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第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)
一、金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能
?。ㄒ唬┙鹑跈C(jī)構(gòu)的性質(zhì)
金融機(jī)構(gòu)是指所有從事各類金融活動(dòng)的組織,它是一種以追逐利潤為目標(biāo)的金融企業(yè)。因?yàn)樗?jīng)營的對(duì)象不是普通商品,而是特殊的商品——貨幣資金。)
?。ǘ┙鹑跈C(jī)構(gòu)的職能
金融機(jī)構(gòu)主要具有以下職能:
?。键c(diǎn))信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具和金融服務(wù)。
二、金融機(jī)構(gòu)的種類
按照不同的標(biāo)準(zhǔn),可以將金融機(jī)構(gòu)劃分為不同的類型。
?。ㄒ唬┲苯咏鹑跈C(jī)構(gòu)與間接金融機(jī)構(gòu)
?。键c(diǎn))按照融資方式的不同,金融機(jī)構(gòu)可以分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。
直接金融機(jī)構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域,為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)包括證券的發(fā)行、經(jīng)紀(jì)、保管、登記、清算、資信評(píng)估等,投資銀行、證券公司等屬于直接金融機(jī)構(gòu)。
間接金融機(jī)構(gòu)是指它一方面以債務(wù)人的身份從資金盈余者的手中籌集資金,一方面又以債權(quán)人的身份向資金短缺者提供資金,以間接融資為特征的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。
?。ǘ┙鹑谡{(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)
(考點(diǎn))按照從事金融活動(dòng)的目的,金融機(jī)構(gòu)可以分為金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)。
金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指承擔(dān)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的重任,不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu),如中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)、證券監(jiān)督委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)等。
金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)則是指以盈利為目的,通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、投資銀行或證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。
?。ㄈ┿y行與非銀行金融機(jī)構(gòu)
?。键c(diǎn))按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征,金融機(jī)構(gòu)可以分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。
一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)就是銀行,如商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、開發(fā)銀行等。
非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu),包括保險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資等機(jī)構(gòu)。
?。ㄋ模┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
?。键c(diǎn))按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)可以分為政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。
政策性金融機(jī)構(gòu)通常是一國為加強(qiáng)政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)能力,實(shí)現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策,保證宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展而設(shè)立,不以盈利為目的,但可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu),其經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤。
?。ㄎ澹┢渌N類
按照金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢,金融機(jī)構(gòu)可以分為存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。
三、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成
(考點(diǎn))現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系通常是以中央銀行為核心,由以經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)為主的銀行和以提供各類融資服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu),以及相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成的系統(tǒng)。
以下按照存款性金融機(jī)構(gòu)、投資性金融機(jī)構(gòu)、契約性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)的劃分進(jìn)行闡述:
(一)存款性金融機(jī)構(gòu)
存款性金融機(jī)構(gòu),主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。
?。ǘ┩顿Y性金融機(jī)構(gòu)
投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動(dòng)提供中介服務(wù)或直接參與投資活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu),主要包括投資銀行、證券經(jīng)紀(jì)和交易公司、金融公司和投資基金等。這些機(jī)構(gòu)服務(wù)或經(jīng)營的業(yè)務(wù)內(nèi)容都是以證券投資活動(dòng)為核心。
?。ㄈ┢跫s性金融機(jī)構(gòu)
契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金,而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。這類機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是資金來源可靠穩(wěn)定,資金運(yùn)用主要是投資,資金的流動(dòng)性較弱。主要包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金和退休基金。
?。ㄋ模┱咝越鹑跈C(jī)構(gòu)
政策性金融機(jī)構(gòu)指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖,由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證,不以利潤最大化為經(jīng)營目的,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括以下幾種類型:
1、經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)
開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為國際性、區(qū)域性和本國性等三種。
國際性開發(fā)銀行:以聯(lián)合國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表。
區(qū)域性開發(fā)銀行的宗旨、業(yè)務(wù)與世界銀行集團(tuán)基本相同,只是服務(wù)對(duì)象限于某一區(qū)域的會(huì)員國,如亞洲開發(fā)銀行是面向亞洲及太平洋地區(qū)。
本國性開發(fā)銀行主要對(duì)國內(nèi)企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目提供長期性貸款支持。我國有國家開發(fā)銀行等。
2、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)
農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款,支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為主要職責(zé)的政策性金融機(jī)構(gòu),以配合貫徹國家農(nóng)業(yè)扶持和保護(hù)政策。
農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)一般以政府撥款、發(fā)行債券、吸收特定存款和借款為資金來源。我國的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
3、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)
進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)是一國為促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展,改善國際收支狀況,由政府支持設(shè)置的向外貿(mào)部門提供優(yōu)惠出口信貸的政策性金融機(jī)構(gòu)。我國有中國進(jìn)出口銀行。
4、住房政策性金融機(jī)構(gòu)
住房政策性金融機(jī)構(gòu)是為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調(diào)控政策,由政府出資設(shè)立,專門扶持住房消費(fèi),尤其是扶持低收入者進(jìn)入住房消費(fèi)市場的金融機(jī)構(gòu)。資金主要來源是政府出資、發(fā)行債券、吸收住房儲(chǔ)蓄存款等。
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