2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：商業(yè)銀行

　　中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融商業(yè)銀行制度（掌握專業(yè)化銀行制度和綜合性銀行制度）

　　（一）商業(yè)銀行的組織制度（有四種）

　　1、單一銀行制度

　　各銀行不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)，美國(guó)比較典型。

　　單一銀行制度的優(yōu)點(diǎn)：

　?。?）防止銀行的集中和壟斷；但限制了每家銀行的競(jìng)爭(zhēng)力；

　?。?）降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新；

　?。?）強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；

　?。?）獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

　　20世紀(jì)90年代美國(guó)開始允許銀行跨州經(jīng)營(yíng)。

　　2、分支銀行制度

　　又稱總分行制度，法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。——各國(guó)普遍使用的銀行組織形式。

　?。?）總行制；（2）總行管理處制

　　優(yōu)點(diǎn)：（1）規(guī)模效益高；（2）競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)；（3）易于管理與控制

　　缺點(diǎn)：（1）加速銀行的壟斷和集中；（2）監(jiān)管難度大；

　　3、持股公司制度

　　又稱集團(tuán)銀行制度，即由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購兩家以上的銀行的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

　　集團(tuán)下的每家銀行法律上仍然獨(dú)立。

　　4、連鎖銀行制度

　　又稱聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。也是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

　　（二）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度（掌握）

　　1、分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度

　　又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)分離，商業(yè)銀行只能從事存貸及結(jié)算業(yè)務(wù)，不能經(jīng)營(yíng)證券保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。

　　分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度有利于分割商業(yè)銀行與其他金融業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)。

　　優(yōu)點(diǎn)：

　?。?）保護(hù)存款人的利益，有利于商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展；

　　（2）有利于金融監(jiān)管達(dá)到預(yù)期的效果。

　　缺點(diǎn)：

　?。?）不利于金融企業(yè)加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力；

　　（2）不利于金融機(jī)構(gòu)通過各類互補(bǔ)性金融業(yè)務(wù)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、綜合性銀行制度

　　又稱全能銀行制度或混業(yè)銀行制度，指商業(yè)銀行不僅能從事傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)還能從事證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行制度。

　　混業(yè)經(jīng)營(yíng)有兩種形式：（1）全能銀行；（2）控股公司制

　　優(yōu)勢(shì)：

　?。?）加強(qiáng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力；

　?。?）有利于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益

　　（3）有利于實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)

　?。?）分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　缺點(diǎn)：

　?。?）商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，容易引發(fā)金融危機(jī)；

　?。?）行業(yè)壟斷

　　（3）監(jiān)管難度加大，帶來金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)