中級經濟師考試金融專業(yè)知識與實務：金融調控監(jiān)管

　　為保證金融安全和金融穩(wěn)定發(fā)展，促進社會資源優(yōu)化配置，各國政府都成立專門金融調控監(jiān)督管理機構，對金融業(yè)和金融市場進行宏觀調控和監(jiān)管。

　　我國的中級經濟師考試金融調控監(jiān)管機構主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、國有重點金融機構監(jiān)事會、金融機構行業(yè)自律組織等。

　　一、中國人民銀行

　　中國人民銀行于1948年12月1日在石家莊由原解放區(qū)的三大分銀行，即華北銀行、北海銀行、西北農民銀行合并組建而成。1949年2月中國人民銀行總行遷至北京至今。

　　1983年9月，國務院決定中國人民銀行從1984年1月1日起專門行使中央銀行職能。此前，中國人民銀行既行使中央銀行職能，又辦理存、貸、匯等商業(yè)銀行經營性業(yè)務。

　　1.中國人民銀行的性質與地位

　　2003年12月修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)規(guī)定：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

　　中國人民銀行作為我國的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行;中國人民銀行代表政府進行金融宏觀調控，維護國家金融穩(wěn)定與安全。經理國庫，是政府的銀行;中國人民銀行負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行，承擔最后貸款人的責任，是銀行的銀行。

　　中國人民銀行的性質決定了它的特殊地位。根據法律規(guī)定，它在國務院的領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。按照法律規(guī)定，中國人民銀行具有相對獨立性：財政不得向中國人民銀行透支;中國人民銀行不得直接認購、包銷國債和其他政府債券;不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。

　　2.中國人民銀行的職責

　　根據《中國人民銀行法》和2008年7月國務院關于中國人民銀行的“三定”規(guī)定，中國人民銀行的主要職責包括：

　　(1)擬定金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。

　　(2)起草有關法律和行政法規(guī)草案，完善有關金融機構運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章。

　　(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;制定和實施宏觀信貸指導政策。

　　(4)完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。

　　(5)負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。

　　(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關衍生產品交易。 。

　　(7)負責會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務的標準、規(guī)范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。

　　(8)承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監(jiān)督。

　　(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數據、報表，并按國家有關規(guī)定予以公布。

　　(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調工作，指導金融業(yè)信息安全工作。

　　(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

　　(12)制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調全國支付體系建設，會同有關部門制定支付結算規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

　　(13)經理國庫。

　　(14)承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。

　　(15)管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

　　(16)從事與中國人民銀行業(yè)務有關的國際金融活動。

　　(17)按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。

　　(18)承辦國務院交辦的其他事項。

　　二、中困銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　1984年以前，我國沒有專門的金融監(jiān)管法律法規(guī)，嚴格講沒有現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管。對著經濟體制改革的深入，金融機構數量和種類的迅速增加，相應產生了金融業(yè)的無序競爭與違規(guī)經營問題，要求建立相應的監(jiān)管機構以保持金融穩(wěn)定。值此，中國人民銀行受國務院委托肩負起對銀行機構的監(jiān)管任務，并多次實施監(jiān)管體系的改革，建立金融監(jiān)管責任制。

　　2003年4月，全國人民代表大會批準設立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國銀監(jiān)會)，對于銀行業(yè)的主要監(jiān)管職能由中國人民銀行劃轉給中國銀監(jiān)會，我國的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制進一步得到發(fā)展。

　　1.中國銀監(jiān)會的性質

　　中國銀監(jiān)會是國務院直屬正部級單位。它根據國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。

　　2.中國銀監(jiān)會的主要職責

　　依據有關法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會在銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動實施監(jiān)督管理中履行下列職責：

　　(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;

　　(3)對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;

　　(5)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;

　　(6)對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;

　　(7)對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理;

　　(8)會同有關部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　　(9)負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數據、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布;對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督;

　　(10)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動;

　　(11)對已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組;

　　(12)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷;

　　(13)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶予以查詢;對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;

　　(14)對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締;

　　(15)負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作;

　　(16)承辦國務院交辦的其他事項。

　　三、中國證券監(jiān)督管理委員會

　　1992年10月，國務院證券委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國證監(jiān)會)成立。1998年4月，根據國務院機構改革方案，決定將國務院證券委員會與中國證監(jiān)會合并。

　　依據有關法律法規(guī)，中國證監(jiān)會在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行下列職責：

　　(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場的有關法律、法規(guī);制定證券期貨市場的有關規(guī)章制度。

　　(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構實行垂直領導。

　　(3)監(jiān)督股票、可轉換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算;批準企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。

　　(4)監(jiān)督境內期貨合約上市、交易和清算;按規(guī)定監(jiān)督境內機構從事境外期貨業(yè)務。

　　(5)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關義務的股東的證券市場行為。

　　(6)管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。

　　(7)監(jiān)管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構;審批基金托管機構的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務;制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施;指導中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

　　(8)監(jiān)管境內企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉換債券;監(jiān)管境內證券、期貨經營機構到境外設立證券、期貨機構;監(jiān)管境外機構到境內設立證券、期貨機構，從事證券、期貨業(yè)務。

　　(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。

　　(10)會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業(yè)務的資格，并監(jiān)管其相關的業(yè)務活動。

　　(11)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調查、處罰。

　　(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務。

　　(13)國務院交辦的其他事項。