2015初級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考前必備考點(diǎn)：儲(chǔ)蓄存款的管理

2015年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試時(shí)間為11月7日。為了幫助您更好的通過(guò)2015年經(jīng)濟(jì)師考試，網(wǎng)校整理了2015初級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)考前必備考點(diǎn)，供您參考，祝您學(xué)習(xí)愉快！

儲(chǔ)蓄存款的管理

儲(chǔ)蓄存款是商業(yè)銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的重要資金來(lái)源。我國(guó)對(duì)公民儲(chǔ)蓄實(shí)行保護(hù)和鼓勵(lì)的政策。“保護(hù)”就是指?jìng)€(gè)人在銀行和其他金融機(jī)構(gòu)里的儲(chǔ)蓄存款受到國(guó)家法律的保護(hù)?！吨腥A人民共和國(guó)憲法》第十三條規(guī)定：公民的合法的私有財(cái)產(chǎn)不受侵犯。國(guó)家依照法律規(guī)定保護(hù)公民的私有財(cái)產(chǎn)權(quán)和繼承權(quán)。“鼓勵(lì)”是指國(guó)家除了法律上規(guī)定保護(hù)公民的私有財(cái)產(chǎn)外，還采取了存款有息等一系列具體措施，鼓勵(lì)人民群眾積極參加儲(chǔ)蓄。國(guó)務(wù)院發(fā)布的《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定的“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則是我國(guó)商業(yè)銀行管理儲(chǔ)蓄存款的基本原則。

（1）存款自愿。存款自愿是指參加儲(chǔ)蓄必須出于存款人自愿，城鄉(xiāng)居民個(gè)人的貨幣收人，是否存人，存多存少，存長(zhǎng)存短，存在哪家商業(yè)銀行，選擇何種儲(chǔ)蓄種類，都是完全由儲(chǔ)戶自己決定，商業(yè)銀行可以宣傳動(dòng)員，但任何人不得以任何借口、任何方式加以干涉，更不得強(qiáng)迫命令儲(chǔ)戶存款。

（2）取款自由。取款自由是指存款人對(duì)自己的存款可以隨時(shí)提取，取款時(shí)間、取款金額和取款用途完全由自己決定，商業(yè)銀行必須按約定付款，不得有任何習(xí)難、干涉或限制。取款自由是存款自愿的前提，是保護(hù)存款人權(quán)益的重要原則，也是儲(chǔ)蓄存款穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要保證。只有保證了存款人的權(quán)益，才能吸引儲(chǔ)戶，增加存款總量。

（3）存款有息。存款有息是指商業(yè)銀行對(duì)各類儲(chǔ)蓄存款，無(wú)論金額的多少，存期的長(zhǎng)短，都要按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率，付給存款人一定的利息，存款有息是存款人參加儲(chǔ)蓄的內(nèi)在動(dòng)力。實(shí)行存款有息既鼓勵(lì)了城鄉(xiāng)居民勤檢持家，節(jié)約閑置貨幣資金支援國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，又反映了信貸資金的基本特征——償還本息。

（4）為存款人保密。為存款人保密是指商業(yè)銀行對(duì)存款人的姓名、地址、存款金額、存款種類、支取時(shí)間等都要嚴(yán)格保密，一般不得向任何單位和個(gè)人泄露。為存款人保密是保障存款安全性和自由支取的重要措施。司法部門或公安部門如累因?qū)徖戆讣男枰?，可按有關(guān)規(guī)定辦理。

我國(guó)《商業(yè)銀行法》頒布時(shí)又再次重申了以上四個(gè)原則，同時(shí)規(guī)定商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃（法律另有規(guī)定的除外），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了對(duì)存款人合法權(quán)益的保護(hù)。