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2016銀行初級職業(yè)資格《個人貸款》考試大綱
中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目（個人貸款專業(yè)）
初級考試大綱
考試目的
通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和市場營銷、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
考試內容
一、個人貸款業(yè)務基礎
（一）掌握個人貸款的性質和發(fā)展；
（二）掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。
二、個人貸款營銷
（一）了解個人貸款客戶定位；
（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。
三、個人貸款管理
（一）掌握個人貸款的流程；
（二）熟悉個人貸款業(yè)務信用風險識別；
（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；
（四）了解押品管理的基本知識及流程。
四、個人住房貸款
（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關知識；
（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；
（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；
（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。
五、個人消費貸款
（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；
（三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。
六、個人經(jīng)營性貸款
（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（二）掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理；
（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程；
（四）了解下崗失業(yè)小額擔保貸款的相關要素。
七、個人征信管理
（一）熟悉個人征信系統(tǒng)的內容及主要功能；
（二）了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關法律；
（三）掌握個人征信報告的基本內容。
附錄:
一、個人貸款的相關法律
（一）《中華人民共和國民法通則》
（二）《中華人民共和國合同法》
（三）《中華人民共和國擔保法》
（四）《中華人民共和國物權法》
（五）《貸款通則》
二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)
（一）《個人貸款管理暫行辦法》
（二）《汽車貸款管理辦法》
（三）與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)
（四）與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)
（五）與下崗失業(yè)貸款相關的政策和法規(guī)
（六）《農戶貸款管理辦法》
（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法
（八）關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見
（九）《征信業(yè)管理條例》
如本考試教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。
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