2012年初級經(jīng)濟(jì)師人金融專業(yè) 金融企業(yè)的貸款分類

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　　我國金融企業(yè)的貸款分類

　　按期限分：長期貸款(5年以上)、中期貸款(1-5年)、短期貸款(1年及1年以下)和臨時貸款(3個月以下);

　　按貸款人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任劃分：自營貸款和委托貸款;

　　按借款部門分：工業(yè)企業(yè)貸款、商業(yè)企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款及其他部門貸款;

　　按貸款用途分：生產(chǎn)性貸款、消費貸款和科技開發(fā)貸款;

　　按貸款保障程度分：信用貸款、消費貸款、銀團(tuán)貸款、信托貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

　　(一)信用貸款

　　(二)擔(dān)保貸款

　　擔(dān)保貸款是以某些特定的財產(chǎn)或某人的信用作為還款保證的貸款。

　　1、保證貸款：按我國擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　法人或自然人作擔(dān)保

　　2、抵押貸款：依據(jù)我國擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

　　物作擔(dān)保，擔(dān)保物不轉(zhuǎn)移給被抵押人(金融機(jī)構(gòu))。

　　抵押物是抵押人所擁有的或抵押人有權(quán)依法處分的財產(chǎn)。

　　對貸款抵押物選擇的原則：(1)法律、法規(guī)允許買賣的原則;(2)減少風(fēng)險的原則;(3)抵押物優(yōu)選原則;(4)易于拍賣的原則

　　3、質(zhì)押貸款：按我國擔(dān)保法規(guī)的持押方式，以借款人或第三人提交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，并移交貸款人占有作為債務(wù)擔(dān)保發(fā)放的貸款。

　　質(zhì)押的質(zhì)物分為：動產(chǎn)和權(quán)利，擔(dān)保物轉(zhuǎn)移給被抵押人(金融機(jī)構(gòu))。

　　權(quán)利包括：單據(jù)、有價證券、依法可轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)。

　　(三)消費貸款

　　1、消費貸款的概念

　　消費貸款是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)企業(yè)對消費者個人發(fā)放的，用于購買耐用消費品和支付其他費用的貸款

　　2、分類

　　(1)助學(xué)貸款

　　財政部門補(bǔ)貼利息的50%，學(xué)習(xí)期間可還本，也可畢業(yè)后第一年開始償還本息。學(xué)習(xí)期間利息不復(fù)利計息。

　　(2)私人住房貸款

　　政策性住房貸款(住房公積金貸款)和普通商業(yè)性住房貸款

　　(3)汽車消費貸款

　　3、消費貸款的提供方式

　　直接信貸、間接信貸

　　(四)銀團(tuán)貸款

　　直接銀團(tuán)貸款、間接銀團(tuán)貸款

　　(五)信托貸款

　　信托機(jī)構(gòu)在國家政策允許的條件下，運用信托存款及自有資金，對自行審定的單位和項目的特殊而合理的資金需要給予支持發(fā)放的貸款。