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2016年銀行職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》知識點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理
正保會計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考2016年銀行從業(yè)資格考試，特整理了銀行從業(yè)資格考試知識點(diǎn)供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！
（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容
| 貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) | ①借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定。 ②借款申請人所提交材料的真實(shí)性。 ③對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。 ④未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度。 ⑤授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。 |
| 貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn) | ①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。 ②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放。 ③貸款調(diào)查、審查未盡職。 ④將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。 ⑤審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。 |
續(xù)表
| 貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn) | ①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)。 ②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款。 ③未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。 ④借款合同采用格式條款未公示。 |
| 支付管理中的風(fēng)險(xiǎn) | ①將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。 ②未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。 ③未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 |
| 貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn) | ①未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失。 ②未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。 ③他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)利證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。 ④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。 |
（二）操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施
1.規(guī)范操作流程，提高操作能力。
2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。
3.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理。
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