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2016年銀行職業(yè)知識(shí)點(diǎn)《個(gè)人貸款》：個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理
在備考2016年銀行從業(yè)資格考試的過(guò)程中，很多學(xué)員找不到重點(diǎn)，過(guò)一段時(shí)間就會(huì)感到十分疑惑、迷茫，不知道該如何進(jìn)行下去。別急，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校整理了以下2016年銀行從業(yè)知識(shí)點(diǎn)，相信各位經(jīng)過(guò)認(rèn)真的學(xué)習(xí)，一定能夠順利通過(guò)考試！
個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理是指商業(yè)銀行作為一個(gè)整體，對(duì)單一客戶統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一管理的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
（一）個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則
1.統(tǒng)一管理原則
在管理范圍上，個(gè)人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項(xiàng)下單筆用款，以及信用卡申請(qǐng)或額度調(diào)整，均納入統(tǒng)一授信范疇。
2.全面測(cè)算原則
在還款能力的測(cè)算方面，要對(duì)借款人家庭的工資收入、財(cái)產(chǎn)性收入、企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入進(jìn)行綜合考慮。
3.分類(lèi)控制原則
“分類(lèi)控制”是指在個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理中，根據(jù)是否提供抵（質(zhì)）押物以及貸款用途分別加以測(cè)算和控制。
4.動(dòng)態(tài)管理原則
“動(dòng)態(tài)管理”是指在授后管理的過(guò)程中，需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無(wú)抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核。
（二）個(gè)人客戶統(tǒng)一授信的管理流程
商業(yè)銀行應(yīng)開(kāi)發(fā)相應(yīng)程序用于輔助家庭收入償債比和額度的具體測(cè)算。
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