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【知識(shí)點(diǎn)】影響存款總量變動(dòng)的因素
全社會(huì)存款總量的變動(dòng)主要受商業(yè)銀行外部的整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)影響,其外部影響因素有:
(1)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
這個(gè)因素對(duì)存款的影響主要有兩個(gè)方面:
①市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)或國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平所決定的貨幣信用關(guān)系的發(fā)展程度。經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、信用關(guān)系較為深化的地區(qū),存款的規(guī)模就隨著擴(kuò)大;反之,規(guī)模就小。
②社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同周期對(duì)存款也有影響。
在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期,有效需求猛增,整個(gè)社會(huì)資金充裕,存款會(huì)大幅度上升;在經(jīng)濟(jì)衰退或緩慢增長(zhǎng)時(shí)期,存款增長(zhǎng)速度會(huì)放緩,甚至下降。
(2)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度和金融資產(chǎn)種類(lèi)。
金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度和金融資產(chǎn)種類(lèi)決定了企業(yè)和個(gè)人金融資產(chǎn)的選擇。例如,我國(guó)當(dāng)前金融資產(chǎn)構(gòu)成一般分為現(xiàn)金資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄存款、證券投資、保險(xiǎn)等。在收入一定的情況下,儲(chǔ)蓄存款與其他金融資產(chǎn)之間存在替代關(guān)系,在金融市場(chǎng)發(fā)展不充分、金融資產(chǎn)種類(lèi)有限的條件下,隨著收入的增加,儲(chǔ)蓄存款會(huì)相應(yīng)增長(zhǎng)。
(3)貨幣金融政策。
中央銀行貨幣政策作為重要的貨幣調(diào)節(jié)手段,對(duì)商業(yè)銀行的存款規(guī)模有著重要影響。例如,當(dāng)中央銀行認(rèn)為市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量過(guò)多,實(shí)行嚴(yán)格的貨幣政策,如提高法定存款準(zhǔn)備金比率,提高再貼現(xiàn)率,在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出證券,此時(shí)就會(huì)減少商業(yè)銀行的可用資金,從而減少其貸款和投資規(guī)模,使整個(gè)金融系統(tǒng)的派生存款減少,存款總規(guī)??s小;反之,則擴(kuò)大整個(gè)系統(tǒng)的存款規(guī)模。此外,國(guó)家金融管理政策,如現(xiàn)金管理政策、結(jié)算政策、專(zhuān)用基金管理政策等,也都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行存款規(guī)模產(chǎn)生直接或間接影響。
(4)通貨膨脹率水平。
如果通貨膨脹率高于存款利率水平,銀行儲(chǔ)蓄存款數(shù)量降低的可能性較大;反之,銀行儲(chǔ)蓄存款規(guī)模會(huì)擴(kuò)大。
(5)存款利率。
存款價(jià)格是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要手段。存款的數(shù)量受存款利率的影響很大。在其他條件不變的情況下,存款利率上升,存款數(shù)量會(huì)增加;反之,則存款數(shù)量會(huì)下降。
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