2011中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試復(fù)習(xí)：金融機(jī)構(gòu)與制度

　　2011中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)復(fù)習(xí)指導(dǎo)之金融機(jī)構(gòu)與金融制度：

　　第三節(jié) 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)與金融制度

　　一、我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)及其制度安排

　　目前，我國(guó)的金融中介機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行

　　在我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行是主體。

　　目前，我國(guó)的（考點(diǎn)）商業(yè)銀行體系分為以下幾個(gè)方面：

　　1、國(guó)家控股的四大商業(yè)銀行

　　國(guó)家控股的商業(yè)銀行系從國(guó)家專業(yè)銀行演變而來(lái)，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行。

　　從1999年開始，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)剝離給四家國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司，為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)體制、進(jìn)行股份制改造創(chuàng)造了條件。

　　從2003年起，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行先后進(jìn)行股份制改造，并引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者，成功地實(shí)現(xiàn)上市融資。

　　2009年1月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立，這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得了決定性成果。

　　目前這四家銀行的國(guó)有股份占絕對(duì)多數(shù)，成為國(guó)家控股的大型商業(yè)銀行。四家銀行采取的都是一級(jí)法人的總分行制，分支機(jī)構(gòu)不是獨(dú)立的法人。

　　2、股份制商業(yè)銀行

　　1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，成為新中國(guó)成立以來(lái)的（考點(diǎn)）第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、煙臺(tái)住房銀行（現(xiàn)為恒豐銀行）和蚌埠住房?jī)?chǔ)蓄銀行（蚌埠市商業(yè)銀行）等新興股份制商業(yè)銀行。

　　2005年底，渤海銀行成立。渤海銀行是1996年以來(lái)獲準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

　　3、城市商業(yè)銀行

　　城市商業(yè)銀行的前身是城市合作銀行。

　　1995 年國(guó)務(wù)院決定，在中心城市及發(fā)達(dá)地區(qū)城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過(guò)吸收地方財(cái)政、企業(yè)入股組建城市合作銀行。

　　1998年，城市合作銀行全部改名為城市商業(yè)銀行。到2007年底，我國(guó)共有113家城市商業(yè)銀行。

　　4、農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)

　　目前，我國(guó)的（考點(diǎn)）農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。我國(guó)首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行于2001 年11月28 日在江蘇省的張家港、常熟、江陰組建成立。

　　2003 年以來(lái)，我國(guó)進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革工作，到2007 年末，全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行17家，農(nóng)村合作銀行113家。

　　2007年1月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》 ，并開始試點(diǎn)組建村鎮(zhèn)銀行。2007年3月1日，我國(guó)第一家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，標(biāo)志著一類嶄新的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)正式誕生。

　　5、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是中國(guó)郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，該銀行于（考點(diǎn)）2006 年12 月經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)開業(yè)。

　　6、外資商業(yè)銀行

　　自1979 年首家外資金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立代表處以來(lái)，外資銀行已成為我國(guó)金融體系中的一支重要力量和我國(guó)引進(jìn)外資的一條重要渠道。

　　目前，我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類：一是外資獨(dú)資銀行；二是中外合資銀行；三是外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行；四是外國(guó)銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。

　　到2007 年底，經(jīng)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，已有21 家外資銀行將其中國(guó)境內(nèi)分行改制為外資法人銀行。

　　（二）政策性銀行

　　政策性銀行是由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合、貫徹政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)于（考點(diǎn)）1994 年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，三家政策性銀行的注冊(cè)資金全部由國(guó)家財(cái)政撥付。

　　（簡(jiǎn)單了解三個(gè)政策性銀行的主要任務(wù)和業(yè)務(wù)范圍即可）

　　1、國(guó)家開發(fā)銀行

　　國(guó)家開發(fā)銀行于1994 年3 月成立。

　　國(guó)家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，籌集和引導(dǎo)境內(nèi)外資金，重點(diǎn)向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目發(fā)放貸款；從資金運(yùn)用上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。

　　國(guó)家開發(fā)銀行的（考點(diǎn)）貸款分為兩部分：一是軟貸款，即國(guó)家開發(fā)銀行注冊(cè)資本金的運(yùn)用。其主要按項(xiàng)目配股需要貸給國(guó)家控股公司和中央企業(yè)集團(tuán)，由其對(duì)企業(yè)參股、控股。二是硬貸款，即國(guó)家開發(fā)銀行借入資金的運(yùn)用。國(guó)家開發(fā)銀行在項(xiàng)目總體資金配置的基礎(chǔ)上，將借入資金直接貸給項(xiàng)目，到期收回本息。（考點(diǎn)）目前國(guó)家開發(fā)銀行的貸款主要是硬貸款。

　?。键c(diǎn)）2008年12月16日，國(guó)家開發(fā)銀行股份有限公司在北京掛牌成立，成為我國(guó)第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來(lái)的商業(yè)銀行。

　　2、中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行于1994年4月成立。

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行實(shí)行自主、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理的經(jīng)營(yíng)方針，主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行資金來(lái)源主通過(guò)市場(chǎng)向國(guó)內(nèi)外發(fā)行金融債券籌集，業(yè)務(wù)范圍主要是為成套設(shè)備、技術(shù)服務(wù)、船舶、單機(jī)、工程承包、其他機(jī)電產(chǎn)品和非機(jī)電高新技術(shù)的出口提供賣方信貸和買方信貸。同時(shí)，該行還承辦中國(guó)政府的援外貸款及外國(guó)政府的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。

　　3、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年4月成立。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)，企業(yè)化管理的經(jīng)營(yíng)方針。主要任務(wù)是：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、方針、政策，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍主要是向承擔(dān)糧棉油收儲(chǔ)任務(wù)的國(guó)有糧食收儲(chǔ)企業(yè)和供銷社棉花收儲(chǔ)企業(yè)提供糧棉油收購(gòu)、儲(chǔ)備和調(diào)銷貸款。此外，還辦理中央和省級(jí)政府財(cái)政支農(nóng)資金的代理?yè)芨?，為各?jí)政府設(shè)立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金設(shè)立專戶并代理?yè)芨丁?/p>

　?。ㄈ┳C券機(jī)構(gòu)

　?。键c(diǎn)）我國(guó)證券機(jī)構(gòu)主要包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、投資基金管理公司等。

　　1、證券公司

　　經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營(yíng)買賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等。

　　1999年7月以后，根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，對(duì)證券公司實(shí)行分類管理，分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司，綜合類證券公司可從事證券承銷、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)三種業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀(jì)類證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)。

　　2、證券交易所

　　證券交易所：依法設(shè)立的，不以盈利為目的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制事業(yè)法人。

　　目前，我國(guó)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的證券交易所有兩家，即上海證券交易所和深圳證券交易所。證券交易所的職能是：提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施；制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則；接受上市申請(qǐng)、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)督；設(shè)立證券登記結(jié)算公司；管理和公布市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他職能。

　　3、證券登記結(jié)算公司

　　證券交易必然帶來(lái)證券所有權(quán)的轉(zhuǎn)移和資金流動(dòng)，為確戶準(zhǔn)確和資金及時(shí)、足額到賬，證券交易所一般都附設(shè)證券登記結(jié)算公司。證券登記結(jié)算公司在每個(gè)交易日結(jié)束后負(fù)責(zé)清算。證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)證券和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。

　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)公司

　　保險(xiǎn)公司是指以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是金融機(jī)構(gòu)體系的一個(gè)重要組成部分。

　　1949年10月20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司宣告成立。

　?。ㄎ澹┢渌鹑跈C(jī)構(gòu)

　　1、金融資產(chǎn)管理公司

　　金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。

　?。键c(diǎn)）國(guó)務(wù)院于1999年批準(zhǔn)組建了中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)和處置從中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行剝離出來(lái)的不良資產(chǎn)，專責(zé)回收、搞活，以化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

　　（考點(diǎn)）金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全被剝離資產(chǎn)、盡可能減少資產(chǎn)處置過(guò)程中的損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　2、農(nóng)村信用社

　　我國(guó)農(nóng)村信用社是以社員互助合作、民主管理和服務(wù)社區(qū)社員為特點(diǎn)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)，是我國(guó)金融體系的重要組成部分。農(nóng)村信用社入股組成農(nóng)村信用聯(lián)社。

　?。键c(diǎn)）2003年以來(lái)，我國(guó)的農(nóng)村信用社先是以三種模式開展改革：一是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，對(duì)于金融環(huán)境特別好、經(jīng)營(yíng)績(jī)效優(yōu)的縣市，建立農(nóng)村合作銀行；二是在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的縣市，撤銷原來(lái)的農(nóng)村信用社法人資格，成立縣級(jí)統(tǒng)一法人資格的農(nóng)村信用聯(lián)社；三是在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效欠佳的縣市，繼續(xù)維持現(xiàn)有體制不變。

　　3、信托投資公司

　　信托是指在信任的基礎(chǔ)上，委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。

　?。键c(diǎn)）信托的本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”。

　　4、財(cái)務(wù)公司

　　我國(guó)的財(cái)務(wù)公司亦稱為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司是我國(guó)金融體系的重要組成部分。

　　我國(guó)第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司——東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司成立于1987年。到2007年，中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司會(huì)員有81家。

　　5、金融租賃公司

　　金融租賃公司是專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。

　　1986年11月，中國(guó)租賃公司經(jīng)批準(zhǔn)成為第一家持有金融營(yíng)業(yè)許可證的金融租賃公司。

　　2007 年1 月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定：（考點(diǎn)）金融租賃公司的出資人可以分為主要出資人（出資注冊(cè)資本50％以上的出資人）和一般出資人。

　　金融租賃公司經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)有：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股東1年期（含）以上定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢；中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　6、小額貸款公司

　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。

　　小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。（考點(diǎn)）小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)。

　　二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

　　考點(diǎn)：我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

　?。ㄒ唬┲袊?guó)人民銀行

　　1、中國(guó)人民銀行的歷史沿革

　　中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。

　　中國(guó)人民銀行于1948年12月1日在石家莊由原解放區(qū)的三大分銀行，即華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行合并組建而成。成立當(dāng)日，即統(tǒng)一發(fā)行了第一套人民幣。

　　1949年2月中國(guó)人民銀行總行遷至北京至今。

　　1983年9月，國(guó)務(wù)院決定（考點(diǎn)）中國(guó)人民銀行從1984年1月l日起專門行使中央銀行職能。

　　2、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位

　　2003年12月修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行；中國(guó)人民銀行代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，是政府的銀行；中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。

　　3、中國(guó)人民銀行的職責(zé)

　?。ǘ┲袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、五個(gè)轉(zhuǎn)變 、職責(zé)簡(jiǎn)單了解）

　　1、我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制的歷史沿革

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，在我國(guó)銀行監(jiān)管建設(shè)方面取得了積極進(jìn)展，主要有以下方面：

　?。?）確立新的監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　考點(diǎn)：新的監(jiān)管理念是：“管法人（即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解），管風(fēng)險(xiǎn)（即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段），管內(nèi)控（即注意促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高），提高透明度（按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度）”。

　　監(jiān)管工作的目標(biāo)是：第一，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；第二，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；第三，通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解；第四，努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是：第一，要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；第二，要努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；第三，要對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；第四，要鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)；第五，要對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；第六，要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　?。?）完善監(jiān)管法規(guī)，強(qiáng)化依法監(jiān)管

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后在參與制定《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 的基礎(chǔ)上，制定和公布了十幾項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章，涉及銀行業(yè)監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)方面的內(nèi)容，強(qiáng)化了依法監(jiān)管。

　?。?）監(jiān)管工作機(jī)制實(shí)行“五個(gè)轉(zhuǎn)變”

　　這五個(gè)轉(zhuǎn)變是：由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變；由“分割式”監(jiān)管向注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變；由“一次性”監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控轉(zhuǎn)變；由定性監(jiān)管向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。

　　2、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)單位。它根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)

　?。ㄈ┲袊?guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（職責(zé)的簡(jiǎn)單了解）

　?。ㄋ模┲袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（職責(zé)簡(jiǎn)單了解）

　?。ㄎ澹﹪?guó)家外匯管理局（職責(zé)簡(jiǎn)單了解）

　?。﹪?guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

　　國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

　　考點(diǎn)：監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，只對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值增值行為，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　（七）金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

　　我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織主要有：

　　1、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　2、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　3、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

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