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銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題

來源: 正保會計網(wǎng)校 編輯: 2010/07/19 19:52:46 字體:

  單選題

  1.1979年,第一家城市信用合作社在(  )成立。

  A.廣西賀州

  B.河北邢臺

  C.江蘇常州

  D.河南駐馬店

  答案:D

  解釋:1979年,第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

  2.國際市場通常采用( )對債券風險進行評估。

  A.債券信用評級法

  B.債券風險評級法

  C.內(nèi)部評級法

  D.外部評級法

  答案:A

  解釋:國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。

  3.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括( )。

  A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

  B.銀行上市發(fā)行股票,其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理,尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

  C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

  D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險

  答案:B

  解釋:金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理;為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具,在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險等。

  4.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,這屬于商業(yè)銀行的( )。

  A.授信業(yè)務(wù)

  B.受信業(yè)務(wù)

  C.表外業(yè)務(wù)

  D.中間業(yè)務(wù)

  答案:A

  解釋:個人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保,事先給客戶核準一個額度,在一定時期內(nèi),客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

  5.中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日,其主要職責包括( )。

  A.制定和執(zhí)行貨幣政策

  B.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

  C.經(jīng)理國庫

  D.組織實施中央銀行公開市場操作

  答案:D

  解釋:制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;經(jīng)理國庫都是中國人民銀行總行的職責,故A、B、C選項錯誤。

  6.1999年,我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款,成立了四家資產(chǎn)管理公司,分別收

  購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)?

  A.國家開發(fā)銀行

  B.中國進出口銀行

  C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

  D.中國人民銀行

  答案:A

  解釋:1999年,我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款,成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司,分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

  7.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是( )。

  A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長

  B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量

  C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)

  D.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力

  答案:B

  解釋:現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣,中介目標是貨幣供應(yīng)量,故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

  8.( )是指單位類客戶在存人款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

  A.單位活期存款

  B.單位定期存款

  C.單位通知存款

  D.單位協(xié)定存款

  答案:C

  解釋:單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

  9.銀團貸款的主要成員中,( )負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。

  A.參加行

  B.牽頭行

  C.副牽頭行

  D.代理行

  答案:B

  解釋:牽頭行是指接受借款人的委托,策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團,并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。

  10.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法,錯誤的是( )。

  A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

  B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

  C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

  D.一般情況下,對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

  答案:D

  解釋:一般情況下,對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款,故D選項的說法錯誤。

  11.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法,錯誤的是( )。

  A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸

  B.借人資金稱為拆人,貸出資金稱為拆出

  C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行

  D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化,常作為貨幣市場的基準利率

  答案:C

  解釋:同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。

  12.下列渠道中,哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?( )

  A.基金公司直銷

  B.保險公司代銷

  C.銀行及證券公司代銷

  D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷

  答案:B

  解釋:我國開放式基金的銷售渠道主要包括:基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。

  13.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段。

  A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

  B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

  C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

  D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

  答案:C

  解釋:規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

  14.我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的( )。

  A.100%

  B.50%

  C.20%

  D.10%

  答案:B

  15.調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一,以下哪一項不屬于中央銀行基準利率? ( )

  A.再貸款利率

  B.存款準備金利率

  C.超額存款準備金利率

  D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

  答案:D

  16.CBA的中文名稱是(  )。

  A.中國銀行業(yè)協(xié)會

  B.中國銀行協(xié)會

  C.中國銀行業(yè)公會

  D.注冊銀行分析師

  答案:A

  解釋:CBA即China Banking Association。

  17.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的( )。

  A.市場準入

  B.非現(xiàn)場監(jiān)管

  C.監(jiān)管談話

  D.信息披露監(jiān)管

  答案:A

  解釋:屬于市場準入里面的關(guān)于高級管理人員的要求。

  18.抵押是擔保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說法正確的是( )。

  A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

  B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

  C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償

  D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

  答案:A

  解釋:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

  19.下列屬于中國人民銀行職責的有( )。

  A.金融統(tǒng)計

  B.維護支付清算系統(tǒng)

  C.公開市場操作

  D.防范跨市場風險

  E.監(jiān)督上海證券交易所

  答案:ABC

  解釋:ABC是中國人民銀行的職責。

  20.( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

  A.資本利潤率

  B.資本充足率

  C.不良貸款率

  D.資產(chǎn)負債率

  答案:C

  解釋:資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標

  21.( )是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)

  放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

  A.流動資金貸款

  B.流動資金循環(huán)貸款

  C.法人賬戶透支

  D.項目貸款

  答案:A

  解釋:見流動資金貸款的定義。

  22.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔決策風險,這是( )的含義。

  A.買者自負

  B.資產(chǎn)隔離

  C.客戶自負

  D.公平消費

  答案:A

  解釋:買者自己承擔決策風險,這是買者自負的含義。

  23.《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營目標,依法獨立承擔民事責任。

  A.減少不良資產(chǎn)

  B.保全資產(chǎn),減少損失 .

  C.發(fā)揮自身優(yōu)勢

  D.規(guī)避金融風險

  答案:B

  24.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于( )。

  A.市場利率

  B.公定利率

  C.官方利率

  D.法定利率

  答案:B

  解釋:公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

  25.2007年7月,農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在( )拉開。

  A.河南

  B.江蘇

  C.浙江

  D.安徽

  答案:B

  26.下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能?( )

  A.制定和執(zhí)行貨幣政策

  B.防范和化解金融風險

  C.管理中央公共財政支出

  D.維護金融穩(wěn)定

  答案:C

  解釋:管理財政支出是財政部的職能。

  27.以下哪項事件是在1988年發(fā)生的?( ) .

  A.巴塞爾銀行委員會成立

  B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

  C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

  D.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

  答案:B

  解釋:A是1974年底,C是2004年6月,D是2004年3月。

  28.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法,錯誤的是( )。

  A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

  B.不承擔或不直接承擔市場風險

  C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益

  D.銀行作為信用活動的一方參與其中

  答案:D

  解釋:在中間業(yè)務(wù)中,銀行不再直接作為參與信用活動的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有償服務(wù)。

  29.下列關(guān)于我國金融債的說法,錯誤的是( )。

  A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的

  B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可

  C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金

  D.金融債可以成為銀行主動負債的工具

  答案:B

  解釋:必須獲得中國人民銀行的行政許可。

  30.根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定,從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息,應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅,利息稅稅率為( )。

  A.18%

  B.5%

  C.15%

  D.25%

  答案:B

  31.2007年全國金融工作會議決定,首先推進國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運作,主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行( )。

  A.招標制

  B.指導制

  C.合同制

  D.股份制

  答案:A

  32.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國家的法律法規(guī),以( )為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

  A.國家政策

  B.國家信用

  C.國家方針

  D.國家信貸

  答案:B

  33.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略,但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,以及實現(xiàn)的速度,將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)( )需求的程度。

  A.固定資產(chǎn)投資

  B.私人投資

  C個人消費

  D.政府消費

  答案:C

  34.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是( )。

  A.A股

  B.B股

  C.H股

  D.N股

  答案:C

  解釋:A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

  35.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是( )。

  A.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

  B.流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

  C.一項資產(chǎn)的期限越長,其收益率一般越高,而其流動性和安全性則越低

  D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證

  答案:B

  解釋:流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

  36.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請,在進行必要審查后,決定是否承兌的過程。其中,審查的內(nèi)容不包括( )。

  A.客戶的資信情況

  B.客戶的家庭情況

  C.交易背景情況

  D.擔保情況

  答案:B

  解釋:商業(yè)銀行在面對承兌申請時,應(yīng)對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。

  37.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中,錯誤的是( )。

  A.銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法

  B.財務(wù)分析偏重于定量分析

  C.非財務(wù)分析偏重于定性分析

  D.財務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

  答案:D

  解釋:應(yīng)為非財務(wù)分析。

  38.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。

  A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

  B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯,需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

  C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

  D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

  答案:B

  解釋:現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯?,F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種

  39.對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

  A.人民法院

  B.人民檢察院

  C.公安機關(guān)

  D.銀監(jiān)會

  答案:A

  40.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,根據(jù)發(fā)行人的不同,債券的分類不包括下列哪種?( )

  A.股債

  B.企業(yè)債

  C.國債

  D.金融債

  答案:A

  解釋:股票和債券是不一樣的。

  41.( )是承擔具體風險的最終負責人。

  A.董事長

  B.監(jiān)事會

  C.銀行行長

  D.最大股東

  答案:C

  解釋:注意是具體風險,銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。

  42.匯率波動受黃金輸送費用的限制,各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié),這種貨幣制度是( )。

  A.信用本位制

  B.金本位制

  C.布雷頓森林體系

  D.牙買加體系

  答案:B

  解釋:金本位制下,貨幣與黃金掛鉤,匯率受黃金價格以及其他費用的影響。

  43.銀行股東最關(guān)心的財務(wù)指標是( )。

  A.資產(chǎn)利潤率

  B.資本利潤率

  C.資產(chǎn)利用率

  D.收入利潤率

  答案:B

  解釋:銀行股東是資本的提供者。

  44.銀行資產(chǎn)保全是銀行對( ),運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段,實施各種保護性

  措施或前瞻性防范措施。

  A.全部資產(chǎn)

  B.已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)

  C.核心資產(chǎn)

  D.固定資產(chǎn)

  答案:B

  45.應(yīng)合同當事人的請求,由人民法院予以撤銷的合同( )。

  A.自始沒有法律約束力

  B.自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

  C.自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力

  D.自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

  答案:D

  二、多選題

  1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

  A.居民委員會

  B.外國駐華機構(gòu)

  C.機關(guān)

  D.企業(yè)法人

  答案:ABCD

  解釋:可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機關(guān),事業(yè)單位,團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊,社會團體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機構(gòu),外國駐華機構(gòu),個體工商戶,居民委員會,村民委員會,社區(qū)委員會,單位設(shè)立的獨立核算的附屬機構(gòu),其他組織。

  2.匯款的方式主要有( )。

  A.電匯

  B.票匯

  C.信匯

  D.信用證

  答案:ABC

  解釋:匯款的方式一般情況下有三種:電匯、票匯、信匯,由于電子化的高速發(fā)展,現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

  3.發(fā)行金融債券的主體有( )。

  A.政策性銀行

  B.中央銀行

  C.商業(yè)銀行

  D.企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)

  答案:ACD

  解釋:發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)。

  4.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。

  A.直接投資

  B.企業(yè)信貸

  C.勞務(wù)收支

  D.匯款

  答案:CD

  解釋:勞務(wù)收支和匯款是國際收支中的經(jīng)常項目。

  5.下列屬于我國的商品期貨市場的是( )。

  A.大連

  B.鄭州

  C.上海

  D.中國金融

  答案:ABCD

  解釋:四個選項全屬于我國的商品期貨市場。

  6.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括( )。

  A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

  B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

  C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準

  D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明

  答案:ABCD

  解釋:四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。

  7.福費廷的英文意為放棄,這種放棄包括( )。

  A.出口商買斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

  B.出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

  C.銀行買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

  D.銀行賣斷票據(jù),放棄對進口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)

  答案:BC

  解釋:福費廷是出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;銀行(包買人)買斷票據(jù),放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔票據(jù)拒付的風險。

  8.根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本( )。

  A.是防止銀行倒閉的最后防線

  B.是資產(chǎn)減去負債后的余額

  C.是銀行需要保有的最低資本量

  D.是銀行實際承擔風險的最直接反映

  答案:ACD

  解釋:B描述的是會計資本。

  9.下列關(guān)于外匯標價方法的表述,正確的是( )。

  A.在直接標價法下,數(shù)額較小的為外匯買人價,數(shù)額較大的為外匯賣出價

  B.直接標價法又稱為應(yīng)收標價法

  C.間接標價法又稱為應(yīng)付標價法

  D.大多數(shù)國家采用直接標價法

  答案:AD

  解釋:間接標價法又稱為應(yīng)收標價法,直接標價法又稱為應(yīng)付標價法。

  10.負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后,有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時,貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán)),中止交付約定款項,并要求借款人提供適當擔保?( )

  A.經(jīng)營狀況惡化

  D.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)

  C.喪失商業(yè)信譽

  D.對外投資失敗

  答案:ABC

  解釋:貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外,還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款。

  11.關(guān)于會計平衡法則( )。

  A.根據(jù)會計平衡的要求,通用的借貸記賬方法

  B.借貸記賬法要求有借必有貸,借貸必相等

  C.負債記錄于賬戶借方

  D.所有者權(quán)益計人貸方

  答案:AB

  解釋:負債的減少計入借方,所有者權(quán)益的增加計入貸方。

  12.根據(jù)《擔保法》規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。

  A.匯票、本票、支票

  B.存款單、倉單、提單

  C.土地所有權(quán)

  D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

  答案:ABD

  解釋:可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動產(chǎn)。

  13.代理的法律特征是( )。

  A.代理行為能夠引起民事法律后果

  B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

  C.代理人獨立意思表示

  D。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

  答案:ABD

  解釋:代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

  14.根據(jù)《刑法》的規(guī)定,以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。

  A.編造引進資金的理由從銀行貸款

  B.上市公司董事長變更,沒有進行披露

  C.自制信用卡從銀行提款機提款

  D.提供不完整的財務(wù)報表,以獲取銀行貸款

  答案:ACD

  解釋:董事長變更未披露不屬于金融詐騙,沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。

  15.下列哪些組織機構(gòu)具有風險監(jiān)督管理職能?( )

  A.監(jiān)事會

  B.監(jiān)察室

  C.財務(wù)控制部

  D.內(nèi)部審計部

  答案:ACD

  16.關(guān)于同業(yè)拆借,敘述不正確的是( )。

  A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

  B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

  C.隔夜拆借一般不需要抵押

  D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

  答案:ABD

  解釋:同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸,拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

  17.目前我國對利率管制的規(guī)定有( )。

  A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

  B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

  C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

  D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

  答案:ACD

  解釋:B中應(yīng)為央行。

  18.中小商業(yè)銀行包括( )。

  A.股份制商業(yè)銀行

  B.住房儲蓄銀行

  C.城市商業(yè)銀行

  D.農(nóng)業(yè)合作銀行

  E.中國郵政儲蓄銀行

  答案:AC

  解釋:中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

  19.下列屬于中國人民銀行上??偛柯氊煹挠校?)。

  A.金融統(tǒng)計

  B.維護支付清算系統(tǒng)

  C.公開市場操作

  D.防范跨市場風險

  E.監(jiān)督上海證券交易所

  答案:CD

  解釋:ABC是中國人民銀行的職責。

  20.下列屬于中國人民銀行上海總部職責的有( ).

  A.金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計

  B.維護支付清算系統(tǒng)

  C.研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

  D.防范跨市場風險

  E.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

  答案:ACD

  解釋:見中國人民銀行上??偛康穆氊?,B是中國人民銀行的職責,E是金融資產(chǎn)管理公司的職責。

  40.具體來看,在金融創(chuàng)新活動中,銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益? ( )

  A.審慎盡責

  B.客戶教育

  C.充分信息披露

  D.客戶資產(chǎn)隔離

  答案:ABCD

  解釋:需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益:審慎盡責,充分信息披露,引導理性消費,客戶資產(chǎn)隔離,妥善處理利益沖突,客戶教育。

  三、判斷題

  1.貸款人在貸款將受或已受損失時,可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。( )

  答案:T

  2.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化時,貸款人享有不安抗辯權(quán)。( )

  答案:T

  3.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。( )

  答案:

  F

  解釋:銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

  4.在新中國的金融市場中,資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。( )

  答案:T

  解釋:資本市場的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立,而貨幣市場的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場的出現(xiàn)。

  5.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消,但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。( )

  答案:T

  6.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。( )

  答案:F

  解釋:應(yīng)為貸記卡。

  7.撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。( )

  答案:F

  解釋:撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

  8.銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當實施嚴格明確的問責制。( )

  答案:F

  解釋:這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標之一,而是銀監(jiān)會的監(jiān)管標準。

  9.國際收支記錄的是居民的交易行為,居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。( )

  答案:T

  10.在經(jīng)濟周期的危機階段,企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,需要銀行的救助,所以此時銀行的負債規(guī)模上升。( )

  答案:F

  解釋:銀行的貸款是銀行的資產(chǎn),而不是負債,在經(jīng)濟危機階段,企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會減少在銀行的存款,因此銀行的負債規(guī)模下降。

  11.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準,以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。( )

  答案:F

  解釋:應(yīng)為從事融資租賃。

  12.我國貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù),以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。( )

  答案:F

  解釋:貨幣經(jīng)紀公司不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

  13.辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。( )

  答案:F

  解釋:應(yīng)為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

  14.“管內(nèi)控”是指堅持促進銀行內(nèi)控機制的形成和內(nèi)控效率的提高,注重構(gòu)建風險的內(nèi)部防線。( )

  答案:T

  15.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。( )

  答案:T

  解釋:1997年6月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

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