《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2020）》

2020年9月23日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2020）》（以下簡稱《藍皮書》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十一年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報告。《藍皮書》由銀行卡專業(yè)委員會副主任單位中國銀行擔任課題組長，16家成員單位參與、多輪修訂、共同撰寫。

《藍皮書》共分六章，以中國信用卡誕生35周年為主題，以探索現(xiàn)代金融體系下銀行卡產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)和高質(zhì)量發(fā)展道路為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場環(huán)境、創(chuàng)新發(fā)展、規(guī)范運營、社會責任和服務民生等多個方面介紹了2019年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的積極貢獻，生動展現(xiàn)了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新成果，并客觀探討了銀行卡產(chǎn)業(yè)在金融科技和移動互聯(lián)網(wǎng)加速融合趨勢下的發(fā)展前景。《藍皮書》的主要內(nèi)容如下：

一、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進一步穩(wěn)中向好，保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，銀行卡欺詐率持續(xù)下降，整體風險平穩(wěn)可控。

2019年，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的持續(xù)深化，銀行卡產(chǎn)業(yè)整體保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，發(fā)卡端繼續(xù)加強精細化運營，人均持卡量不斷增長，銀行卡交易筆數(shù)大幅提升。截至2019年末，銀行卡累計發(fā)卡量85.3億張，當年新增發(fā)卡量7.0億張，同比增長8.9%；全國銀行卡交易金額822.3萬億元，同比增長4.1%；交易筆數(shù)3,219.9億筆，同比增長53.1%。與此同時，受理端移動化和智能化程度快速提高，截至2019年末，我國境內(nèi)受理商戶累計2,363萬戶，同比下降13.5%，POS機累計3,089.3萬臺，同比下降9.5%。風險管理方面，截至2019年末，銀行卡未償信貸余額7.59萬億元，比上年增長10.8%；銀行卡欺詐率為0.87BP，連續(xù)兩年下降，且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)的線下渠道快速向移動互聯(lián)網(wǎng)渠道和境外遷移的態(tài)勢。

二、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，拓展金融科技應用，支付結(jié)算、客戶服務、產(chǎn)品形態(tài)等方面均向智能化、電子化、無實物化方向集中。

隨著大數(shù)據(jù)和人工智能在金融領(lǐng)域中的應用不斷深入，銀行卡產(chǎn)業(yè)緊貼時代主旋律，不斷加大對民生領(lǐng)域的投入，通過在產(chǎn)品、支付、營銷、服務和渠道等方面持續(xù)加大創(chuàng)新力度推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷加大對民生領(lǐng)域的關(guān)注力度，滿足客戶多元化需求。二是創(chuàng)新支付，拓展綜合金融支付服務精度與廣度，加速推進移動端創(chuàng)新支付方式大規(guī)模落地。三是創(chuàng)新營銷，推出“人工+智能”的新型營銷方式，打造新型營銷服務陣地。四是創(chuàng)新服務，建立并持續(xù)完善以智能運營、系統(tǒng)保障、渠道融合、客戶旅程為基礎(chǔ)的客戶服務體系。五是創(chuàng)新渠道，發(fā)力銀行APP客戶端持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新，使其由原來的支付工具升級成為提升用戶體驗、建設(shè)開放銀行為目標的綜合性金融服務平臺。特別是，銀行卡產(chǎn)業(yè)加快業(yè)務創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，相繼推出數(shù)字銀行卡，突破了傳統(tǒng)有形介質(zhì)和支付場景的局限。

三、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進一步強化風險管理廣覆蓋、多層次、差異化的客群經(jīng)營理念，推動全產(chǎn)業(yè)規(guī)范運營與穩(wěn)健發(fā)展

2019年，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)貫徹落實各項監(jiān)管法規(guī)，圍繞防范系統(tǒng)性風險、規(guī)范催收行為、加強收單外包管理、促進行業(yè)交流等方面開展了一系列卓有成效的行業(yè)自律工作。面對不斷變化的風險形勢所帶來的挑戰(zhàn)，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅決貫徹監(jiān)管合規(guī)要求，落實主動風險管理，強化共債風險預防和資金用途管控，不斷優(yōu)化潛在風險群體的識別模型精準度，深化分層管理理念，加強管理機制和風險監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)。同時，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極構(gòu)建智能風控新模式，不斷促進大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段在風控領(lǐng)域的應用，構(gòu)筑貫穿申請端至交易端的立體化銀行卡反欺詐管理體系，持續(xù)提升產(chǎn)業(yè)風險管理的效率與效能。

四、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)踐行社會責任，順應消費金融與跨境消費、商戶發(fā)展等需求持續(xù)增加趨勢，不斷拓寬支付領(lǐng)域與創(chuàng)新業(yè)務模式。

2019年，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)以多種方式開展金融知識宣教，著力提升消費者自我保護意識與風險防范能力；在健康穩(wěn)定發(fā)展的同時，積極響應國家號召，服務國家戰(zhàn)略，為脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興、發(fā)展普惠金融、服務民生等方面做出自身貢獻。在服務民生方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞建立與健全普惠金融服務保障體系的目標，大力發(fā)展消費金融服務，滿足客戶“支付+融資”雙重需求，有機融合各類場景消費和金融服務，整合內(nèi)外部資源實現(xiàn)跨境服務的優(yōu)化升級，助力小微企業(yè)發(fā)展，提升針對小微商戶的精準定位與精細化服務能力，以“支付+優(yōu)惠”的服務模式，持續(xù)打造更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融消費體驗?！端{皮書》特別提到，2020年初，在新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵時期，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方積極響應國家號召，創(chuàng)新多樣化線上服務模式，優(yōu)化金融服務環(huán)境，持續(xù)提升客戶體驗，積極助力推動國民經(jīng)濟恢復正常循環(huán)，切實履行產(chǎn)業(yè)社會責任。

2020年正值我國信用卡發(fā)行35周年，《藍皮書》還特別探討了在金融科技加速融合、支付方式發(fā)生巨大變化的背景下，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向。未來，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)將專注以客戶為本，在發(fā)展普惠金融、防范金融風險、建設(shè)支付場景等方面持續(xù)發(fā)力。一是增強金融服務普惠性，研發(fā)與推廣更接地氣的銀行卡產(chǎn)品與服務，加大賬戶管理、風險預警、征信評級等方面的運營力度，共創(chuàng)人人參與、人人共享的良好金融服務環(huán)境。二是堅決打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，繼續(xù)加大對違規(guī)、違法、欺詐等風險行為的防范力度。三是深化支付場景建設(shè)，緊密契合客戶需求，積極為個人客戶、小微企業(yè)、集團商戶提供支付結(jié)算、財務管理、交易監(jiān)控、資產(chǎn)生息等多方位整體化金融服務，營造金融服務生態(tài)圈。

附：《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2020）》征訂須知