基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》知識點：基金客戶釋義及投資人類型

基金客戶即基金份額的持有人、基金產(chǎn)品的投資人，是基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報的受益人，是開展基金一切活動的中心。在基金行業(yè)中，基金客戶、基金投資人和基金持有人等稱謂在不同語言場景下運用，在《證券投資基金法》中三個稱謂也均有出現(xiàn)，其概念所指均為基金公司的客戶。如果細分，將基金銷售行為完成前的基金公司準客戶也視為基金客戶的一種類型，則基金客戶的概念外延要稍大于基金投資人或基金持有人。

當我們從基金公司產(chǎn)品營銷的角度出發(fā)，基于一般營銷理論在基金產(chǎn)品營銷范疇下討論的語言習慣，基金公司在銷售階段更多采用基金客戶這一稱謂。當銷售行為完成，基金公司與客戶確定了產(chǎn)品購買關系，客戶基于基金產(chǎn)品的購買行為享有基金合同和《證券投資基金法》規(guī)定下的投資人、持有人的權利義務時，基金投資人、基金持有人的稱謂就經(jīng)常用到。

（一）基金投資人

根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金份額持有人享有以下權利：分享基金財產(chǎn)收益，參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)，依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額，按照規(guī)定要求召開基金投資者大會，對基金投資者大會審議事項行使表決權，查閱或者復制公開披露的基金信息資料，對基金管理人、基金托管人、基金銷售機構(gòu)損害其合法權益的行為依法提起訴訟等。

基金投資者在享受權利的同時，必須承擔一定的義務，具體包括：

1.遵守基金合同；

2.繳納基金認購款項及規(guī)定費用；

3.承擔基金虧損或終止的有限責任；

4.不從事任何有損基金及其他基金投資人合法權益的活動；

5.在封閉式基金存續(xù)期間，不得要求贖回基金份額；

6.在封閉式基金存續(xù)期間，基金投資者必須遵守法律、法規(guī)的有關規(guī)定及基金契約規(guī)定的其他義務。

（二）基金投資人分類

按投資基金的個體不同劃分，基金投資者可以分為個人投資者和機構(gòu)投資者兩類。

基金個人投資者是指以自然人身份從事基金買賣的證券投資者，個人投資者主要是相對于機構(gòu)投資者而言的。

機構(gòu)投資者的性質(zhì)與個人投資者不同，在投資來源、投資目標、投資方向等方面都與個人投資者有很大差別?；饳C構(gòu)投資者是指符合法律法規(guī)規(guī)定的可以投資于證券投資基金的、在中華人民共和國境內(nèi)合法注冊登記并存續(xù)或經(jīng)有關政府部門批準設立并存續(xù)的企業(yè)法人、事業(yè)法人、社會團體或其他組織。機構(gòu)投資者一般具有較為雄厚的資金實力，在投資決策與資本運作、信息搜集分析、投資工具研究、資金運用方式、大類資產(chǎn)配置等方面都配備有專門部門，由證券投資專家進行管理。機構(gòu)投資者在投資過程中會構(gòu)建合理投資組合，機構(gòu)投資者龐大的資金、專業(yè)化的管理和多方位的市場研究等也為建立有效的投資組合提供了可能。機構(gòu)投資者作為一個有獨立法人地位的經(jīng)濟實體，投資行為受到多方面的監(jiān)管。

（三）法規(guī)中關于基金投資人范圍的限制

根據(jù)《中國證券登記結(jié)算有限責任公司證券賬戶管理規(guī)則》的規(guī)定，境內(nèi)投資者是指居住在境內(nèi)或雖居住在境外但未獲得境外所在國家或者地區(qū)永久居留簽證的中國公民、注冊在境內(nèi)的法人。境外投資者是指外國的法人、自然人，以及中國香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的法人、自然人。

基金投資者在辦理認購、申購業(yè)務前，必須先開立基金賬戶。境內(nèi)個人基金投資者開立基金賬戶時需要出示有效身份證件原件，提供復印件（身份證件包括中華人民共和國居民身份證、中華人民共和國護照、軍官證、士兵證、文職證及警官證）。除上述明確列舉的有效身份證件以外，投資者提交其他證件的，由注冊登記機構(gòu)最后認定其是否有效。根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。我國相關法律法規(guī)規(guī)定，辦理基金開戶要求的個人投資者年齡為18～70周歲具有完全民事行為能力人，而16周歲以上不滿l8周歲的公民要求提交相關的收入證明才能進行開戶。境內(nèi)機構(gòu)基金投資者開立基金賬戶時，企業(yè)需要出示企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復印件，事業(yè)法人、社會團體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋單位公章的復印件；另外還需要提供法定代表人授權委托書，業(yè)務經(jīng)辦人有效身份證件，指定銀行交收賬戶的開戶證明原件等。開設基金賬戶對境外投資者證件要求較高。一般要求使用境外所在國家或者地區(qū)護照或者身份證明，有效商業(yè)登記證明文件，有境外其他國家、地區(qū)永久居留簽證。

2016年基金從業(yè)第三次預約考試時間為6月18日，正保會計網(wǎng)校為大家整理了基金從業(yè)《法律法規(guī)職業(yè)道德與業(yè)務規(guī)范》相關知識點，祝大家順利通過基金從業(yè)考試！

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