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2016年銀行職業(yè)資格考試知識點《個人貸款》：貸后管理
2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開始，正保會計網(wǎng)校整理了以下銀行從業(yè)知識點，希望能夠幫助各位考生一舉拿下2016年銀行從業(yè)資格考試！
（一）貸后檢查
| 對借款人進行檢查 | ①借款人是否按期足額歸還貸款； ②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化； ③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動； ④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件； ⑤對于經(jīng)營類車輛應監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實際情況。 |
| 對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查 | ①保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況； ②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等； ③質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況； ④經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況； ⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估； ⑥其他可能影響擔保有效性的因素。 |
（二）合同變更
| 提前還款 | ①借款人應向銀行提交提前還款申請書； ②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用； ③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金； ④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。 |
| 期限調(diào)整 | ①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。 |
| 還款方式變更 | ①應向銀行提交還款方式變更申請書； ②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用； ③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。 |
| 借款合同的變更與解除 | ①借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效； ②如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)； ③當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保； ④借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。 |
（三）貸款的回收
1.方式：委托扣款和柜臺還款。
2.原則：先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
（四）貸款風險分類與不良貸款的管理
| 檔案的收集整理和歸檔登記 | 貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料 |
| 檔案的借（查）閱管理 | 對貸款資料的查閱、借出和歸還等進行管理 |
| 檔案的移交和接管 | 要按規(guī)定填寫移交和接管有關清單，雙方簽字并進行有關信息的登記工作 |
| 檔案的退回和銷毀 | 借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀 |
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