2012經(jīng)濟(jì)師考試初級(jí)金融輔導(dǎo) 金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

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　　第四節(jié) 金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　一、中央銀行

　　(一)中央銀行產(chǎn)生必然性

　　(1)統(tǒng)一貨幣發(fā)行。

　　(2)解決政府融資。

　　(3)保證銀行支付。充當(dāng)銀行最后貸款人。

　　(4)建立票據(jù)清算中心。

　　(5)統(tǒng)一金融監(jiān)管。

　　(二)中央銀行的類型

　　(1)單一式中央銀行制度。單一式中央銀行制度是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu).使之全面、純粹行使中央銀行的制度。單一式中央銀行制度中又有如下兩種具體情形：

　　第一，一元式。

　　第二，二元式。

　　(2)復(fù)合式的中央銀行制度。復(fù)合式中央銀行制度是指國(guó)家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國(guó)家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。

　　(三)中央銀行的職能

　　(1)作為“發(fā)行的銀行”，中央銀行負(fù)責(zé)在一國(guó)范圍內(nèi)發(fā)行統(tǒng)通的無限法償貨幣。(所謂的無限法償也就是有無限的法定支付能力，不論支付的數(shù)額大小，收款人都不得拒絕接受。一般來說，本位幣都具有無限法償能力，而輔幣則可能是有限法償?shù)摹?)

　　(2)作為“銀行的銀行”，中央銀行集中保管其他銀行的存款準(zhǔn)備金、統(tǒng)一進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)之間的票據(jù)清算和以最后貸款人的身份給其他商業(yè)銀行提供再貸款。

　　(3)作為“政府的銀行”，中央銀行代表政府參與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)(如國(guó)際貨幣基金和組織世界銀行)的有關(guān)活動(dòng)、代表政府依法制定和實(shí)施貨幣政策、代為經(jīng)理國(guó)庫(kù)和向政府融通資金。

　　(四)中央銀行的業(yè)務(wù)與調(diào)控機(jī)理

　　作為中央銀行，中國(guó)人民銀行辦理金融業(yè)務(wù)的目的是為了執(zhí)行貨幣政策，以保證貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為指導(dǎo)原則。

　　央行的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，根據(jù)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的對(duì)象可分為：一是為執(zhí)行貨幣政策而開展的業(yè)務(wù)，體現(xiàn)在央行對(duì)貨幣政策工具的運(yùn)用;二是為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)，包括開立賬戶，提供結(jié)算和清算服務(wù)等;三是為政府部門和其他機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)，包括經(jīng)理國(guó)庫(kù)和代理證券服務(wù)。根據(jù)央行金融業(yè)務(wù)活動(dòng)性質(zhì)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)(集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國(guó)庫(kù))和資產(chǎn)業(yè)務(wù)(貸款、再貼現(xiàn)、國(guó)債買賣與儲(chǔ)備占款等)。

　　1. 中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用。

　　(1)中央銀行存款業(yè)務(wù)與存款準(zhǔn)備金政策。

　　央行的存款業(yè)務(wù)包括：準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。

　　(2)存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用

　　央行可以通過提高或降低法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行貸款能力和貨幣供應(yīng)量。

　　當(dāng)需要放松銀根時(shí)，可用集中的準(zhǔn)備金增加對(duì)商業(yè)銀行放款或調(diào)低存款準(zhǔn)備金率;當(dāng)需要收緊銀根時(shí)，可收回準(zhǔn)備金發(fā)放的貸款或適當(dāng)調(diào)高存款準(zhǔn)備金。并且，央行集中起來的法定準(zhǔn)備金，可根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，實(shí)行信貸傾斜，影響資金投向。

　　2.中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用。

　　再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)，向中央銀行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。

　　中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的核心是通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件直接或間接地作用于貨幣供應(yīng)量。

　　央行提高再貼現(xiàn)率，同樣面額的票據(jù)，商業(yè)銀行可以從央行那兒得到的實(shí)付金額就會(huì)減少，信貸能力降低，貨幣供應(yīng)量降低。

　　3.中央銀行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用。

　　中央銀行再貸款的調(diào)控作用體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　中央銀行通過發(fā)放或收回貸款，直接影響金融機(jī)構(gòu)信貸資金增加或減少，所以中央銀行變動(dòng)貸款的數(shù)量和結(jié)構(gòu)，可以調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，最終調(diào)控社會(huì)貨幣供應(yīng)量。

　　中央銀行貸款在一段時(shí)間以來曾是我國(guó)實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)最重要、最有效的一種間接調(diào)控手段。調(diào)控中央銀行貸款，可以在不直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和不影響其自主經(jīng)營(yíng)積級(jí)性的前提下，把貨幣政策目標(biāo)意圖傳導(dǎo)給金融機(jī)構(gòu)。

　　4.中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用。

　　與一般金融機(jī)構(gòu)從事證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行判斷社會(huì)上資金過多時(shí)，便賣出其持有的有價(jià)證券或外匯，收回一部分資金;相反，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要放松銀根時(shí)，便買進(jìn)有價(jià)證券或外匯，直接增加金融機(jī)構(gòu)與公眾的可用資金數(shù)量。

　　公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)將逐漸成為中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量最常用方法。

　　公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

　　影響利率。央行購(gòu)進(jìn)政府證券，直接引起市場(chǎng)上資金供應(yīng)增加，會(huì)影響貨幣市場(chǎng)短期利率下降;反之利率上升。

　　對(duì)社會(huì)心理預(yù)期有明顯告示作用。如果央行大量買入債券，社會(huì)大眾意識(shí)到央行在放松銀根，擴(kuò)張信用，進(jìn)而預(yù)期到利率會(huì)繼續(xù)降低，這使人們一方面增加債券的需求，另一方面擴(kuò)大對(duì)信用的需求，使信用迅速擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加。

　　5.中央銀行基準(zhǔn)利率及其調(diào)控作用。

　　基準(zhǔn)利率對(duì)宏觀調(diào)控作用表現(xiàn)在：中央銀行通過提高或降低基準(zhǔn)利率，影響商業(yè)銀行借人中央銀行資金的成本，進(jìn)而影響借款企業(yè)從商業(yè)銀行借入資金的成本，抑制或刺激公眾對(duì)信貸資金的需求，最終導(dǎo)致信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮或擴(kuò)張。

　　(五)我國(guó)的中央銀行

　　我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。

　　中國(guó)人民銀行的職責(zé)是：(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣。管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);(6)監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;(8)經(jīng)理國(guó)庫(kù);(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;(10)指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作。負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);(12)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);(13)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　2003年4月26日，銀監(jiān)會(huì)成立后，原來中國(guó)人民銀行行使的大部分對(duì)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由現(xiàn)在的銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，但央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)仍執(zhí)行以下監(jiān)管內(nèi)容：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為(2)與央行特種貸款有關(guān)的行為(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理的行為(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理的行為(7)代理央行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　二、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　(一)金融監(jiān)管概述

　　(1)金融監(jiān)管的含義。金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。

　　(2)金融監(jiān)管的必要性。①金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心.具有特殊的公共性和全局性.在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中處于特殊的重要地位。②金融業(yè)是一個(gè)存在諸多風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，又關(guān)系千家萬戶和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面.一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，將對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)產(chǎn)生很大的影響，只有通過強(qiáng)有力金融監(jiān)管利于保證金融體系安全運(yùn)行，才能保持公眾對(duì)金融體系的信心，從而保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。③維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。

　　(二)金融監(jiān)管體制

　　(1)集中監(jiān)管體制。集中監(jiān)管體制是指把金融作為一個(gè)相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管，一般由一個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)監(jiān)管的職責(zé)，絕大多數(shù)國(guó)家是由中央銀行來承擔(dān)。又稱為“一元化”監(jiān)管體制。

　　(2)分業(yè)監(jiān)管體制。分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。一般由多個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

　　從我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制來看，基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。

　　(三)金融監(jiān)管當(dāng)局

　　(1)金融監(jiān)管當(dāng)局概念。金融監(jiān)督和管理的主體。

　　(2)金融監(jiān)管當(dāng)局的特殊性。①權(quán)威性②獨(dú)立性③公共性

　　(四)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行的關(guān)系

　　中央銀行是最早的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管的要求就是建立中央銀行制度的原因之一。中央銀行制度產(chǎn)生以來，其調(diào)控職能完善的同時(shí)，也是金融監(jiān)管職能強(qiáng)化的過程。中央銀行無論是作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行還是政府的銀行，都與金融監(jiān)管的目標(biāo)有關(guān)。當(dāng)前，盡管中央銀行主要職能是制定實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，但依然在履行著一部分金融監(jiān)管職能，這是因?yàn)椋菏紫龋醒脬y行實(shí)施金融監(jiān)管能夠保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確與及時(shí)性，為制定貨幣政策提供可靠依據(jù);其次，中央銀行實(shí)施金融監(jiān)管能夠保證金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行.形成高效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制;最后，中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管能為貨幣政策工具有效發(fā)揮作用提供保障。因此，迄今為止，盡管各國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行有分離的趨勢(shì)，但中央銀行并未完全退出金融監(jiān)管的舞臺(tái)。

　　(五)我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　1. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)是：(1)制定有關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法;(2)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍;(3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處;(4)審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格;(5)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表、并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;(6)會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見和建議;(7)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;(8)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的目標(biāo)是：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;(3)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪。

　　2.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì))，成立于1992年10月.基本職能是：(1)建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理;(2)加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)證券期貨交易所、上市公司、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券機(jī)資基金管理公司、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量;(3)加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作;(4)負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場(chǎng)的方針、政策和規(guī)章;制定證券市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃和年度計(jì)劃;指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查各地區(qū)、各有關(guān)部門與證券市場(chǎng)有關(guān)的事項(xiàng);對(duì)期貨市場(chǎng)試點(diǎn)工作進(jìn)行指導(dǎo)、規(guī)劃和協(xié)調(diào);(5)統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

　　3.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　保監(jiān)會(huì)的基本職責(zé)是：(1)擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章;(2)審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立;會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)評(píng)估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算;(3)審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格;制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn);(4)審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理;(5)依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金;根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管;(6)對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管，對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸日管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保障學(xué)會(huì)等行業(yè)杜團(tuán)組織;(7)依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰;(8)依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管;(9)制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)誓和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)、保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

　　習(xí)題：

　　1、中央銀行發(fā)行貨幣、集中存款準(zhǔn)備金，經(jīng)理國(guó)庫(kù)的業(yè)務(wù)屬于其( B)

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.特別業(yè)務(wù)

　　2、中央銀行的再貼現(xiàn)、再貸款屬于(A )業(yè)務(wù)。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.特別業(yè)務(wù)

　　3、中央銀行從事公開市場(chǎng)操作的目的在于( D)

　　A.盈利B.增加資產(chǎn)C.減少資產(chǎn)D.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量