2016銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)》知識(shí)：互聯(lián)網(wǎng)金融

2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開(kāi)始，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)廣大考生有所幫助！

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融有三個(gè)主要特征：

一是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶(hù)信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理；

二是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置；

三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融推動(dòng)以網(wǎng)上支付、余額理財(cái)及P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迅速崛起，即使商業(yè)銀行建立在眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍基礎(chǔ)上的渠道、服務(wù)和獲客優(yōu)勢(shì)快速衰減，同時(shí)又為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：

1.提升客戶(hù)體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時(shí)間，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率，實(shí)現(xiàn)付款、理財(cái)及貸款的即時(shí)處理，打破時(shí)間和空間限制，特別是建立在人臉識(shí)別技術(shù)上的遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)有望在不遠(yuǎn)的將來(lái)取得重大突破，銀行可以為客戶(hù)提供更便捷、更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，全面提升客戶(hù)體驗(yàn)。

2.改變獲客路徑。電子商務(wù)的積聚效應(yīng)推動(dòng)形成“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)”并實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。每一個(gè)平臺(tái)背后都聚集了大量個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)。商業(yè)銀行通過(guò)與各類(lèi)平臺(tái)合作，批量獲客，可以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)和業(yè)務(wù)量的快速增長(zhǎng)。

3.降低運(yùn)營(yíng)成本。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)批量化業(yè)務(wù)處理，大大降低了運(yùn)營(yíng)成本。同時(shí)，基于微信等新媒體的病毒式推廣和網(wǎng)絡(luò)自發(fā)傳播，可以在短時(shí)間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬(wàn)計(jì)的客戶(hù)群體，使?fàn)I銷(xiāo)成本大幅降低。

4.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)。“互聯(lián)網(wǎng)＋”時(shí)代將催生一批新業(yè)態(tài)、新模式、新機(jī)構(gòu)群體，如P2P機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等，作為金融體系的基石，商業(yè)銀行可以因此爭(zhēng)取到新的目標(biāo)客戶(hù)和資金監(jiān)管、清算等業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行也可以與這些機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo)等方面開(kāi)展合作，形成新型競(jìng)合關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使商業(yè)銀行真正向“以客戶(hù)為中心”轉(zhuǎn)變，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合而拓展商業(yè)銀行服務(wù)的邊界和市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提高用戶(hù)體驗(yàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸（包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款）、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

具體為：

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，

網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，

股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

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