)月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長(zhǎng)期3年)

　　Question:根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是()

　　A. 自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過10年

　　B. 票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月

　　C. 中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半

　　D. 長(zhǎng)期貸款展期期限不得超過5年

　　5、貸款利率和費(fèi)率

　　1)貸款利率：

劃分標(biāo)準(zhǔn)	貸款利率種類	備注
貸款標(biāo)價(jià)方式	本幣貸款利率
	外幣貸款利率
利率是否變動(dòng)	浮動(dòng)利率	對(duì)市場(chǎng)反映靈敏，雙方風(fēng)險(xiǎn)較小
	固定利率
確定主體	法定利率	政府金融部門或央行
	行業(yè)公定利率	民間金融組織
	市場(chǎng)利率	市場(chǎng)供求關(guān)系

　　其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定

　　基準(zhǔn)利率

　　《人民幣利率管理規(guī)定》：

　　其二、利率結(jié)構(gòu)

　　利率差別：期限和用途

　　利率檔次：利率差別的層次

　　人民幣利率檔次：期限(短期、中長(zhǎng)期貸款利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率)

　　外匯貸款利率檔次：市場(chǎng)化，參考利率為國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率

　　其三、利率表達(dá)方式

　　年利率、月利率、日利率

　　其四、計(jì)息方式

　　計(jì)息周期：日、月、季、年

　　2)費(fèi)率

　　利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。類型：擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等

　　《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》

　　實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)：7個(gè)

　　收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則：誰(shuí)委托，誰(shuí)付費(fèi)

　　6、清償計(jì)劃

　　一次性還款，分次還款(定額?(等額(等額本金、本息)、約定))

　　7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置

　　借款人無(wú)力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來源。審查貸款項(xiàng)目的主要因素之一。

　　8、約束條件

　　提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他

　　監(jiān)管條件：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他