2011銀行從業(yè)輔導：破壞金融管理秩序罪

　　8.2.1 危害貨幣管理罪

　　1.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　本罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣;二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣。

　　本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

　　本罪主觀方面是故意。

　　2.持有、使用假幣罪

　　持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

　　本罪主觀方面是故意。

　　注意：購買假幣后使用，以購買假幣罪從重處罰。

　　出售、運輸假幣后又使用，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

　　8.2.2 破壞銀行管理罪

　　1.非法吸收公眾存款罪

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“公眾”是指社會不特定對象。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

　　2.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機構(gòu)信貸資金，并將該資金高利轉(zhuǎn)貸為他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)除外。

　　本罪主觀方面是故意。

　　3.違法發(fā)放貸款罪

　　違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

　　本罪的客體是國家對貸款的管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。

　　本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

　　4.吸收客戶資金不入帳罪

　　吸收客戶資金不入帳罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意。

　　5.偽造、變造金融票證罪

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　注意：偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票 證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人 擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意。

　　6.非法出具金融票證罪

　　非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為。

　　7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。

　　本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　8.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪（《刑法修正案（六）》新增加的罪名）

　　9.背信運用受托財產(chǎn)罪（《刑法修正案（六）》新增加的罪名）

　　10.洗錢罪