2011年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》重點(diǎn)歸納：金融調(diào)控

　　中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排（掌握我國(guó)的金融監(jiān)管體系）

　　我國(guó)金融監(jiān)管體系概括來(lái)說(shuō)為“一行三會(huì)”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來(lái)說(shuō)主要有：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

　　（一）中國(guó)人民銀行（掌握性質(zhì)和職能）

　　1.中國(guó)人民銀行的歷史沿革（了解，自己看）

　　2.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和地位（掌握性質(zhì)）

　　性質(zhì)：是中國(guó)的中央銀行。

　　地位：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對(duì)獨(dú)立性。

　　3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)（掌握）

　　書上是18條P73頁(yè)?？偨Y(jié)起來(lái)是以下幾個(gè)方面：

　?。?）發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結(jié)算規(guī)則等

　?。?）銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，最終貸款人。為銀行辦理存、貸業(yè)務(wù)及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會(huì)執(zhí)行

　?。?）國(guó)家的銀行：經(jīng)理國(guó)庫(kù)、代表國(guó)家參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)、國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　?。?）監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、金融統(tǒng)計(jì)、金融信息化、反洗錢、社會(huì)信用體系征信建立等。

　　（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（掌握性質(zhì)和職能）

　　1.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革（自己看）

　　無(wú)專門的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)（84年以前）——人行監(jiān)管（84年以后）——銀監(jiān)會(huì)（2003年4月以后）

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，在我國(guó)銀行監(jiān)管建設(shè)方面取得了積極進(jìn)展，主要有以下方面：

　?。?）確立新的監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控。

　　監(jiān)管工作的目標(biāo)是：

　　第一， 通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

　　第二， 通過(guò)審慎有效地監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；

　　第三， 通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解；

　　第四， 努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　?。?）完善監(jiān)管法規(guī)，強(qiáng)化依法監(jiān)管

　　（3）監(jiān)管工作制實(shí)行“五個(gè)轉(zhuǎn)變”：由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變；由“分割式”監(jiān)管向注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)別；由“一次性”監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控轉(zhuǎn)變；由定性監(jiān)管向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。

　　2.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)（掌握）

　　國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

　　3.銀行監(jiān)會(huì)的職責(zé)（掌握）

　　教材上16條P75頁(yè)?？偨Y(jié)來(lái)看：

　?。?）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍

　?。?）銀行經(jīng)營(yíng)監(jiān)管（重點(diǎn)職能）：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、業(yè)務(wù)活動(dòng)并表監(jiān)管、經(jīng)營(yíng)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法人金融機(jī)構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　?。?）其他監(jiān)管職能：負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作、國(guó)務(wù)院交辦其他事項(xiàng)