2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：金融創(chuàng)新內(nèi)容

　　金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容（掌握）

　　中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融創(chuàng)新按創(chuàng)新主體分：市場(chǎng)主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型；按動(dòng)因分：逃避管制型、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型、技術(shù)推動(dòng)型和理財(cái)型；按創(chuàng)新的內(nèi)容分，可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新。

　　（一）金融制度的創(chuàng)新

　　1、分業(yè)管理制度的改變

　　由分業(yè)向混業(yè)轉(zhuǎn)變

　　2、對(duì)商行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變

　　放松對(duì)商銀行的監(jiān)管

　　3、金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇

　　（二）金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　?。?）改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，創(chuàng)設(shè)與拓展新型存款方式

　　存款工具多樣化

　　存款證券化——CD

　　存款業(yè)務(wù)操作電子化

　　存款結(jié)構(gòu)變化

　?。?）商業(yè)銀行賬戶的創(chuàng)新

　　可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW）、超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令（Super NOW）、電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)與自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)（ATS）、貨幣市場(chǎng)互助金賬戶、定活兩便存款賬戶（TDA）等。

　?。?）擴(kuò)大借入款的范圍與用途

　　總而言之，負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源。

　　[2005單選]下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的項(xiàng)目是（C）。

　　A.回購(gòu)協(xié)議

　　B.備用信用證

　　C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　D.金融期權(quán)

　　[2008單選] 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（A）。

　　A.低成本的存款來源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　（1）貸款結(jié)構(gòu)的變化

　　由短期貸款為主轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期貸款為主，消費(fèi)貸款大幅增加

　?。?）貸款證券化

　　增強(qiáng)了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和盈利能力

　?。?）與市場(chǎng)利率密切的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　如浮動(dòng)利率貸款、可變利率抵押貸款

　?。?）貸款業(yè)務(wù)的“表外化”

　　如：回購(gòu)協(xié)議、貨款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利

　　另外，還有證券投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新：股指期權(quán)、股票期權(quán)等。

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、擴(kuò)大收益、減少資本充足率等指標(biāo)限制。

　　[2007年] 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新的主要目的在于（ D ）。

　　A.擴(kuò)大資金來源，創(chuàng)造派生存款

　　B.套期保值，回購(gòu)交易，貸款證券化

　　C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化銀企關(guān)

　　D.降低風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)客戶，擴(kuò)大收益