2007年銀行從業(yè)資格模擬試題（四）

　　7.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以（    ）。

　　A.通過公開市場操作買人證券

　　B.通過公開市場操作賣出證券

　　C.上調(diào)存款準備金率

　　D.下調(diào)存款準備金率

　　8.存款是（    ）。

　　A.銀行對存款單位或儲戶個人的負債

　　B.銀行最主要的資金來源

　　C.銀行最主要的利潤來源

　　D.銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

　　9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務的原則包括（    ）。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　10.單位資本項目外匯賬尸包括（    ）。

　　A.貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶

　　B.還貸專戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.發(fā)行外幣股票專戶

　　11.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有（    ）。

　　A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務

　　B.都有相同的賬戶管理方式

　　C.都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

　　D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為

　　12.我國針對公司的貸款業(yè)務包括（    ）。

　　A.流動資金貸款

　　B.助學貸款

　　C.銀團貸款

　　D.個人汽車消費貸款

　　13.我國針對個人的信貸業(yè)務包括（    ）。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.個人卡透支

　　D.個人助學貸款

　　14.下列屬于銀行短期資金業(yè)務的包括（    ）。

　　A.央行票據(jù)業(yè)務

　　B.短期國債業(yè)務

　　C.即期外匯業(yè)務

　　D.回購業(yè)務

　　15.關(guān)于公司債，下列說法中錯誤的有（    ）。

　　A.我國公司債的發(fā)行方是依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股份公司

　　B.企業(yè)債的發(fā)行方是我國境內(nèi)具有法人資格的非上市公司企業(yè)

　　C.金融債的發(fā)行方專指我國的政策性銀行

　　D.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)

　　16.下列業(yè)務中屬于銀行的代理業(yè)務的有（    ）。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理證券資金清算

　　C.代理保險

　　D.代銷開放式基金

　　17.（    ）屬于銀行代保管業(yè)務。

　　A.基金托管業(yè)務

　　B.出租保險箱

　　C.露封保管業(yè)務

　　D.密封保管業(yè)務

　　18.銀行卡是指由銀行（含郵政金融機構(gòu)）發(fā)行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具。

　　A.消費信用

　　B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C.存取現(xiàn)金

　　D.無限額透支

　　19.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.內(nèi)部控制

　　D.市場約束

　　20.《巴塞爾新資本協(xié)議》（    ）。

　　A.提出了銀行要實現(xiàn)安全性、效益性和流動性“三性”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一

　　B.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

　　C.在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求

　　D.在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了最低資本要求

　　21.會計報表主要有（    ）。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.現(xiàn)金流量表

　　C.利潤表

　　D.財務報表附表及附注

　　22.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以（    ）。

　　A.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

　　B.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

　　C.經(jīng)國務院批準，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

　　D.直接審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立

　　23.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（    ）情形，由銀監(jiān)會責令改正。

　　A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

　　B.未經(jīng)批準變更、終止

　　C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

　　D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動

　　24.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務包括（    ）。

　　A.建立和實施客戶身份識別制度

　　B.與國際反洗錢機構(gòu)建立日常溝通制度

　　C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（    ）。

　　A.與借款人訂立書面合同

　　B.對貸款保證人進行審查

　　C.對借款人的借款用途進行嚴格審查

　　D.對借款人的學歷證書進行審查

　　26.貸款人的義務包括（    ）。

　　A.給委托人墊付資金

　　B.公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

　　C.審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內(nèi)答復是否提供短期貸款

　　D.對借款人的債務、財務、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外

　　27.以下屬于無效合同的有（    ）。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.因重大誤解而訂立的

　　D.在訂立合同時顯失公平的

　　28.債務人不能清償?shù)狡趥鶆眨瑐鶛?quán)人可以向人民法院提出對債務人進行（    ）的申請。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.破產(chǎn)清算

　　D.禁止其破產(chǎn)

　　29.關(guān)于偽造貨幣罪，下列說法正確的是（    ）。

　　A.行為人有意識地偽造貨幣，但制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣，則不構(gòu)成偽造貨幣罪

　　B.只要偽造貨幣的印制工序沒有全部完成，就不構(gòu)成偽造貨幣罪

　　C.在貨幣偽造過程中被發(fā)現(xiàn)，若無法計算面額，可根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰

　　D.偽造貨幣罪的主體必須是年滿18周歲的自然人

　　30.以下哪些行為是違法的？（    ）

　　A.冒用他人的本票騙取財物

　　B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

　　C.銀行信貸人員向銀行行長親屬發(fā)放信用貸款

　　D.吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

　　31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（    ）。

　　A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準

　　B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　C.維護銀行業(yè)良好信譽

　　D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　32.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（    ）。

　　A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

　　B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

　　C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

　　D.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

　　33.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，（    ）。

　　A.張某可以在不告知王某的情況下獨自署名

　　B.張某可以和王某聯(lián)合署名

　　C.若王某不愿署名，張某可以單獨署名

　　D.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

　　34.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?nbsp;   ）的方式。

　　A.用電子郵件向全行所有員工披露

　　B.制止

　　C.向所在機構(gòu)報告

　　D.提示

　　35.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該（  ）。

　　A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導舉報

　　C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導舉報

　　D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應該立即向領(lǐng)導舉報

　?。ㄈ┡袛囝}請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。

　　1.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（    ）

　　2.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事短期業(yè)務，對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。（    ）

　　3.以前的四大專業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務，中國銀行專門從事中央銀行業(yè)務，建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務。（    ）

　　4.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務。（    ）

　　5.一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（    ）

　　6.存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。（    ）

　　7.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（    ）

　　8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。（    ）

　　9.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（    ）

　　10.操作風險是貸款業(yè)務的最主要風險，是指借款人不能按約定時間足額歸還貸款本金和利息的風險。（    ）

　　11.短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中資本投入性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。（    ）

　　12.銀行對市場中的金融工具進行短期（一年及一年以內(nèi)）買賣的活動稱做銀行的短期資金業(yè)務。（    ）

　　13.同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金相互之間進行的資金借貸。（    ）

　　14.轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個人的各種款項結(jié)算，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，可以用于轉(zhuǎn)賬，或者支取現(xiàn)金。（    ）

　　15.基金托管業(yè)務是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務。（    ）

　　16.銀行資產(chǎn)的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。（    ）

　　17.銀行董事會可以指派最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。（    ）

　　18.會計要素分為“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項，前三項是反映企業(yè)財務狀況的動態(tài)要素，后三項是反映企業(yè)經(jīng)營成果的靜態(tài)要素。（    ）

　　19.銀行金融創(chuàng)新應當遵循一定的基本原則，應做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群提供不同的金融產(chǎn)品和服務。（    ）

　　20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（    ）

　　21.國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。（    ）

　　22.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于6％。（    ）

　　23.《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔?！?。因此，即使借款人資信優(yōu)良、有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔保。（    ）

　　24.社會上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法人。（    ）

　　25.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當內(nèi)容具體確定且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。（    ）

　　26.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照其宣告破產(chǎn)前各自工資的一半計算。（    ）

　　27.偽造貨幣罪侵犯的對象只能是在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣，包括紙幣和硬幣。（    ）

　　28.在經(jīng)濟往來中，給予國家工作人員以較大數(shù)額的財物，或者給予國家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費的，都屬于行賄行為。（    ）

　　29.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有關(guān)機構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)督。（    ）

　　30.某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業(yè)務，希望將30萬元人民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的愛人存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元（限存20萬元）。事實上，按照規(guī)定，該客戶以匯款方式可以實現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。（    ）

　　31.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（    ）

　　32.銀行工作人員離職時應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物和工作資料，可以用個人的餐費發(fā)票沖抵尚未用完的客戶應酬預算。（    ）

　　33.銀行業(yè)從業(yè)人員應當愛護機構(gòu)財產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守工作場所安全保障制度。（    ）

　　34.銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專題協(xié)調(diào)會。（    ）

　　35.某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（    ）