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2011年銀行從業(yè)資格考試輔導：檔案管理(2)
三、貸款檔案的管理
貸款檔案是指已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過整理立卷形成的檔案。
1.保管期限分類
貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計算。其中：
?、?年期：一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；
?、?0年期：一般適用于中長期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；
?、塾谰茫航?jīng)風險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。
2.貸款檔案管理
?、儋J款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案；
?、谟谰?、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔；
③同時，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門還需將本部門已結(jié)清的、屬超權(quán)限上報審批的貸款檔案案卷目錄一份報送上級行風險管理部門備查。
3.貸款檔案的銷毀
保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字；后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。
四、客戶檔案的管理
業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中保管。
1.保管
業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜(與貸款文件、檔案分開存放)集中存放檔案。
2.客戶檔案
?、俳杩钇髽I(yè)及擔保企業(yè)的“三證”(即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復印件；
?、诮杩钇髽I(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料；
?、劢杩钇髽I(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況；
?、芙杩钇髽I(yè)及擔保企業(yè)的驗資報告；
?、萁杩钇髽I(yè)及擔保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報；
?、奁髽I(yè)法人、財務(wù)負責人的身份證或護照復印件；
(D反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(如是“三資”企業(yè)，還應(yīng)提交企業(yè)批準證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。
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