2015初級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)沖刺資料：金融中介的類型

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金融中介的類型

從現(xiàn)實(shí)形態(tài)來看，金融中介機(jī)構(gòu)主要包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。銀行類金融機(jī)構(gòu)通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行等。非銀行類金融機(jī)構(gòu)是指并不經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)，或者是不以銀行信用方式組織其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但也通過一定的方式，或在一定的范圍之內(nèi)，參與社會(huì)資金融通和提供金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。這類金融機(jī)構(gòu)數(shù)量甚多、種類繁雜、分布廣泛，主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融中介等。下面介紹主要的金融中介機(jī)構(gòu)：

1. 中央銀行。中央銀行也稱貨幣當(dāng)局。它不同于商業(yè)銀行，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，具有特殊的地位。它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。通常，中央銀行的主要職能包括：一是制定和執(zhí)行貨幣政策；二是維護(hù)金融穩(wěn)定；三是提供金融服務(wù)。

2. 商業(yè)銀行。商業(yè)銀行又稱為存款貨幣銀行，它是經(jīng)營(yíng)完全信用業(yè)務(wù)（如存款、貸款和匯兌業(yè)務(wù)），并為客戶提供多種金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分，往往以其機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比董大等歷史形成的優(yōu)勢(shì)，為其他金融機(jī)構(gòu)所不能替代0商業(yè)銀行的主要職能是：

（1） 信用中介：銀行吸收存款，集中社會(huì)上閑置的資金；又通過發(fā)放貸款，將集中起來的資金貸放給資金短缺部門，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。

（2） 支付中介：銀行接受企業(yè)的委托，為其辦理與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等，使銀行成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納，成為社會(huì)的總賬房。

（3） 信用創(chuàng)造：銀行發(fā)行信用工具，滿足流通界對(duì)流通手段和支付手段的需要，并使銀行可以超出自有資本與所吸收資本的總額而擴(kuò)張信用。

銀行的這三項(xiàng)職能，信用中介是最基本的。

3. 政策性銀行。通常，政策性銀行是由政府設(shè)立，不以盈利為目標(biāo)，而是以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo)，其資金主要來源于財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債等。政策性銀行一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。

4. 商業(yè)保險(xiǎn)公司。商業(yè)保險(xiǎn)公司是專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。它通過收取保費(fèi)的形式建立起保險(xiǎn)基金，并將集中起來的保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人的死亡、傷殘及其他原因喪失工作能力者給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付；而防災(zāi)防損、融資投資等則是保險(xiǎn)的派生職能。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括人身保險(xiǎn)（分為人身意外傷害保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)）業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（分為普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)等）業(yè)務(wù)。

從保障被保險(xiǎn)人利益等角度出發(fā)，通常，國際商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)菅”的原則，保險(xiǎn)公司也分為以經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的人身保險(xiǎn)公司、以經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。而再保險(xiǎn)公司則可以同時(shí)經(jīng)菅人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的資金主要運(yùn)用于長(zhǎng)期證券投資'如投資于公司債券和股票、市政債券、政府公債，以及發(fā)放抵押貸款、保險(xiǎn)單貸款等。

5. 投資銀行。投資銀行是專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資、提供長(zhǎng)期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性非銀行機(jī)構(gòu)。投資銀行的資金主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集，一般不吸收存款。即使有被容許吸收存款的情況，也只能是定期存款。

投資銀行的主要業(yè)務(wù)是：為工商企業(yè)或個(gè)人投資者代理證券買賣，向工商企業(yè)提供中、長(zhǎng)期貸款，對(duì)工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行投資，為工商企業(yè)代理發(fā)行或包銷股票和債券'參與工商企業(yè)的創(chuàng)建、重組及并購等活動(dòng)，代理發(fā)行或包銷本國及外國政府的國債。有些投資銀行也兼營(yíng)黃金、外匯買賣及資本設(shè)備或耐用商品的租賃業(yè)務(wù)。

6. 基金管理公司。基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場(chǎng)上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)?；鹗且环N間接的證券投資方式。

基金管理公司是指依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)設(shè)立的對(duì)基金的募集、基金份額的申購和贖回、基金財(cái)產(chǎn)的投資、收益分配等基金運(yùn)作活動(dòng)進(jìn)行管理的公司?；疠牙砉就ㄟ^發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人菅理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享收益。

7. 財(cái)務(wù)公司。國外的財(cái)務(wù)公司是一種不能吸收存款，只經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。其資金來源主要是通過向商業(yè)銀行借款、持股的母公司撥款及在公開市場(chǎng)出售商業(yè)票據(jù)等方式籌措，資產(chǎn)運(yùn)用則是以消費(fèi)者信貸、商業(yè)貸款和房地產(chǎn)抵押貸款為主。

8-信用合作組織。一般稱為信用合作社。信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織。信用合作社是為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金來源于社員繳納的股金和存人的存款，放款的對(duì)象也主要是本社的社員，主要解決社員的資金需要。