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2016年銀行職業(yè)資格《個人貸款》知識點：銀行內(nèi)部操作風險
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考2016年銀行從業(yè)資格考試，特整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。
一、銀行內(nèi)部操作風險
1.銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務。
2.銀行內(nèi)部貸款管理體制不健全，崗位設置不合理，責權不明確，對大額貸款和風險高的貸款品種沒有進行認真的事前盡職調(diào)查和貸款后評價，導致貸款決策失誤。
3.銀行信貸人員法律保護意識淡薄，在簽署借款、擔保合同時主要條款出現(xiàn)疏漏或合同要素不齊全、追償已過時效等，導致銀行合法債權得不到有效保護。
4.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范，對借款合同和有價證券等重要法律文件和質(zhì)押品不按規(guī)定保管，出現(xiàn)檔案丟失等工作失誤或使不法分子有機可乘。
5.銀行業(yè)務系統(tǒng)風險。
二、銀行內(nèi)部操作風險管理措施
1.建立完善的銀行內(nèi)部控制體系，強化對業(yè)務操作過程的控制，建立操作風險預警機制，通過持續(xù)監(jiān)測和早期預警，采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控手段，使管理人員及時采取預防措施。
2.建立完整而清晰的崗位職責制度，明確崗位的職責、崗位工作目標等；根據(jù)崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風險教育培訓，提高操作風險的識別和控制能力。實行嚴格的問責制度，對發(fā)生操作風險事件的直接經(jīng)辦人員和相關人員進行處理。
3.加強系統(tǒng)基礎設施建設，完善系統(tǒng)控制，利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，設置和鎖定分支機構業(yè)務權限，系統(tǒng)自動核對、實時準確生成管理信息和報表，增強管理層和上級機構及時發(fā)現(xiàn)風險點的能力。
4.建立應急預案。
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