銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：客戶風(fēng)險評估

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！

1.評估的目的

風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。

【例題·判斷題】風(fēng)險承受能力評估是為了讓金融理財師盡可能多的將理財產(chǎn)品推銷給客戶。（ ）

A.正確

B.錯誤

【正確答案】B

【答案解析】風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我，以做出客觀的評估和明智的決策。

2.評估方法

（1）定性方法和定量方法

定性評估方法主要是通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。

定量評估方法通常采用有組織的形式來收集信息，進而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險承受能力。

【例題·判斷題】定性分析主要是通過與客戶面對面的交談來基本判斷客戶的風(fēng)險屬性，且有嚴(yán)格的量化關(guān)系。（ ）

A.正確

B.錯誤

【正確答案】B

【答案解析】定性評估方法主要是通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化。這類信息的收集方式是不固定的，對這些信息的評估基于直覺和印象。

（2）客戶投資目標(biāo)。金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險厭惡者；如果客戶的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。

（3）對投資產(chǎn)品的偏好。衡量客戶風(fēng)險承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序，或者給每一種產(chǎn)品進行評級，不同級別代表客戶的風(fēng)險偏好程度。

當(dāng)然，調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確性也會取決于客戶對不同投資產(chǎn)品的風(fēng)險和預(yù)期收益的熟悉程度。

（4）概率和收益的權(quán)衡

確定/不確定性偏好法。讓客戶進行選擇：確定收益和可能收益（期望收益相同）。

最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風(fēng)險收益和有風(fēng)險收益。對于有風(fēng)險收益同時列示五個成功概率：10％、30％、50％、70％、90％。以此加以判斷。

最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

3.評估內(nèi)容

銀行業(yè)協(xié)會制定的模板，客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力。將客戶劃分為：保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進取型。

【例題·單選題】關(guān)于客戶風(fēng)險評估方法中錯誤的是（ ）。

A.衡量客戶風(fēng)險承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品，也可以讓客戶將投資產(chǎn)品從最喜歡到最不喜歡排序，或者給每一種產(chǎn)品進行評級，不同級別代表客戶的風(fēng)險偏好程度。

B.定性方法為主，定量方法為輔

C.金融理財師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險厭惡者；如果客戶的主要目標(biāo)是高收益，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者

D.最低收益法就是要求客戶就可能的收益而不是收益概率作為選擇。比如，一項投資有一半的可能損失1/3凈資產(chǎn)，有一半的可能得到一筆收益。你愿意承擔(dān)此項風(fēng)險的最低要求收益是多少。要求的收益越高，說明其風(fēng)險厭惡程度越高。

【正確答案】B

【答案解析】選項B應(yīng)該是以定量為主，定性為輔。