2011年中級經(jīng)濟師《房地產(chǎn)》金融服務(wù)

　　中級經(jīng)濟師－農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)

　?。ㄒ唬娀r(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的政策框架

　　2009年2月中旬，中國銀監(jiān)會和農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于做好農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見》。

　?。ǘ┺r(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)村經(jīng)濟增長的內(nèi)生要素，以其為中心的農(nóng)村金融服務(wù)的制度優(yōu)勢明顯。

　　農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎(chǔ)上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟組織。

　　農(nóng)民專業(yè)合作社離農(nóng)村金融需求最近，適合農(nóng)村金融需求小額、分散所要求的近距離服務(wù)提供方式的特點，可以克服正規(guī)金融機構(gòu)難以克服的信息不對稱問題，克服進入商業(yè)信貸市場的障礙，最大限度地減少不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，提高農(nóng)戶信貸的可獲得性。因此，農(nóng)民專業(yè)合作社參與農(nóng)村金融服務(wù)具有明顯的制度優(yōu)勢。

　?。ㄈ┺r(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)運作模式

　　1.農(nóng)民專業(yè)合作社在農(nóng)戶、微小型企業(yè)信貸融資中發(fā)揮作用的三種模式：（1）輔助農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)特別是農(nóng)村信用社開展農(nóng)戶小額信用貸款。（2）在抵押品不足的社員向金融機構(gòu)申請商業(yè)貸款時，那些規(guī)范運作的，具有一定經(jīng)濟實力的農(nóng)民專業(yè)合作社，可以向社員提供擔(dān)保，以幫助社員獲得貸款。（3）那些產(chǎn)業(yè)化程度較高的生產(chǎn)型、加工型、流通型農(nóng)民專業(yè)合作社，如果實行“公司+合作社+基地+農(nóng)戶”模式，或“合作社+基地+農(nóng)戶”模式，農(nóng)民專業(yè)合作社可以以自己的名義申請貸款，然后再通過向農(nóng)戶提供生產(chǎn)資料等關(guān)聯(lián)交易方式，將資金現(xiàn)實地轉(zhuǎn)移給農(nóng)戶使用，或者是轉(zhuǎn)貸給農(nóng)戶使用。

　　2.農(nóng)民專業(yè)合作社參與新型農(nóng)村金融機構(gòu)的組建，為社員提供更多的獲得信貸服務(wù)的機會。（1）農(nóng)民專業(yè)合作社可以入股村鎮(zhèn)銀行。（2）農(nóng)民專業(yè)合作社可以參與“只貸不存”小額貸款公司的組建。（3）農(nóng)民專業(yè)合作社可以組織成員間的資金互助。

　　農(nóng)村資金互助組織可以分為正規(guī)、準正規(guī)和非正規(guī)三大類。正規(guī)農(nóng)村資金互助組織是指中央政府統(tǒng)一的運作規(guī)范和管理、監(jiān)督辦法框架內(nèi)產(chǎn)生和運作的農(nóng)村資金互助社，屬于社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。準正規(guī)農(nóng)村資金互助社是在中央政府統(tǒng)一的運作規(guī)范和管理、監(jiān)督辦法框架之外產(chǎn)生和運作的農(nóng)村資金互助社，是由地方政府推動的資金互助社，或是中央政府有關(guān)部門推動的扶貧意境下的資金互助組織。非正規(guī)農(nóng)村資金互助組織，是在中央政府管理框架之外，由農(nóng)戶自發(fā)組建的農(nóng)村資金互助社，由農(nóng)戶和當(dāng)?shù)匚⑿⌒推髽I(yè)自愿出資入股組建的資金互助社。

　　3.實力較強的農(nóng)民專業(yè)合作社，建立專業(yè)合作社擔(dān)保公司，為成員提供信用擔(dān)保。

　　4.農(nóng)民專業(yè)合作社參與農(nóng)村信用社改革，在農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)變?yōu)橐患壏ㄈ?、轉(zhuǎn)型為農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行過程中，作為發(fā)起人。

　?。ㄋ模﹦?chuàng)新對于農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的服務(wù)

　　進一步放寬農(nóng)村微型金融市場準入政策；創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的監(jiān)管方式；完善農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的配套服務(wù)；創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)產(chǎn)品；建立和完善多種形式的貸款擔(dān)保；強化農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)的培訓(xùn)。