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2016年銀行職業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)《個(gè)人貸款》：個(gè)人教育貸款
2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開(kāi)始，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校特別為廣大考生整理了以下銀行從業(yè)資格考試知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)廣大考生有所幫助！
一、個(gè)人教育貸款的含義和分類(lèi)
| 含義 | 個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。 | |
| 分類(lèi) | 國(guó)家助學(xué)貸款 | 方式：借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放 原則：財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還 經(jīng)辦銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行 |
| 商業(yè)助學(xué)貸款 | 原則：部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還 | |
二、個(gè)人教育貸款的特征
1.具有社會(huì)公益性，政策參與程度高。
2.多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
三、個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程
1.1999年以中國(guó)工商銀行為試點(diǎn)在8個(gè)城市開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。
2.2000年9月1日起在全國(guó)范圍內(nèi)推行，四大國(guó)有商業(yè)銀行均可辦理。
3.2002年2月，三部委出臺(tái)“四定三考核”政策：定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行，并按月考核經(jīng)辦銀行國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人數(shù)和申請(qǐng)金額、已審批借款人數(shù)和貸款合同金額、實(shí)際發(fā)放貸款人數(shù)和發(fā)放金額等指標(biāo)。
4.2003年8月，中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”，即國(guó)家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對(duì)其發(fā)放助學(xué)貸款。
5.2004年初，停止執(zhí)行“雙20標(biāo)準(zhǔn)”。
四、貸款要素
（1）國(guó)家助學(xué)貸款的要素
| 貸款對(duì)象 | 國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含港、澳、臺(tái)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。 具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件 家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)） 具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意） 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè) 誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為 其他條件 |
| 貸款利率 | 執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。 |
| 貸款期限 | 新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清。期限是最長(zhǎng)不超過(guò)10年。 |
| 還款方式 | 等額本金還款法或等額本息還款法 在校期間的利息由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息（新國(guó)家助學(xué)貸款辦法規(guī)定首次還款日不遲于畢業(yè)后兩年） |
| 擔(dān)保方式 | 個(gè)人信用擔(dān)保 |
| 貸款額度 | 每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元 |
（2）商業(yè)助學(xué)貸款的要素
| 貸款對(duì)象 | 商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。 具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件 無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定 必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保 必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn) 貸款銀行要求的其他條件 |
| 貸款利率 | 按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。 |
| 貸款期限 | 借款人在校學(xué)制年限加6年 |
| 還款方式 | 借款人離校后次月開(kāi)始還款，可以按月、按季或按年分次償還，也可到期一次性?xún)斶€ |
| 擔(dān)保方式 | 抵押、質(zhì)押、保證或其組合，投保相關(guān)保險(xiǎn) 借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱(chēng)、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行 |
| 貸款額度 | 不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi) |
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