銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題一

一、單項(xiàng)選擇題 （本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分）

1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A. 法定代理關(guān)系

B. 委托代理關(guān)系

C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【正確答案】 B

【答案解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

2. 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出（ ）。

A. 風(fēng)險(xiǎn)性

B. 收益性

C. 建議性

D. 個(gè)性化服務(wù)

【正確答案】 D

【答案解析】 與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

3. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）。

A. 房地產(chǎn)

B. 股票

C. 外匯產(chǎn)品

D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

【正確答案】 D

【答案解析】 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。

4. 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）。

A. 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

B. 金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境

C. 金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

D. 金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度

【正確答案】 B

【答案解析】 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度。

5. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（ ）。

A. 減少房地產(chǎn)投資

B. 增加股票投資

C. 減少外匯產(chǎn)品投資

D. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資

【正確答案】 B

【答案解析】 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。 

6. 一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)造的價(jià)值總和稱為（ ）。

A. 國(guó)民收入

B. 人均國(guó)民收入

C. 個(gè)人收入

D. 個(gè)人可支配收入

【正確答案】 A

【答案解析】 國(guó)民收入是指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）新創(chuàng)造的價(jià)值總和。

7. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是（ ）。

A. 經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B. 社會(huì)環(huán)境

C. 技術(shù)環(huán)境

D. 金融市場(chǎng)環(huán)境

【正確答案】 D

【答案解析】 金融市場(chǎng)環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

8. 私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是（ ）。

A. 業(yè)務(wù)單一

B. 綜合化服務(wù)

C. 重視客戶關(guān)系

D. 準(zhǔn)入門檻高

【正確答案】 A

【答案解析】 私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。

9. 下列關(guān)于投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法不正確的是（ ）。

A. 成長(zhǎng)型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

B. 保守型投資者通常選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品

C. 穩(wěn)健型投資者喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的機(jī)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D. 進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具

【正確答案】 A

【答案解析】 平衡型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。所以選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

10. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是（ ）。

A. 購(gòu)買國(guó)債的支出

B. 已有負(fù)債的本利償還支出

C. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D. 日常生活基本開(kāi)銷

【正確答案】 A

【答案解析】 義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括BCD三項(xiàng)；A項(xiàng)屬于選擇性支出。

11. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

A. 金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性

B. 啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益

C. 紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場(chǎng)

D. 梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

【正確答案】 D

【答案解析】 梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險(xiǎn)最高的。

12. 若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25％、10％、35％、30％，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20％、10％、30％、50％，則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（ ）。

A. 7.5％

B. 26.5％

C. 31.5％

D. 18.75％

【正確答案】 C

【答案解析】 E（Ri）=P1R1+P2R2+…+PnRn）×100％，代入數(shù)據(jù)得E（Ri）=31.5％。

13. 假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（ ）。

A. 5％

B. 10％

C. 10.25％

D. 11％

【正確答案】 C

【答案解析】 EAR=[1+（r/m）]m-1=［1+（10％/2）］2-1=10.25％。

14. 小張分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B.若理財(cái)產(chǎn)品A的預(yù)期收益率為10％。理財(cái)產(chǎn)品B的預(yù)期收益率為15％，則該投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。

A. 10.9％

B. 11.9％

C. 12.9％

D. 13.9％

【正確答案】 B

【答案解析】 E（Ri）=（P1R1+P2R2）×100％=10％×8/13+15％×5/13=11.9％。

15. 整個(gè)家庭的收入在（ ）達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期。

A. 家庭成熟期

B. 家庭成長(zhǎng)期

C. 家庭形成期

D. 家庭衰老期

【正確答案】 A

【答案解析】 家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

16. 下列評(píng)估方法中，不屬于概率與收益權(quán)衡法的是（ ）。

A. 最低成功概率法

B. 面談法

C. 最低收益法

D. 確定／不確定性偏好法

【正確答案】 B

【答案解析】 概率與收益權(quán)衡法包括確定／不確定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。

17. 某投資者將10％資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20％資產(chǎn)投資于固定收益證券，50％資產(chǎn)投資于期貨，20％資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于（ ）。

A. 穩(wěn)健型

B. 進(jìn)取型

C. 保守型

D. 平衡型

【正確答案】 B

【答案解析】 進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)比較年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)較輕的人士，他們敢于投資股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，他們追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。

18. 項(xiàng)目A和項(xiàng)目B，二者的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差如下表所示，如果以變異系數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，則投資者的正確決策是（ ）。

項(xiàng)目A 項(xiàng)目B

收益率 0.O6 0.O8

標(biāo)準(zhǔn)差 0.08 0.12

A. 選擇項(xiàng)目B

B. 二者無(wú)差異

C. 選擇項(xiàng)目A

D. 信息不足，無(wú)法選擇

【正確答案】 C

【答案解析】 項(xiàng)目A變異系數(shù)=0.08／0.06=1.33，項(xiàng)目B變異系數(shù)=0.12／0.08=1.5，項(xiàng)目A的變異系數(shù)小于項(xiàng)目B，變異系數(shù)越小，項(xiàng)目越優(yōu)，所以應(yīng)該選擇項(xiàng)目A

19. 下列關(guān)于變異系數(shù)的說(shuō)法，正確的是（ ）。

①變異系數(shù)用來(lái)衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

②變異系數(shù)越大，表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，越不應(yīng)該進(jìn)行投資

③項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為7.5％，標(biāo)準(zhǔn)差l0％，則其變異系數(shù)為0.75

④項(xiàng)目B的預(yù)期收益率為4％，標(biāo)準(zhǔn)差3％，則其變異系數(shù)為0.75

A. ①②③

B. ①③④

C. ①②④

D. ②③④

【正確答案】 C

【答案解析】 變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差／預(yù)期收益率，表示單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變異系數(shù)越小越好；項(xiàng)目A的變異系數(shù)為10％／7.5％=1.33.項(xiàng)目B的變異系數(shù)為3％／4％=0.75。

20. 假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10 00元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（ ）元。

A. 6 710.08

B. 7 246.89

C. 14 486.56

D. 15 645.49

【正確答案】 B

【答案解析】 根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=（1000／0.08）×[1-1/（1+0.08）10]×（1+0.08）≈7246.89（元）。

21. 不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的比重最大的時(shí)期是（ ）。

A. 家庭成熟期

B. 家庭成長(zhǎng)期

C. 家庭形成期

D. 家庭衰老期

【正確答案】 C

【答案解析】 家庭形成期，夫妻年齡比較輕，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)。

22. 某客戶往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（ ）。

A. 進(jìn)取型

B. 穩(wěn)健型

C. 平衡型

D. 保守型

【正確答案】 D

【答案解析】 保守型客戶的投資對(duì)象是國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品與投資工具。

23. 金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（ ）。

A. 深圳證券交易所

B. 美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C. 普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D. 天元律師事務(wù)所

【正確答案】 A

【答案解析】 圳證券交易所是交易中介，而B(niǎo)，C，D項(xiàng)是服務(wù)中介。

24. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）。

A. 短期政府債券

B. 中長(zhǎng)期債券

C. 商業(yè)票據(jù)

D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

【正確答案】 B

【答案解析】 貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以B不正確。

25. 買入看漲期權(quán)最大的損失是（ ）。

A. 期權(quán)費(fèi)

B. 無(wú)窮大

C. 零

D. 標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

【正確答案】 A

【答案解析】 買入看漲期權(quán)最大的損失是期權(quán)費(fèi)。

26. 下列不符合期貨交易制度的是（ ）。

A. 交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B. 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C. 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)

D. 會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

【正確答案】 B

【答案解析】交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。

27. 下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

A. 貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B. 相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

C. 相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征

D. 貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

【正確答案】 C

【答案解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。

28. 商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于（ ）與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

A. 自愿原則

B. 公平原則

C. 效率原則

D. 強(qiáng)制原則

【正確答案】 A

【答案解析】 商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

29. 賣出看跌期權(quán)最大的利潤(rùn)是（ ）。

A. 零

B. 無(wú)窮大

C. 期權(quán)費(fèi)

D. 標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

【正確答案】 C

【答案解析】 賣出看跌期權(quán)最大的利潤(rùn)是期權(quán)費(fèi)。

30. 下列不屬于金融期貨交易制度的是（ ）。

A. 逐日盯市制度

B. 大戶報(bào)告制度

C. 每月結(jié)算制度

D. 強(qiáng)行平倉(cāng)制度

【正確答案】 C

【答案解析】 期貨交易的主要制度：①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。

31. 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為（ ）。

A. 遠(yuǎn)期和互換

B. 期貨和期權(quán)

C. 股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品

D. 場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具

【正確答案】 C

【答案解析】 按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

32. 在證券市場(chǎng)中，如果買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，按照?qǐng)?bào)價(jià)先后決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（ ）原則。

A. 數(shù)量?jī)?yōu)先

B. 時(shí)間優(yōu)先

C. 價(jià)格優(yōu)先

D. 品種優(yōu)先

【正確答案】 B

【答案解析】 時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。

33. 在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（ ）。

A. 美國(guó)聯(lián)邦基金利率

B. 倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C. 香港銀行同業(yè)拆借利率

D. 上海銀行間同業(yè)拆放利率

【正確答案】 B

【答案解析】 在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）。

34. 關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A. 金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B. 全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除

C. 全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率

D. 近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

【正確答案】 B

【答案解析】 全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，并沒(méi)有完全消除，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

35. 金融市場(chǎng)被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有（ ）。

A. 反映功能

B. 資源配置功能

C. 調(diào)節(jié)功能

D. 避險(xiǎn)功能

【正確答案】 A

【答案解析】 金融市場(chǎng)具有反映功能，常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

36. 下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

A. 互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B. 貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金

C. 金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D. 貨幣互換中需要事先敲定匯率

【正確答案】 C

【答案解析】 金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

37. 下列相關(guān)標(biāo)的中，（ ）不屬于目前利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

A. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B. 國(guó)庫(kù)券

C. 公司債券

D. 可轉(zhuǎn)換債券利率

【正確答案】 D

【答案解析】 目前利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的一般包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率、公司債券，理財(cái)產(chǎn)品一般不選取可轉(zhuǎn)換債券利率作為掛鉤標(biāo)的。

38. 投資者購(gòu)買外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者將面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。

A. 提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B. 集中投資風(fēng)險(xiǎn)

C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】 C

【答案解析】 投資者購(gòu)買外匯掛鉤保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者應(yīng)當(dāng)注意其會(huì)因?yàn)閰R率波動(dòng)而承擔(dān)損失。

39. 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A. 東京時(shí)間

B. 倫敦時(shí)間

C. 紐約時(shí)間

D. 北京時(shí)間

【正確答案】 A

【答案解析】 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

40. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（ ），資金贖回（ ），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

A. 長(zhǎng)，靈活

B. 短，靈活

C. 短，不靈活

D. 長(zhǎng)，不靈活

【正確答案】 B

【答案解析】 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

41. 一般而言，理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的（ ）擔(dān)任。

A. 證監(jiān)會(huì)

B. 商業(yè)銀行

C. 保險(xiǎn)公司

D. 證券公司

【正確答案】 B

【答案解析】 一般而言，資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔(dān)任。

42. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（ ）。

A. 外匯掛鉤類

B. 與現(xiàn)金掛鉤類

C. 股票掛鉤類

D. 利率/債券掛鉤類

【正確答案】 B

【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

43. 直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（ ）。

A. 央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B. 市場(chǎng)利率

C. 所掛鉤的資產(chǎn)的利息

D. 所掛鉤的資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

【正確答案】 D

【答案解析】 由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素。

44. 某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為（1.0716～1.1756）（不包括匯率的上下限）。假定其潛在回報(bào)率是2.5％，最低回報(bào)率是0.某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬(wàn)元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1765，到期日的總回報(bào)為（ ）萬(wàn)元。

A. 0

B. 10

C. 10.25

D. 115

【正確答案】 B

【答案解析】 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報(bào)=保證投資金額×（1+最低回報(bào)率）=10×（1+0）=10（萬(wàn)元）。

45. 某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是（ ）。

A. 股票

B. 外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

C. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

D. 債券型理財(cái)產(chǎn)品

【正確答案】 D

【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

46. 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括（ ）。

A. 與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B. 外匯掛鉤類

C. 區(qū)間累積產(chǎn)品

D. 與利率反向掛鉤產(chǎn)品

【正確答案】 B

【答案解析】 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

47. 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（ ）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A. 紐約時(shí)間

B. 倫敦時(shí)間

C. 東京時(shí)間

D. 北京時(shí)間

【正確答案】 C

【答案解析】 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

48. （ ）是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。

A. 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B. 房貸險(xiǎn)

C. 萬(wàn)能險(xiǎn)

D. 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

【正確答案】 A

【答案解析】 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定，處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。

49. 基金申購(gòu)采?。?）原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

A. “未知價(jià)”

B. “金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”

C. “面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”

D. “先進(jìn)先出”

【正確答案】 A

50. 下列關(guān)于基金申購(gòu)的排序，正確的是（ ）。

①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

②柜臺(tái)受理認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)

③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

④填寫基金認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)表

A. ①④③②

B. ②④③①

C. ①④②③

D. ①②④③

【正確答案】 C

51. 我國(guó)的國(guó)債專指（ ）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A. 國(guó)務(wù)院

B. 財(cái)政部

C. 中國(guó)人民銀行

D. 國(guó)資委

【正確答案】 B

52. 可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后（ ）。

A. 1-5年

B. 1-8年

C. 5-10年

D. 10-15年

【正確答案】 C

【答案解析】 常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后5-10年。

53. 關(guān)于國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A. 國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券

B. 國(guó)債的流動(dòng)性高于股票

C. 憑證式國(guó)債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

D. 相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國(guó)債獲得的收益更高

【正確答案】 B

【答案解析】 債券市場(chǎng)的交易通常沒(méi)有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。

54. 下列不屬于家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是（ ）。

A. 普通家財(cái)保險(xiǎn)

B. 長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C. 城鎮(zhèn)居民安全用電保險(xiǎn)

D. 個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

【正確答案】 D

【答案解析】 選項(xiàng)D屬于房貸險(xiǎn)。

55. 從基金收益的情況來(lái)看，下列基金中收益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的是（ ）。

A. 債券型基金

B. 股票型基金

C. 混合型基金

D. 貨幣市場(chǎng)基金

【正確答案】 B

【答案解析】 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

56. T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在（ ）日公告。

A. T

B. T+1

C. T+2

D. T+3

【正確答案】 B

【答案解析】 T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。

57. 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（ ）。

A. 專業(yè)性

B. 顧問(wèn)性

C. 制度性

D. 綜合性

【正確答案】 B

58. 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（ ）。

A. 投資建議

B. 投資管理

C. 財(cái)務(wù)分析

D. 財(cái)務(wù)規(guī)劃

【正確答案】 B

【答案解析】 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

59. 客戶的下列信息屬于定性信息的是（ ）。

A. 家庭關(guān)系

B. 保單信息

C. 雇員福利

D. 養(yǎng)老金規(guī)劃

【正確答案】 A

【答案解析】 客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛(ài)好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。

60. 下列選項(xiàng)中，更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是（ ）。

A. 汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失

B. 意外傷害的損失

C. 飛機(jī)失事的損失

D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出

【正確答案】 D

【答案解析】 有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)自保險(xiǎn)或者說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。選項(xiàng)ABC一般來(lái)說(shuō)都是較大的損失，個(gè)人一般較難承受，通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決更有效。

61. 在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）。

A. 利息稅

B. 版稅

C. 增值稅

D. 個(gè)人所得稅

【正確答案】 D

【答案解析】 個(gè)人所得稅是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。

62. 下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

A. 稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

B. 從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)

C. 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D. 稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

【正確答案】 C

【答案解析】 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。

63. 銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要而在美國(guó)需要準(zhǔn)確把握的基本情況是（ ）。

A. 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度

B. 財(cái)務(wù)情況

C. 投資意向

D. 婚姻狀況

【正確答案】 D

【答案解析】 在美國(guó)所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報(bào)而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨(dú)申報(bào)或合并申報(bào)。我國(guó)個(gè)人所得稅只針對(duì)個(gè)人，而不注重經(jīng)濟(jì)生活單位——家庭。因此，目前我國(guó)稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。

64. 張小姐2010年5月從公司獲得工資、薪金收入40000元。另外，張小姐還獲得某設(shè)計(jì)院的勞務(wù)報(bào)酬收入40000元?，F(xiàn)在，張小姐有兩種納稅方式：①工資、薪金所得與勞務(wù)報(bào)酬收入分別納稅；②兩項(xiàng)所得合并納入工資、薪金所得納稅。則在這兩種方式中，節(jié)稅的是（ ），且可節(jié)稅（ ）元。

A. ①；5200

B. ①；5240

C. ②；5200

D. ②；5240

【正確答案】 A

【答案解析】 方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額=（40000－2000）×25％－1375=8125（元），勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)納稅額=40000×（1－20％）×30％－2000=7600（元），共應(yīng)納稅15725元；方式②：應(yīng)納稅額=（40000+40000－2000）×35％－6375=20925（元）?？梢?jiàn)，分開(kāi)納稅可節(jié)稅20925－15725=5200元。

65. 由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是（ ）。

A. 出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件

B. 防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

C. 退休后的收入不足以通過(guò)養(yǎng)老金和保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

D. 通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

【正確答案】 D

【答案解析】 通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入不需要通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。

66. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的（ ）。

A. 30％

B. 50％

C. 60％

D. 70％

【正確答案】 C

67. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（ ）。

A. 同時(shí)履行抗辯權(quán)

B. 先履行抗辯權(quán)

C. 后履行抗辯權(quán)

D. 不安抗辯權(quán)

【正確答案】 B

68. 下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

A. 基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作

B. 基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任

C. 基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

D. 基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

【正確答案】 B

69. 我國(guó)證券投資基金的基金托管人是（ ）。

A. 保險(xiǎn)公司

B. 信托公司

C. 商業(yè)銀行

D. 基金公司

【正確答案】 C

70. 商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷售，獲利10萬(wàn)元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（ ）日內(nèi)納稅。

A. 60

B. 30

C. 15

D. 10

【正確答案】 B

71. 根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是（ ）。

A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

【正確答案】 C

72. 小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是（ ）。

A. 由小王承擔(dān)償還責(zé)任

B. 小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任

C. 小王的父母應(yīng)該先行墊付

D. 由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任

【正確答案】 A

【答案解析】 年滿l8周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。

73. 內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）。

A. 公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化

B. 公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更

C. 公司分配股利或者增資的計(jì)劃

D. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之十

【正確答案】 D

【答案解析】 選項(xiàng)D不屬于內(nèi)幕信息，公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十，才屬于對(duì)市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的內(nèi)幕信息。

74. 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A. 證券投資基金是一種直接的證券投資方式

B. 證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)

C. 證券投資基金流動(dòng)性強(qiáng)

D. 與直接購(gòu)買股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系

【正確答案】 A

【答案解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式，選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

75. 投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是（ ）。

A. 基金合同

B. 招募說(shuō)明書(shū)

C. 基金募集方案

D. 基金發(fā)行計(jì)劃

【正確答案】 A

【答案解析】 基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

76. 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是（ ）。

A. 交通運(yùn)輸工具

B. 建設(shè)用地使用權(quán)

C. 建筑物和其他土地附著物

D. 土地所有權(quán)

【正確答案】 D

【答案解析】 《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

77. 以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證（ ）時(shí)設(shè)立。

A. 交付質(zhì)權(quán)人

B. 證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C. 有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D. 工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

78. 期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是（ ）。

A. 平倉(cāng)

B. 交割

C. 結(jié)算

D. 持倉(cāng)

【正確答案】 A

【答案解析】 本題考查平倉(cāng)的含義。

79. 商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。

A. 10

B. 15

C. 20

D. 30

【正確答案】 B

【答案解析】 商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

80. 對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是（ ）。

A. 基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B. 基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

C. 基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

D. 基金合同生效6個(gè)月以上但不滿l年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

【正確答案】 C

【答案解析】 基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

81. 關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

C. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

D. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

【正確答案】 B

【答案解析】 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

82. 對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（ ）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A. 5

B. 7

C. 10

D. 15

【正確答案】 A

83. 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（ ）承擔(dān)。

A. 客戶

B. 商業(yè)銀行

C. 保險(xiǎn)公司

D. 第三者

【正確答案】 A

【答案解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

84. 關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。

A. 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

B. 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

C. 商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

D. 商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金

【正確答案】 C

【答案解析】 商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過(guò)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品?？梢?jiàn)，只有選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。

85. 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供應(yīng)不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。

A. 1；月

B. 1；周

C. 2；月

D. 2；周

【正確答案】 C

【答案解析】 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次（商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外）。

86. 由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。

A. 銷售風(fēng)險(xiǎn)

B. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D. 操作風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】 B

87. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)的是（ ）。

A. 方差

B. 標(biāo)準(zhǔn)差

C. VaR

D. 平均值

【正確答案】 D

【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。

88. 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上，外幣應(yīng)在（ ）以上。

A. 5萬(wàn)元；5000美元

B. 5萬(wàn)元；3000美元

C. 10萬(wàn)元；5000美元

D. 10萬(wàn)元；5000美元

【正確答案】 A

【答案解析】 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上。

89. 個(gè)人理財(cái)目前在（ ）已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A. 中國(guó)

B. 美國(guó)

C. 日本

D. 英國(guó)

【正確答案】 B

90. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是（ ）。

A. 熟悉相關(guān)法律、法規(guī)

B. 一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C. 良好的職業(yè)道德

D. 相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷

【正確答案】 B

【答案解析】 一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

二、多項(xiàng)選擇題 （本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分）

91. 一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（ ）。

A. 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

B. 股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C. 固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置

D. 房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

E. 人民幣回報(bào)高，減持外匯

【正確答案】 ABDE

理財(cái)產(chǎn)品 預(yù)期未來(lái)利率水平上升 預(yù)期未來(lái)利率水平下降

理財(cái)策略調(diào)整建議 理財(cái)策略調(diào)整理由 理財(cái)策略調(diào)整建議 理財(cái)策略調(diào)整理由

儲(chǔ)蓄 增加配置 收益將增加 減少配置 收益將減少

債券 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)

股票 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)

基金 減少配置 面臨下跌風(fēng)險(xiǎn) 增加配置 面臨上漲機(jī)會(huì)

房產(chǎn) 減少配置 貸款成本增加 增加配置 貸款成本降低

外匯 減少配置 人民幣回報(bào)高 增加配置 外匯利率可能高

92. 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ ）。

A. 增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄

B. 減少國(guó)庫(kù)券的配置

C. 增加在股票市場(chǎng)上的投資

D. 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資

E. 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買

【正確答案】 BCE

【答案解析】 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金的配置。

93. 下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（ ）。

A. 加大國(guó)債發(fā)行量

B. 降低印花稅

C. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D. 提高法定存款準(zhǔn)備金率

E. 推行貨幣化分房

【正確答案】 ABD

【答案解析】 選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。

94. 除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個(gè)人理財(cái)活動(dòng)的因素有（ ）。

A. 客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

B. 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

C. 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

D. 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

E. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 除了宏觀因素和微觀因素外，個(gè)人理財(cái)活動(dòng)主體的意識(shí)和行為以及其他一些因素都會(huì)直接和間接對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，題目所給五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

95. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（ ）

A. 投資目標(biāo)規(guī)劃

B. 資產(chǎn)類別的選擇

C. 資產(chǎn)配置策略與比例配置

D. 定期檢視

E. 動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 資本配置過(guò)程中需要考慮的因素包括：理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動(dòng)態(tài)分析調(diào)整。

96. 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是（ ）

A. 家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主

B. 家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C. 家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主

D. 家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主

E. 家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

【正確答案】 ACD

【答案解析】 選項(xiàng)A，家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

97. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（ ）。

A. 標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

B. 方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

C. 標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

D. 變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

E. 變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)E說(shuō)法有誤。

98. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括（ ）。

A. 家庭基本生活支出儲(chǔ)備金

B. 家庭意外支出儲(chǔ)備金

C. 家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金

D. 家庭短期必須支出

E. 家庭大額長(zhǎng)期閑置資金

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括：一是家庭基本生活支出儲(chǔ)備金；二是意外支出或不時(shí)之需儲(chǔ)備金；三是家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金；四是家庭短期必須支出。

99. 以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說(shuō)法正確的有（ ）。

A. 市場(chǎng)商品的特殊性

B. 市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C. 市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D. 交易主體角色的可變性

E. 市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 金融市場(chǎng)的特點(diǎn)有：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。

100. 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（ ）。

A. 短期融資券

B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C. 長(zhǎng)期國(guó)債

D. 普通股

E. 銀行承兌匯票

【正確答案】 ABE

【答案解析】 貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。

101. 按照交易方式，金融衍生品可以分為（ ）。

A. 遠(yuǎn)期

B. 期貨

C. 信托

D. 期權(quán)

E. 互換

【正確答案】 ABDE

【答案解析】 按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

102. 資本市場(chǎng)包括（ ）。

A. 股票市場(chǎng)

B. 短期資金市場(chǎng)

C. 中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

D. 證券投資基金市場(chǎng)

E. 國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

【正確答案】 ACD

【答案解析】 資本市場(chǎng)包括：股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。

103. 影響黃金價(jià)格的因素有（ ）。

A. 匯率

B. 利率

C. 供求關(guān)系

D. 均衡價(jià)格

E. 通貨膨脹

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 影響黃金價(jià)格的因素：供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率、匯率。

104. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。

A. 具有收益風(fēng)險(xiǎn)

B. 本金有部分風(fēng)險(xiǎn)

C. 收益計(jì)算與傳統(tǒng)投資工具一致

D. 掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

E. 無(wú)法提前終止

【正確答案】 ABDE

【答案解析】 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)；本金風(fēng)險(xiǎn)；收益風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于收益風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B屬于本金風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D屬于掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

105. 股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（ ）。

A. 單只股票

B. 國(guó)庫(kù)券

C. 公司債券

D. 股票籃子

E. 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

【正確答案】 AD

【答案解析】 選項(xiàng)BCE是利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

106. 我國(guó)債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投向（ ）。

A. 銀行間債券市場(chǎng)

B. 境內(nèi)A股市場(chǎng)

C. 國(guó)債市場(chǎng)

D. 企業(yè)債市場(chǎng)

E. 歐洲貨幣市場(chǎng)

【正確答案】 ACD

【答案解析】 債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)。

107. 在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。

A. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B. 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C. 小概率事件并非不可能事件

D. 損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E. 周期風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。ABCDE均正確。

108. 基金具有的特點(diǎn)有（ ）。

A. 集合理財(cái)、專業(yè)管理

B. 組合投資、分散投資

C. 利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

D. 嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

E. 獨(dú)立托管、保障安全

【正確答案】 ABCDE

109. 證券投資基金的收益主要有（ ）。

A. 證券買賣差價(jià)

B. 補(bǔ)貼

C. 紅利收入

D. 債券利息

E. 存款利息收入

【正確答案】 ACDE

110. 下列關(guān)于黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是（ ）。

A. 對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

B. 黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以 分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，

C. 黃金不能保值

D. 不像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價(jià)格受國(guó)際市場(chǎng)影響較大，所以市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是第一位的

E. 國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】 ABDE

111. 按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為（ ）。

A. 資金信托

B. 法人信托

C. 動(dòng)產(chǎn)信托

D. 不動(dòng)產(chǎn)信托

E. 其他財(cái)產(chǎn)信托

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

112. 客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ ）。

A. 客戶當(dāng)前的收支狀況

B. 客戶的社會(huì)地位

C. 客戶的年齡

D. 客戶的投資偏好

E. 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

【正確答案】 BCDE

113. 下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測(cè)客戶未來(lái)支出的說(shuō)法正確的是（ ）。

A. 銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

B. 預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

C. 滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平

D. 滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測(cè)

E. 預(yù)測(cè)客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

【正確答案】 ACDE

【答案解析】 無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

114. 消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題包括（ ）。

A. 保險(xiǎn)消費(fèi)

B. 孩子的消費(fèi)

C. 住房、汽車等大額消費(fèi)

D. 消費(fèi)支出的預(yù)期

E. 即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查消費(fèi)管理需要注意的幾方面問(wèn)題，以上答案都是正確的。

115. 稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。

A. 獨(dú)特性原則

B. 規(guī)劃性原則

C. 目的性原則

D. 合法性原則

E. 綜合性原則

【正確答案】 BCDE

【答案解析】 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

116. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，（ ）不承擔(dān)賠償責(zé)任。

A. 保險(xiǎn)代理人

B. 保險(xiǎn)人

C. 投保人

D. 被保險(xiǎn)人

E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

【正確答案】 ABCD

117. 根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（ ）。

A. 獨(dú)家代理

B. 委托代理

C. 法定代理

D. 指定代理

E. 共同代理

【正確答案】 BCD

118. 下列屬于證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的職責(zé)的是（ ）。

A. 設(shè)立證券賬戶和結(jié)算賬戶

B. 為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施

C. 登記證券持有人名冊(cè)

D. 進(jìn)行上市證券交易的清算和交收

E. 教育和組織會(huì)員遵守證券法律法規(guī)

【正確答案】 ACD

【答案解析】 選項(xiàng)B是證券交易所的職責(zé)，選項(xiàng)E是證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)。

119. 下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（ ）。

A. 違背客戶的委托為其買賣證券

B. 挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C. 與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

D. 在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格或證券交易量

E. 未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

【正確答案】 ABE

【答案解析】 選項(xiàng)CD屬于操縱證券市場(chǎng)的手段，不是欺詐客戶的行為，所以不選。

120. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（ ）。

A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系

B. 客戶經(jīng)理管理體系

C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)

D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

E. 以上都對(duì)

【正確答案】 ABCDE

121. 理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括（ ）。

A. 滿足客戶理財(cái)需求

B. 增加業(yè)務(wù)收入，改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

C. 擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提升客戶質(zhì)量

D. 增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象

E. 以上都對(duì)

【正確答案】 ABCDE

122. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（ ）。

A. 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B. 建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

C. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

D. 關(guān)閉該商業(yè)銀行

E. 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

【正確答案】 ABCE

【答案解析】 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。所以答案是ABCE。

123. 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（ ）。

A. 客戶綜合評(píng)價(jià)體系

B. 客戶經(jīng)理管理體系

C. 客戶服務(wù)系統(tǒng)

D. 銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

E. 銀行間服務(wù)系統(tǒng)

【正確答案】 ABCD

【答案解析】 銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的模塊包括：客戶綜合評(píng)價(jià)體系、客戶經(jīng)理管理體系、客戶服務(wù)系統(tǒng)、銀行經(jīng)營(yíng)狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)。

124. 理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)分為（ ）。

A. 利率風(fēng)險(xiǎn)

B. 信用風(fēng)險(xiǎn)

C. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

D. 股票、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E. 操作風(fēng)險(xiǎn)

【正確答案】 ABCD

125. 商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，表述正確的是（ ）。

A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

C. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查和監(jiān)督管理

D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

E. 以上都對(duì)

【正確答案】 ABCDE

126. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)階段包括（ ）。

A. 產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B. 產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C. 產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

D. 客戶違約風(fēng)險(xiǎn)管理

E. 以上都對(duì)

【正確答案】 ABC

127. 關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，表述正確的是（ ）。

A. 應(yīng)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B. 應(yīng)建立有效的規(guī)章制度

C. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的審查

D. 提供業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

E. 應(yīng)開(kāi)展內(nèi)部的監(jiān)督管理

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，以上五個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法都是正確的。 

128. 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下原則（ ）。

A. 誠(chéng)實(shí)守信

B. 勤勉盡職

C. 公平對(duì)待

D. 職業(yè)形象

E. 專業(yè)勝任

【正確答案】 ABCE

129. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式包括（ ）。

A. 民事責(zé)任

B. 行政監(jiān)管措施

C. 行政處罰

D. 刑事責(zé)任

E. 以上都對(duì)

【正確答案】 ABCDE

130. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（ ）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

A. 違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B. 挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C. 泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

D. 利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E. 建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】 本題考查行政監(jiān)管與行政處罰的相關(guān)規(guī)定，以上五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

三、判斷題 （本類題共15小題，每題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分）

131. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在中國(guó)興起，但首先在美國(guó)發(fā)展成熟。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟。

132. 為避免客戶做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 （ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定。

133. 金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。 （ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】 本題考查金融衍生工具的可復(fù)制性。

134. 普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。 （ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體是銀行等金融機(jī)構(gòu)。

135. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

136. 銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

137. 認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常要高于申購(gòu)費(fèi)率。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。 

138. 商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)性特點(diǎn)。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 題中所述情況為制度性。

139. 某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

140. 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后12個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。

141. 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30％，屬于公司的內(nèi)幕信息。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】 本題表述正確，公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30％，屬于公司的內(nèi)幕信息。

142. 商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 對(duì)

143. 理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 對(duì)

【答案解析】 本題表述正確。理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。

144. 商業(yè)銀行與客戶確認(rèn)投資活動(dòng)后，在法律允許的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

145. 商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員，可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。（ ）

對(duì)

錯(cuò)

【正確答案】 錯(cuò)

【答案解析】 禁止一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員，向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃。

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