中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)：金融創(chuàng)新的新發(fā)展

　　我國(guó)金融創(chuàng)新的新發(fā)展

　　2006年12月11日實(shí)施的是我國(guó)金融創(chuàng)新里程碑的文件。這是我國(guó)發(fā)布的第一個(gè)規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。文件是針對(duì)商業(yè)銀行的，但其指導(dǎo)思想、基本原則、運(yùn)行機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理方法都是對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)有指導(dǎo)意義的，表明我國(guó)金融監(jiān)管部門開始將金融創(chuàng)新真正納入其指導(dǎo)、監(jiān)管的范圍。

　　中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試該文件的主要內(nèi)容包括：

　　①明確了金融創(chuàng)新的含義。金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

　?、诿鞔_了金融創(chuàng)新的基本原則，主要有：堅(jiān)持合法合規(guī)的原則;堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則;堅(jiān)持充分尊重他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)的原則;堅(jiān)持控制風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、積極競(jìng)爭(zhēng)的原則;堅(jiān)持遵守道德、維護(hù)消費(fèi)者和投資者利益的原則;堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

　?、勖鞔_了金融創(chuàng)新的運(yùn)行機(jī)制。規(guī)定了董事會(huì)、高管層在金融創(chuàng)新中各自的職責(zé);明確了銀行內(nèi)部前、中、后臺(tái)的作用;規(guī)范了新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序;指明了金融創(chuàng)新的操作規(guī)程、內(nèi)部規(guī)程制度、數(shù)據(jù)管理、人才培養(yǎng)、薪酬制度等的工作方向。

　　④明確了金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

　　⑤明確了客戶利益保護(hù)應(yīng)該做的工作。包括應(yīng)為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見;向客戶準(zhǔn)確進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)信息披露;履行必要的保密義務(wù);公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者的利益沖突;區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

　　⑥明確了銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管職責(zé)及監(jiān)臂內(nèi)容。