2015銀行從業(yè)《風險管理》知識點：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)

　　備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學習愉快！

　　高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。毫無疑問，風險管理信息系統(tǒng)在整個風險管理流程中發(fā)揮著至關重要的作用。商業(yè)銀行只有通過先進的風險管理信息系統(tǒng)，才能隨時更新風險信息并及時作出分析和判斷，以滿足瞬息萬變的市場和多樣化的用戶需求。

　　企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有多向交互式、智能化的特點，需要能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進行集中海量處理，以輔助業(yè)務部門和風險管理人員作出正確決策。

　　風險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構架和技術支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務人員的日常工作緊密聯(lián)系。

　　風險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，除非采用大規(guī)模的自動化處理技術，否則對海量數(shù)據(jù)信息進行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風險信息／數(shù)據(jù)通常分為：

　?。?）內部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據(jù)信息；

　?。?）外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。限于當前國內數(shù)據(jù)供應商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

　　多種有價值的風險數(shù)據(jù)／信息經(jīng)過收集、整理／分類匯總之后成為數(shù)據(jù)倉庫。數(shù)據(jù)倉庫是風險管理信息系統(tǒng)的核心要件之一，如果商業(yè)銀行已經(jīng)擁有了相當完善的數(shù)據(jù)倉庫，就已經(jīng)在風險管理的競賽中領先一步了。

　　風險管理信息系統(tǒng)中，有些數(shù)據(jù)是靜態(tài)的，有些則是動態(tài)的，系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性。經(jīng)過分析和處理的數(shù)據(jù)主要分為：

　?。?）中間計量數(shù)據(jù)，是通過風險模型計量后的數(shù)據(jù)，可以為不同的風險管理業(yè)務目標所共享。中間數(shù)據(jù)在不同風險管理領域的一致應用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準確經(jīng)濟資本計量的關鍵所在。

　?。?）組合結果數(shù)據(jù)，是基于不同的風險管理目標所產(chǎn)生的組合計量結果，也稱為具有風險管理目標的綜合數(shù)據(jù)，不僅為風險管理人員提供便于解讀的信息，而且為業(yè)務部門提供輔助決策信息。

　　在風險信息處理的過程中，除非風險管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準確性的問題都應當被認真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復出現(xiàn)。這種做法強化了信息源頭對風險管理的重視，有利于從根本上提高風險管理信息系統(tǒng)的質量。

　　風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現(xiàn)遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。這種信息傳遞方式的主要優(yōu)點是：

　?。?）真正實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)的全行集中管理、一致調用；

　?。?）不需要每個終端都安裝風險管理軟件，有助于最大限度地降低系統(tǒng)建設成本、保護知識產(chǎn)權和系統(tǒng)安全。

　　風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統(tǒng)應當：

　?。╨）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；

　　（2）為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

　?。?）對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

　?。?）設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

　　（5）隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

　?。?）設置災難恢復以及應急操作程序；

　　（7）建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統(tǒng)的完整性。

　　【例題】風險管理信息系統(tǒng)應當（?。?。

　　A.建立錯誤承受程序

　　B.設置災難恢復以及應急操作程序

　　C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

　　D.設置嚴格的網(wǎng)絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的質量和安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷的運行。應當為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換密碼或磁卡，E錯誤。