2007年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)模擬試題及答案（三）

　　81.擔(dān)保的方式不包括（ ）

　　A. 保證

　　B. 抵押

　　C. 質(zhì)押

　　D. 轉(zhuǎn)讓

　　82.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）

　　A. 復(fù)雜的金融工具

　　B. 多層次的金融機(jī)構(gòu)

　　C. 違反金融管理法規(guī)

　　D. 獲取非工資收入

　　83.下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是（ ）

　　A. 洗錢罪

　　B. 變?cè)熵泿抛?/p>

　　C. 非法出具金融票據(jù)

　　D. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　84.單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（ ）。

　　A. 信用證詐騙

　　B. 信用卡詐騙

　　C. 偽造金融票據(jù)罪

　　D. 集資詐騙

　　85.行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（ ）。

　　A. 票據(jù)詐騙罪

　　B. 金融憑證詐騙罪

　　C. 使用作廢票據(jù)

　　D. 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪

　　86.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。

　　A. 用高端金融工具

　　B. 集資總量大

　　C. 集資人不具資格

　　D. 具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

　　87.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。

　　A. 授信業(yè)務(wù)

　　B. 受信業(yè)務(wù)

　　C. 表外業(yè)務(wù)

　　D. 中間業(yè)務(wù)

　　88.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，資格和能力，這是（ ）準(zhǔn)則。

　　A. 守法合規(guī)

　　B. 專業(yè)勝任

　　C. 勤勉盡職

　　D. 誠實(shí)信用

　　89.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（ ）

　　A. 外部監(jiān)管制度

　　B. 中央銀行制度

　　C. 分業(yè)經(jīng)營制度

　　D. 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

　　90.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（ ）

　　A. 了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

　　B. 入該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

　　C. 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　D. 了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

　　（二）多選題（共40題，每題1分）

　　在以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

　　1. 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（ ）。

　　A. 信息披露監(jiān)管

　　B. 現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　D. 市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　E. 監(jiān)管談話

　　2.我國的貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。

　　A. 公司債券市場(chǎng)

　　B. 股票市場(chǎng)

　　C. 票據(jù)市場(chǎng)

　　D. 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　E. 銀行間債券市場(chǎng)

　　3.以下屬于間接融資工具的是（ ）。

　　A. 銀團(tuán)貸款

　　B. 銀行貸款

　　C. 股票

　　D. 債券

　　E. 承諾

　　4.經(jīng)濟(jì)周期包括的階段是（ ）。

　　A. 繁榮

　　B. 蕭條

　　C. 衰退

　　D. 起飛

　　E. 復(fù)蘇

　　5.存款是（ ）。

　　A. 銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債

　　B. 銀行最主要的資金來源

　　C. 銀行最主要的利潤來源

　　D. 銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　E. 銀行與客戶之間的委托代理行為

　　6.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以（ ）。

　　A. 通過公開市場(chǎng)操作賣出證券

　　B. 通過公開市場(chǎng)買入證券

　　C. 上調(diào)存款準(zhǔn)備金率

　　D. 下調(diào)存款準(zhǔn)備金率

　　E. 調(diào)低再貼現(xiàn)率

　　7.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（ ）

　　A. 都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B. 都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C. 都有相同的賬戶管理方式

　　D. 都是存款人將資金存入銀行的信用行為

　　E. 都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

　　8.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（ ）

　　A. 編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　B. 上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露

　　C. 自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D. 提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　E.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人

　　9.銀行從業(yè)人員的下列做法是正確的是（ ）

　　A. 對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B. 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C. 熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D. 為客戶保密信息

　　E. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

　　10.關(guān)于銀行的福費(fèi)庭業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（ ）

　　A. 福費(fèi)庭業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B. 出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

　　C. 銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

　　D. 銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，待有長期固定利率的融資性質(zhì)

　　E. 銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

　　11.下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括（ ）

　　A. 回購業(yè)務(wù)

　　B. 即期外匯業(yè)務(wù)

　　C. 結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D. 央行票據(jù)業(yè)務(wù)

　　E. 短期國債業(yè)務(wù)

　　12.會(huì)計(jì)報(bào)表主要有（ ）

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B. 現(xiàn)金流量表

　　C. 利潤表

　　D. 財(cái)務(wù)比率分析表

　　E. 財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注

　　13.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（ ）

　　A. 銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

　　B. 銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C. 銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大

　　D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

　　E. 銀行的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

　　14.下列銀行業(yè)務(wù)中能引致銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）

　　A. 存款

　　B. 貸款

　　C. 承諾

　　D. 擔(dān)保

　　E. 結(jié)算

　　15.銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）

　　A. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　16.銀行經(jīng)營管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）

　　A. 存貨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 股市流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 股權(quán)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　17.銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括（ ）

　　A. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　B. 管理模式創(chuàng)新

　　C. 機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

　　D. 交易方式創(chuàng)新

　　E. 制度安排創(chuàng)新

　　18.中國人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于（ ）

　　A. 貨幣市場(chǎng)

　　B. 資本市場(chǎng)

　　C. 期貨市場(chǎng)

　　D. 現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　E. 票據(jù)市場(chǎng)

　　19.下列關(guān)于我國的貨幣政策工具的論述正確的是（ ）

　　A. 中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的不是為了盈利

　　B. 存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備經(jīng)和超額存款準(zhǔn)備金

　　C. 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“猛藥”，所以完全不能在短短的一年之內(nèi)多次調(diào)整

　　D. 存款準(zhǔn)備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具

　　E. 使用再貼現(xiàn)率工具時(shí)，央行處于被動(dòng)地位

　　20.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)有（ ）

　　A. 交易對(duì)象的期限較長

　　B. 交易目的主要是解決長期性資金需要

　　C. 交易工具主要是票據(jù)

　　D. 交易場(chǎng)所包括證券交易所

　　E. 在我國所有金融機(jī)構(gòu)都可以自由地在資本市場(chǎng)上進(jìn)行交易

　　21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形時(shí)，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正 ？（ ）

　　A. 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

　　B. 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

　　C. 自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

　　D. 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　E. 發(fā)生年度虧損

　　22.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（ ）

　　A. 最低資本要求

　　B. 外部監(jiān)管

　　C. 內(nèi)部控制

　　D. 市場(chǎng)約束

　　E. 股權(quán)分置

　　23.下列關(guān)于銀行存款計(jì)息的論述正確的是（ ）

　　A. 從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

　　B. 每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

　　C. 兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

　　D. 央行對(duì)不同的種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

　　E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

　　24.貸款發(fā)放后的管理的內(nèi)容包括（ ）

　　A. 監(jiān)控信貸資金的支付和使用狀況

　　B. 運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 確定貸款利率

　　D. 明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

　　E. 對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類

　　25.金融資產(chǎn)的投資收益包含（ ）

　　A. 資本利得

　　B. 現(xiàn)金分配

　　C. 買入價(jià)格

　　D. 賣出價(jià)格

　　E. 價(jià)格指數(shù)

　　26.以下屬于無效合同的有（ ）。

　　A. 一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

　　B. 以合法形式掩蓋非法目的

　　C. 因重大誤解而訂立的合同

　　D. 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　E. 一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　27.銀行卡的功能包括（ ）。

　　A. 支付結(jié)算

　　B. 匯兌轉(zhuǎn)帳

　　C. 儲(chǔ)蓄功能

　　D. 消費(fèi)信貸

　　E. 項(xiàng)目貸款

　　28.銀行資產(chǎn)保全的措施包括（ ）

　　A. 資產(chǎn)重組

　　B. 貸款重組

　　C. 債券轉(zhuǎn)股權(quán)

　　D. 破產(chǎn)申請(qǐng)

　　E. 資產(chǎn)置換

　　29.銀行創(chuàng)新的基本原則有（ ）

　　A. 合法合規(guī)原則

　　B. 成本最低原則

　　C. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　E. 公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　30.金融犯罪的對(duì)象可以是（ ）

　　A. 社會(huì)公眾

　　B. 金融機(jī)構(gòu)

　　C. 信用證

　　D. 貨幣

　　E. 票據(jù)

　　31.關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則（ ）

　　A. 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記帳方法

　　B. 借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C. 負(fù)債記錄于賬戶借方

　　D. 所有者權(quán)益計(jì)入貸方

　　E. 資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

　　32.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）

　　A. 匯票、本票、支票

　　B. 存款單、倉單、提單

　　C. 土地所有權(quán)

　　D. 依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　E. 建設(shè)用地使用權(quán)

　　33.破壞金融管理秩序的行為包括（ ）

　　A. 個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

　　B. 某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料是繼續(xù)使用

　　C. 銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

　　D. 銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

　　E. 違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

　　34.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司可以分為（ ）

　　A. 股份有限公司

　　B. 合伙公司

　　C. 私營公司

　　D. 有限責(zé)任公司

　　E. 兩合公司

　　35.下列選項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（ ）

　　A. 誠實(shí)信用、守法合規(guī)

　　B. 信息保密、熟知業(yè)務(wù)

　　C. 專業(yè)勝任、勤勉盡職

　　D. 保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

　　E. 熟知業(yè)務(wù)、堅(jiān)守崗位

　　36.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（ ）

　　A. 建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

　　B. 與國際法洗錢機(jī)構(gòu)建立日常溝通制度

　　C. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

　　D. 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

　　E. 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　37.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）

　　A. 立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

　　B. 立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　C. 立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　D. 不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

　　E. 進(jìn)一步了解動(dòng)態(tài)，不應(yīng)立即舉報(bào)

　　38.代理的法律特征是（ ）

　　A. 代理行為能夠引起民事法律后果

　　B. 代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

　　C. 代理人獨(dú)立意思表示

　　D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

　　E. 代理行為受到《刑法》規(guī)范

　　39.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（ ）

　　A. 《公司法》

　　B. 《物權(quán)法》

　　C. 《民法通則》

　　D. 《擔(dān)保法》司法解釋

　　E.《治安管理處罰條例》

　　40.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)有（ ）

　　A. 對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

　　B. 熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，

　　C. 具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能

　　D. 對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E. 對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解

　?。ㄈ┡袛囝}（共15題，每題1分）

　　請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。

　　1.銀行體系包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行等。（）

　　2.各類金融機(jī)構(gòu)都隸屬于中國人民銀行，并接受其領(lǐng)導(dǎo)（ ）

　　3.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是：對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制。（ ）

　　4.國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。（ ）

　　5.在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。（ ）

　　6.在新中國的金融市場(chǎng)中，貨幣市場(chǎng)的發(fā)展先于資本市場(chǎng)。（ ）

　　7.定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。（ ）

　　8.匯款的方式一般有電匯、信匯和票匯三種方式。（ ）

　　9.國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級(jí)最高。（ ）

　　10. 現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。（ ）

　　11. 目前大部分國家的外匯標(biāo)價(jià)都采用間接標(biāo)價(jià)法。（ ）

　　12. 借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。（ ）

　　13. 撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止期法人資格的刑罰措施。（ ）

　　14. 貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。（ ）

　　15. 借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化時(shí)，貸款人享有不安抗辯權(quán)。（ ）