【必看】CFA小白必備的金融常識

《金融時報》雜志于 2006 年將 CFA 專業(yè)資格比喻成投資專才的“黃金標準”。憑借如此廣泛的認同，CFA也越來越受歡迎！對于想考CFA的金融小白們，一些金融常識大家要了解！

1、CPI

CPI是居民消費價格指數(shù)（consumer price index）的簡稱，是一個反映居民家庭一般所購買的消費商品和服務價格水平變動情況的宏觀經(jīng)濟指標。

它也是進行經(jīng)濟分析和決策、價格總水平監(jiān)測和調(diào)控及國民經(jīng)濟核算的重要指標。其變動率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來講，物價全面地、持續(xù)地上漲就被認為發(fā)生了通貨膨脹，反之則是通縮。

2、單利、復利

單利，就是指只計算本金的利息；而復利，則是本金以及投資性收入連續(xù)計息，俗稱“利滾利”。最常見的單利就是銀行存款利息，假定你1萬元整存半年，然而你忘記取款了，一年后逾期支取，你逾期的半年依然會按照本金1萬元來計算存款利息。

復利，常見的有股市價格、樓市價格。

3、同比和環(huán)比

無論是談論CPI還是房價，以及所有的“一串連續(xù)的數(shù)據(jù)”，通常的指標有三種類型：“同比”、“環(huán)比”、“定基”?！巴取薄ⅰ碍h(huán)比”用的較多。

以房價指數(shù)為例，環(huán)比指數(shù)是本月價格與上月相比，它的功能是監(jiān)測房價的波動；同比指數(shù)是本月與去年同期相比，它的功能則是監(jiān)測趨勢是否發(fā)生變化。而定基指數(shù)，則是選取一個過去的時點為基點，想說明房價在較長時期內(nèi)累積發(fā)展變化的情況。

4、房價指數(shù)

房價老是漲，國家統(tǒng)計局也每月都發(fā)布“房價指數(shù)”。國家統(tǒng)計局每月發(fā)布的“房價指數(shù)”有兩類——新房指數(shù)和二手房指數(shù)。雖然都是房價指數(shù)，但新房指數(shù)和二手房指數(shù)卻有本質(zhì)的區(qū)別，從調(diào)查方法上可以看出這種不同。

“新房指數(shù)”比較的是不同時期在售新房的市場銷售價格，是“不同質(zhì)”樓盤的比較，房屋價格的變化中蘊含著勞動力成本的變化、建筑材料價格的變化等諸多因素。所以，“新房指數(shù)”是觀察經(jīng)濟冷暖的一項指標。

二手房指數(shù)是“同質(zhì)”樓盤的比較，反映的是物業(yè)內(nèi)在的資產(chǎn)價值增長趨勢。

5、保險

簡單說，如果你害怕小概率事件發(fā)生，就應該買保險。投?？梢砸?guī)避風險，以小博大，通過購買足額保險，保障我們在喪失掙錢能力時，使自己及親人在最大程度上延續(xù)較為優(yōu)越的生活水平。這是保險的傳統(tǒng)定義，但是隨著金融業(yè)的發(fā)展，你會發(fā)現(xiàn)如今的“保險”產(chǎn)品已經(jīng)五花八門了，其中理財型保險占據(jù)半壁江山。

6、投資

“投資”與投機就大不同了，以股市為例，投資的方式方法很多，有的玩股票、有的玩基金，還有的專門打新股，但都是在“安全墊”下獲取一定的預期收益。

CFA考試還是有一定的難度，官方建議每個級別CFA備考6個月左右，因考生基礎不同備考時間也不同，官方統(tǒng)計全球平均通過CFA考試三個級別考試所花費的時間是4年。

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