中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《房地產(chǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》預(yù)習(xí)講義：房地產(chǎn)抵押貸款

　　一、房地產(chǎn)抵押貸款概述

　　中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試房地產(chǎn)抵押貸款是指借款人向貸款人借款時(shí)，為擔(dān)保債務(wù)的履行，借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有，將該房地產(chǎn)抵押給貸款人，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款人有權(quán)就該房地產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　在房地產(chǎn)抵押貸款中，下面幾個(gè)要素經(jīng)常遇到：

　?。?）最高貸款期限。

　?。?）提前還款的規(guī)定。

　?。?）還款方式。

　?。?）手續(xù)費(fèi)。

　　（5）擔(dān)保和保險(xiǎn)。

　?。?）抵押率。

　?。?）貸款利率。

　　二、房地產(chǎn)抵押貸款市場(chǎng)的主要參與者

　　（一）貸款機(jī)構(gòu)

　?。ǘ┙杩钊?

　　（三）擔(dān)保和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

　?。ㄋ模┲薪榉?wù)機(jī)構(gòu)

　　三、固定利率抵押貸款

　　固定利率抵押貸款是指事先確定利率和分期付款方式的抵押貸款。

　?。ㄒ唬┑阮~還款抵押貸款

　　等額還款抵押貸款是指在整個(gè)貸款期內(nèi)以固定利率和固定月付款額按月償還貸款本息。

　　1．計(jì)算公式

　　2．貸款余額的計(jì)算

　　3．每月還款的構(gòu)成

　?。ǘ┑缺窘疬€款抵押貸款

　　等本金還款抵押貸款是指在貸款期內(nèi)均勻地償還本金，而每期按剩余本金余額和約定利率支付利息。

　　四、可變利率抵押貸款

　　五、住房公積金貸款

　?。ㄒ唬┳》抗e金貸款的含義

　　住房公積金貸款是住房資金管理中心運(yùn)用公積金，委托銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和離退休職工發(fā)放的優(yōu)惠貸款，是以公積金作為資金來(lái)源的政策性較強(qiáng)的委托貸款。

　　（二）住房公積金貸款的程序

　?。ㄈ﹤€(gè)人住房組合貸款

　　個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

　?。ㄋ模﹤€(gè)人住房貸款舉例

　　1．住房公積金貸款舉例

　　2．個(gè)人住房組合貸款舉例

　　六、抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)

　?。ㄒ唬┊a(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是指因抵押房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　?。ǘ﹥敻赌芰︼L(fēng)險(xiǎn)

　　償付能力風(fēng)險(xiǎn)主要包括借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保人償付能力風(fēng)險(xiǎn)兩種。

　?。ㄈ┵H值風(fēng)險(xiǎn)

　?。ㄋ模┕纼r(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　?。ㄎ澹┢墼p風(fēng)險(xiǎn)

　　（六）違約風(fēng)險(xiǎn)

　?。ㄆ撸├曙L(fēng)險(xiǎn)

　?。ò耍┨崆斑€款風(fēng)險(xiǎn)

　　（九）流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　?。ㄊ┎豢煽沽︼L(fēng)險(xiǎn)