2015銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》知識點：市場約束機制

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　　1.市場約束機制

　　市場約束機制就是通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營管理透明度，使市場參與者得到及時、可靠的信息，以對銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險進行評估，通過獎勵有效管理風(fēng)險、經(jīng)營效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險。

　　市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

　　2.市場約束參與方及其作用

　?。?）監(jiān)管部門。監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性；二是實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；三是引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督；四是建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

　?。?）公眾存款人。存款是銀行主要的負債來源之一，公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競爭壓力。

　?。?）股東。銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

　?。?）其他債權(quán)人。債券持有人對于銀行風(fēng)險的關(guān)注程度實際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。

　?。?）外部中介機構(gòu)。評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用。此外，評級機構(gòu)還能為監(jiān)管部門提供協(xié)助，如有利于監(jiān)管部門對監(jiān)管對象進行分級、分類管理，為市場參與者提供關(guān)于金融機構(gòu)目前狀況的信息。審計機構(gòu)通過專業(yè)審計及與董事會、高級管理層、監(jiān)管機構(gòu)的溝通，實現(xiàn)對銀行機構(gòu)經(jīng)營活動的約束。

　?。?）其他參與方。銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動。