中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)：金融調(diào)控監(jiān)管制度

　　一、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院于1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

　　中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試中國(guó)保監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)包括：

　　(1)擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

　　(2)審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立;會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。

　　(3)審查、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格;制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

　　(4)審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。

　　(5)依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金;根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

　　(6)對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對(duì)專(zhuān)屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

　　(7)依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

　　(8)依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

　　(9)制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

　　(10)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　二、國(guó)家外匯管理局

　　國(guó)家外匯管理局成立于1979年3月，當(dāng)時(shí)和中國(guó)銀行是一個(gè)機(jī)構(gòu)、兩塊牌子，直屬?lài)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)，由中國(guó)人民銀行代管。

　　1982年12月，國(guó)務(wù)院決定國(guó)家外匯管理局與中國(guó)銀行分離，劃歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，改稱(chēng)中國(guó)人民銀行外匯管理局。隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放和綜合國(guó)力的不斷增強(qiáng)，外匯管理工作日益重要.隨后改稱(chēng)中國(guó)人民銀行外匯管理局為國(guó)家外匯管理局。

　　1983年9月，國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能，國(guó)家外匯管理局及其分局在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一管理國(guó)家外匯。

　　國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：

　　(1)設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。

　　(2)分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。

　　(3)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

　　(4)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為;規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶(hù)管理。

　　(5)依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

　　(6)按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。

　　(7)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

　　(8)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

　　(9)承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。

　　三、困有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

　　為加強(qiáng)對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，黨中央、國(guó)務(wù)院決定向國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出監(jiān)事會(huì)。2000年3月15日國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》，并決定向3家政策性銀行、4家國(guó)有商業(yè)銀行、交通銀行、4家國(guó)有資產(chǎn)管理公司、3家保險(xiǎn)公司和中國(guó)銀河證券有限責(zé)任公司等16家國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)派出監(jiān)事會(huì)。

　　國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對(duì)國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國(guó)家對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國(guó)有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。它有別于國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，只對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有限監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)督國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值增值行為;而國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出進(jìn)行全面監(jiān)管。監(jiān)事會(huì)與國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)決策和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和財(cái)政部的有關(guān)規(guī)定，對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)活動(dòng)及主要責(zé)任人的經(jīng)營(yíng)管理行為進(jìn)行監(jiān)督，確保國(guó)有資產(chǎn)及其權(quán)益不受侵犯。

　　監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé)包括：檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和行政規(guī)章制度的情況;檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)，查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其他資料，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性、合法性;檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配、國(guó)有資產(chǎn)保值增值、資金營(yíng)運(yùn)等情況;檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的董事、行長(zhǎng)(經(jīng)理)等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲、任免建議。

　　根據(jù)《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》的規(guī)定，監(jiān)事會(huì)一般每年對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)定期檢查兩次，并可以根據(jù)實(shí)際需要不定期地對(duì)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。

　　四、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

　　金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律，是指金融機(jī)構(gòu)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過(guò)制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)行業(yè)的共同利益，促進(jìn)各家會(huì)員企業(yè)按照國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織主要有：

　　1.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年5月，是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自愿組成、為實(shí)現(xiàn)會(huì)員共同意愿、按照其章程開(kāi)展活動(dòng)的銀行業(yè)自律組織，是經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并在民政部登記注冊(cè)的非營(yíng)利性社會(huì)團(tuán)體法人。凡中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)均可自愿加人協(xié)會(huì)。各省(自治區(qū)、直轄市)及各計(jì)劃單列市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿結(jié)成地方性銀行業(yè)自律組織，地市及其以下原則上不設(shè)立銀行業(yè)自律組織。

　　銀行業(yè)協(xié)會(huì)及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，遵守國(guó)家憲法、法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融方針政策，依據(jù)《商業(yè)銀行法》《中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)等法律法規(guī)，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　2.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)成立于1991年8月28日，是依據(jù)《證券法》等有關(guān)法規(guī)設(shè)立的證券業(yè)自律性組織，接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家民政部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理。證券業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員包括證券公司、基金公司、投資咨詢(xún)公司、證券交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)以及符合條件的證券營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)地方性社團(tuán)等。

　　證券業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是：在國(guó)家對(duì)證券業(yè)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進(jìn)行證券業(yè)自律管理;發(fā)揮政府與證券行業(yè)間的橋梁作用;為會(huì)員服務(wù)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益;維持證券業(yè)的正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)證券市場(chǎng)的公開(kāi)、公平、公正，推動(dòng)證券市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　3.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)

　　中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)于1994年8月正式成立，其前身是成立于1988年4月的全國(guó)財(cái)務(wù)公

　　司聯(lián)合會(huì)。中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是中國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的同業(yè)自律性組織，由中國(guó)企業(yè)集團(tuán)

　　財(cái)務(wù)公司自愿結(jié)成，接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和國(guó)家民政部的監(jiān)督管理。

　　中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的活動(dòng)宗旨是：遵守憲法、法律、法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚;接受主管機(jī)關(guān)委托，組織財(cái)務(wù)公司貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融方針政策和法律法規(guī)，對(duì)財(cái)務(wù)公司進(jìn)行同業(yè)自律管理，發(fā)揮財(cái)務(wù)公司與主管機(jī)關(guān)之間的橋梁紐帶作用，維護(hù)財(cái)務(wù)公司的合法利益，促進(jìn)財(cái)務(wù)公司的健康發(fā)展，服務(wù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。