銀行中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：教育投資規(guī)劃（8.14）

銀行業(yè)中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練·案例分析題：教育投資規(guī)劃

李先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去美國讀4年大學(xué)。已知李先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，美國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

根據(jù)以上材料回答（1）～（5）題。

本題知識(shí)點(diǎn)：教育投資規(guī)劃的流程及原則，

1）李先生目前的儲(chǔ)蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時(shí)的留學(xué)目標(biāo)？（）。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬

C.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

D.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

2）假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補(bǔ)李先生教育資金缺口的是（）。

A.提高資金的收益率至5％

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.由每年末投入資金改為每年初投入

D.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

3）如果李先生自己決定將投資于開放式基金，那么下列策略中合理的是（）。

A.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

B.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.年評(píng)估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重

4）李先生可以選擇的長期教育投資規(guī)劃工具時(shí)（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.學(xué)校學(xué)生貸款

C.國家助學(xué)貸款

D.教育金信托

5）李先生在選擇教育投資工具時(shí)，應(yīng)該考慮的因素不包括（）。

A.預(yù)期回報(bào)

B.投資目標(biāo)

C.目前所持有本金

D.自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

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