2020年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單

為積極發(fā)揮社會(huì)組織平臺(tái)作用，推動(dòng)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)五年發(fā)布“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”。本榜單遵循簡(jiǎn)單、客觀、專業(yè)原則，參考巴塞爾協(xié)議Ⅲ和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，按核心一級(jí)資本凈額排序，并附加資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤(rùn)、成本收入比、不良貸款率等指標(biāo)作為參考。榜單數(shù)據(jù)主要來源于各商業(yè)銀行2019年公開年報(bào)，并覆蓋所有中資商業(yè)銀行，具有較高的權(quán)威性、客觀性和專業(yè)性。本年度上榜100家銀行資產(chǎn)總和占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的90.5%，創(chuàng)造了商業(yè)銀行95.0%的凈利潤(rùn)。

資本是銀行經(jīng)營(yíng)的生命線,通過夯實(shí)銀行資本，一方面可以加大信貸投放力度，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力；另一方面可以持續(xù)維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。核心一級(jí)資本凈額為核心一級(jí)資本去除扣減項(xiàng)，是衡量銀行綜合實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的核心指標(biāo)，也是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。核心一級(jí)資本主要涵蓋實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本等。2019年，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議多次強(qiáng)調(diào)要多渠道增強(qiáng)商業(yè)銀行資本實(shí)力，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也密集出臺(tái)政策，有序推動(dòng)商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新，拓寬資本補(bǔ)充渠道，取得了積極成效。 

從上榜銀行看，上榜銀行核心一級(jí)資本凈額穩(wěn)步增長(zhǎng)。2019年底，上榜銀行的核心一級(jí)資本凈額共計(jì)154,624.6億元，同比增長(zhǎng)11.9%，增速較2018年提高0.9個(gè)百分點(diǎn)，包括6家大型銀行，12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，59家城市商業(yè)銀行、22家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營(yíng)銀行。其中，中國(guó)工商銀行以24572.7億元的核心一級(jí)資本凈額位列第一。 

從全行業(yè)來看，商業(yè)銀行資本補(bǔ)充工具不斷創(chuàng)新、資本補(bǔ)充步伐明顯加快。以核心一級(jí)資本為例，2019年共有8家商業(yè)銀行在A股首發(fā)上市，募集資金超650億元；可轉(zhuǎn)債、增發(fā)分別達(dá)1360億元和300億元。IPO和可轉(zhuǎn)債募集金額較往年有較大幅度提升，但由于商業(yè)銀行市凈率較低，通過增發(fā)補(bǔ)充核心一級(jí)資本還面臨一定壓力。同時(shí)，監(jiān)管部門積極創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具，尤其是以永續(xù)債為代表的其他一級(jí)資本工具成為重要的資本補(bǔ)充渠道。自2019年1月成功發(fā)行首單銀行永續(xù)債，截至2020年3月，中國(guó)銀行業(yè)已累計(jì)發(fā)行6900億元，進(jìn)一步拓寬了商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充渠道。此外，優(yōu)先股發(fā)行條件放寬，資本工具認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)完善等政策的推出，都為商業(yè)銀行資本補(bǔ)充創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。

2021年是“十四五”開局之年，也是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程開啟之年。展望2021年，伴隨著系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法、總損失吸收能力要求等監(jiān)管要求的落地，大型銀行資本補(bǔ)充需求仍較為強(qiáng)烈。而部分中小銀行受限于經(jīng)營(yíng)壓力，過往通過利潤(rùn)留存、IPO上市、市場(chǎng)化引入投資者等資本補(bǔ)充渠道或?qū)⒚媾R一定困難，亟需創(chuàng)新資本補(bǔ)充渠道。下一步，商業(yè)銀行一方面應(yīng)積極把握政策窗口，進(jìn)一步豐富資本補(bǔ)充渠道；另一方面，應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際做好資本規(guī)劃和資產(chǎn)配置，進(jìn)一步增強(qiáng)資本管理水平，夯實(shí)資本實(shí)力，做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡，更好地助力新發(fā)展格局。

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