2012年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融 金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則

　　2012年經(jīng)濟(jì)師考試報(bào)名時(shí)間已嶄露頭角，預(yù)計(jì)報(bào)考時(shí)間：5月-6月（以當(dāng)?shù)厝耸驴荚嚥块T公布的時(shí)間為準(zhǔn)），考試時(shí)間：11月3日?，F(xiàn)在廣大考生也著手準(zhǔn)備經(jīng)濟(jì)師考試復(fù)習(xí)了，為了幫助您更好的通過2012年經(jīng)濟(jì)師考試，全面了解2012年經(jīng)濟(jì)師考試的相關(guān)重點(diǎn)，我們中華會(huì)計(jì)網(wǎng)校特地為您匯編了初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試輔導(dǎo)資料，供您參考，希望對(duì)您有所幫助!

　　金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

　　考試目的：

　　通過本章的學(xué)習(xí)，測(cè)試應(yīng)考人員是否掌握金融監(jiān)管體系的架構(gòu)和金融監(jiān)管的主要內(nèi)容，是否掌握為何和如何在金融監(jiān)管中進(jìn)行國內(nèi)和國際協(xié)調(diào)，并能夠認(rèn)識(shí)和把握國內(nèi)外金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)運(yùn)作與發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　第一節(jié) 金融監(jiān)管概述

　　考試內(nèi)容：

　　金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)和原則。

　　金融監(jiān)管的一般理論。

　　金融監(jiān)管體制模式。

　　我國金融監(jiān)管的歷史演進(jìn)及不同階段的特征。

　　一、金融監(jiān)管的涵義、目標(biāo)與原則

　　(一)金融監(jiān)管的涵義

　　金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

　　第一，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

　　第二，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營的安全。

　　第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則

　　金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn)：

　　1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

　　監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。

　　2.依法監(jiān)管原則

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

　　保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

　　5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

　　促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層涵義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

　　6.統(tǒng)一性原則

　　統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

　　(四)金融監(jiān)管的作用

　　金融監(jiān)管是確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營、維持社會(huì)貨幣信用體系的穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證。

　　第一，維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定。

　　第二，保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的利益。

　　第三，保證金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營。

　　第四，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　第五，解決信息不對(duì)稱所造成的金融機(jī)構(gòu)個(gè)體的盲目經(jīng)營行為