2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎考點分析

第一篇 銀行知識與業(yè)務

第1章 中國銀行業(yè)概況

　　一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

　　1、中央銀行——中國人民銀行

　?。?）大事記

　　時間 事件

　　1948年 成立

　　1995年3月18日 第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。

　　2003年12月27日 修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務院的領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。”

　　2005年8月10日 中國人民銀行上海總部成立（主要職責：P4）

　?。?）職能演變過程

　　時間 職能

　　1948—1984年 同時承擔中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能

　　自1984.01.01起 專門行使中央銀行職能

　　2003年 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由銀監(jiān)會行使。

　　（3）主要職責（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）：

　　1、發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；2、作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；3、國務院規(guī)定的其他職責；4、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；5、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；6、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；7、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；8、監(jiān)督管理黃金市場；9、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；10、經(jīng)理國庫；11、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；12、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測；13、指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。

　　2、監(jiān)管機構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　?。?）大事記

　　時間 事件

　　2003年4月 成立

　　2003年12月27日 第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

　　2006年10月31日 第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

　　（2）監(jiān)管范圍

　　第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。

　　（3）監(jiān)管職責：

　　1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；3、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動；4、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督；5、負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；6、承辦國務院交辦的其他事項；7、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止及業(yè)務范圍；8、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；9、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況；10、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；11、負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布；12、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；13、會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；14、對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組；15、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；16、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結(jié)；17、對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締。

　?。?）監(jiān)管理念：管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

　?。?）監(jiān)管目標（4個）

　　一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；

　　二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；

　　三是通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；

　　四是努力減少金融犯罪。

　?。?）監(jiān)管標準（6條）

　　一是能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新；

　　二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力；

　　三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；

　　四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭；

　　五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制；

　　六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　?。?）監(jiān)管措施（5個）

　　3、自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會

　?。?）成立：2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團隊，主管單位為銀監(jiān)會。

　?。?）協(xié)會宗旨：以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　（3）組織機構(gòu)

　　協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員（截止07年1月共70家，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、準會員（截止07年1月共37家，包括各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市的銀行業(yè)協(xié)會）組成。

　　會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責，并在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。

　　理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。

　　協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

　　截止07年4月，協(xié)會共設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。