2007年銀行從業(yè)資格模擬試題（四）

　　7.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以（    ）。

　　A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)人證券

　　B.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作賣(mài)出證券

　　C.上調(diào)存款準(zhǔn)備金率

　　D.下調(diào)存款準(zhǔn)備金率

　　8.存款是（    ）。

　　A.銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人的負(fù)債

　　B.銀行最主要的資金來(lái)源

　　C.銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源

　　D.銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則包括（    ）。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　10.單位資本項(xiàng)目外匯賬尸包括（    ）。

　　A.貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶(hù)

　　B.還貸專(zhuān)戶(hù)

　　C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

　　D.發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)

　　11.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（    ）。

　　A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B.都有相同的賬戶(hù)管理方式

　　C.都可以按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款

　　D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為

　　12.我國(guó)針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)包括（    ）。

　　A.流動(dòng)資金貸款

　　B.助學(xué)貸款

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款

　　13.我國(guó)針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)包括（    ）。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人汽車(chē)貸款

　　C.個(gè)人卡透支

　　D.個(gè)人助學(xué)貸款

　　14.下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括（    ）。

　　A.央行票據(jù)業(yè)務(wù)

　　B.短期國(guó)債業(yè)務(wù)

　　C.即期外匯業(yè)務(wù)

　　D.回購(gòu)業(yè)務(wù)

　　15.關(guān)于公司債，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的有（    ）。

　　A.我國(guó)公司債的發(fā)行方是依照《公司法》設(shè)立的有限公司和股份公司

　　B.企業(yè)債的發(fā)行方是我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的非上市公司企業(yè)

　　C.金融債的發(fā)行方專(zhuān)指我國(guó)的政策性銀行

　　D.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

　　16.下列業(yè)務(wù)中屬于銀行的代理業(yè)務(wù)的有（    ）。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理證券資金清算

　　C.代理保險(xiǎn)

　　D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

　　17.（    ）屬于銀行代保管業(yè)務(wù)。

　　A.基金托管業(yè)務(wù)

　　B.出租保險(xiǎn)箱

　　C.露封保管業(yè)務(wù)

　　D.密封保管業(yè)務(wù)

　　18.銀行卡是指由銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具。

　　A.消費(fèi)信用

　　B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　C.存取現(xiàn)金

　　D.無(wú)限額透支

　　19.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

　　A.最低資本要求

　　B.外部監(jiān)管

　　C.內(nèi)部控制

　　D.市場(chǎng)約束

　　20.《巴塞爾新資本協(xié)議》（    ）。

　　A.提出了銀行要實(shí)現(xiàn)安全性、效益性和流動(dòng)性“三性”的協(xié)調(diào)統(tǒng)一

　　B.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　C.在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　D.在《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上，新增了最低資本要求

　　21.會(huì)計(jì)報(bào)表主要有（    ）。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債表

　　B.現(xiàn)金流量表

　　C.利潤(rùn)表

　　D.財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注

　　22.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以（    ）。

　　A.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　B.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　C.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　D.直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（    ）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

　　C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

　　D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（    ）。

　　A.建立和實(shí)施客戶(hù)身份識(shí)別制度

　　B.與國(guó)際反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度

　　C.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度

　　D.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

　　25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)（    ）。

　　A.與借款人訂立書(shū)面合同

　　B.對(duì)貸款保證人進(jìn)行審查

　　C.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　D.對(duì)借款人的學(xué)歷證書(shū)進(jìn)行審查

　　26.貸款人的義務(wù)包括（    ）。

　　A.給委托人墊付資金

　　B.公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

　　C.審議借款人的借款申請(qǐng)，并在不超過(guò)一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)答復(fù)是否提供短期貸款

　　D.對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢(xún)者除外

　　27.以下屬于無(wú)效合同的有（    ）。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.因重大誤解而訂立的

　　D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　28.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行（    ）的申請(qǐng)。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.破產(chǎn)清算

　　D.禁止其破產(chǎn)

　　29.關(guān)于偽造貨幣罪，下列說(shuō)法正確的是（    ）。

　　A.行為人有意識(shí)地偽造貨幣，但制造出來(lái)的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣，則不構(gòu)成偽造貨幣罪

　　B.只要偽造貨幣的印制工序沒(méi)有全部完成，就不構(gòu)成偽造貨幣罪

　　C.在貨幣偽造過(guò)程中被發(fā)現(xiàn)，若無(wú)法計(jì)算面額，可根據(jù)犯罪情節(jié)決定刑罰

　　D.偽造貨幣罪的主體必須是年滿(mǎn)18周歲的自然人

　　30.以下哪些行為是違法的？（    ）

　　A.冒用他人的本票騙取財(cái)物

　　B.使用單位資金自己設(shè)立私人公司

　　C.銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬發(fā)放信用貸款

　　D.吸收客戶(hù)資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

　　31.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（    ）。

　　A.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　32.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（    ）。

　　A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻?hù)的婚姻狀況

　　B.保守客戶(hù)隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶(hù)的交易信息

　　C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶(hù)的交易信息

　　D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶(hù)信息

　　33.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，（    ）。

　　A.張某可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

　　B.張某可以和王某聯(lián)合署名

　　C.若王某不愿署名，張某可以單獨(dú)署名

　　D.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

　　34.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。?nbsp;   ）的方式。

　　A.用電子郵件向全行所有員工披露

　　B.制止

　　C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　D.提示

　　35.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶(hù)合謀騙貸，該員工應(yīng)該（  ）。

　　A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　（三）判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

　　1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（    ）

　　2.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事短期業(yè)務(wù)，對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。（    ）

　　3.以前的四大專(zhuān)業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。（    ）

　　4.根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。（    ）

　　5.一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（    ）

　　6.存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來(lái)才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。（    ）

　　7.中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶(hù)商定的利率屬于實(shí)際利率。（    ）

　　8.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。（    ）

　　9.商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（    ）

　　10.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。（    ）

　　11.短期貸款通常是指流動(dòng)資金貸款，是為了滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資本投入性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。（    ）

　　12.銀行對(duì)市場(chǎng)中的金融工具進(jìn)行短期（一年及一年以?xún)?nèi)）買(mǎi)賣(mài)的活動(dòng)稱(chēng)做銀行的短期資金業(yè)務(wù)。（    ）

　　13.同業(yè)拆借是銀行為獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金相互之間進(jìn)行的資金借貸。（    ）

　　14.轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，可以用于轉(zhuǎn)賬，或者支取現(xiàn)金。（    ）

　　15.基金托管業(yè)務(wù)是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運(yùn)作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。（    ）

　　16.銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。（    ）

　　17.銀行董事會(huì)可以指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。（    ）

　　18.會(huì)計(jì)要素分為“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)，前三項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的動(dòng)態(tài)要素，后三項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的靜態(tài)要素。（    ）

　　19.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶(hù)群提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（    ）

　　20.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（    ）

　　21.國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行。（    ）

　　22.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于6％。（    ）

　　23.《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)?！薄Ｒ虼?，即使借款人資信優(yōu)良、有足夠的償還貸款能力，也必須提供擔(dān)保。（    ）

　　24.社會(huì)上不是所有的自然人都是公民，但所有的組織都是法人。（    ）

　　25.要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體確定且表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束。（    ）

　　26.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照其宣告破產(chǎn)前各自工資的一半計(jì)算。（    ）

　　27.偽造貨幣罪侵犯的對(duì)象只能是在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)流通或兌換的人民幣，包括紙幣和硬幣。（    ）

　　28.在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，給予國(guó)家工作人員以較大數(shù)額的財(cái)物，或者給予國(guó)家工作人員以各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，都屬于行賄行為。（    ）

　　29.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。（    ）

　　30.某客戶(hù)單獨(dú)在某銀行貴賓柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，希望將30萬(wàn)元人民幣從自己的賬戶(hù)轉(zhuǎn)存至所持有的愛(ài)人存折的賬戶(hù)中。銀行柜員以該客戶(hù)未持有其愛(ài)人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬(wàn)元（限存20萬(wàn)元）。事實(shí)上，按照規(guī)定，該客戶(hù)以匯款方式可以實(shí)現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶(hù)提供此建議。該柜員的做法是正確的。（    ）

　　31.很多銀行為VIP客戶(hù)提供比一般客戶(hù)更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（    ）

　　32.銀行工作人員離職時(shí)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物和工作資料，可以用個(gè)人的餐費(fèi)發(fā)票沖抵尚未用完的客戶(hù)應(yīng)酬預(yù)算。（    ）

　　33.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。（    ）

　　34.銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話(huà)題組織專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)。（    ）

　　35.某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛(ài)人轉(zhuǎn)交給對(duì)該分行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（    ）