2012年初級經(jīng)濟師人金融專業(yè) 監(jiān)管當局的外部監(jiān)管

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　　監(jiān)管當局的外部監(jiān)管

　　(一)金融監(jiān)管指監(jiān)管當局對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。

　　(二)金融監(jiān)管的必要性

　　1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機的連鎖效應(yīng)

　　2、金融體系的風(fēng)險直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定

　　3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。

　　(四)金融監(jiān)管的基本原則

　　1、依法管理

　　2、合理、適度競爭原則

　　3、自我約束和外部強制相結(jié)合原則

　　4、綜合性監(jiān)管原則

　　5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則

　　6、社會經(jīng)濟效益原則

　　7、統(tǒng)一監(jiān)管原則

　　(五)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　1、市場準入管理

　　(1)市場準入的定義

　　(2)市場準入標準

　　(3)市場準入程序

　　屬地原則、分級管理原則、業(yè)務(wù)以法人為對象準入原則

　　2、日常監(jiān)管

　　(1)日常監(jiān)管的內(nèi)容

　　公司治理結(jié)構(gòu)及其運行、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行、業(yè)務(wù)運行和風(fēng)險控制情況等

　　(2)合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管

　　合規(guī)監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管

　　(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管

　　現(xiàn)場監(jiān)管：實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風(fēng)險和合規(guī)進行監(jiān)管的一種方法。可分為全面檢查和專項檢查

　　非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風(fēng)險監(jiān)管指標值進行風(fēng)險監(jiān)測分析、風(fēng)險初步評價和早期預(yù)測的方法。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法

　　(4)資本監(jiān)管

　　資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

　　商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%

　　3、風(fēng)險評級

　　商業(yè)銀行風(fēng)險評級的結(jié)果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準入和高管任職資格管理的重要參考。

　　4、風(fēng)險處置和市場退出

　　退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)